9 причини да откажете кредит

С кредитни карти и кредитни линии (LOCs) в изобилие, получаването на това, което искате веднага, се е превърнало в обичайна практика, независимо от това дали имате пари, за да платите за това. Има много популярни извинения, за да се убедите, че това незабавно удовлетворение е приемливо. Не е трудно да се разбере защо станахме нация от длъжници.

Независимо дали имате нужда от леко подтикване, за да се върнете към правилния път, или основни познания, за да се предпазите от неприятности, ето девет начина да се отървете от тегленето на кредит, когато не можете да си позволите да плащате в брой.

1. Кредитът възпира самоконтрола

В най-добрия случай нежеланието да упражнявате самоконтрол, когато става въпрос за пари, може да ви лиши от финансова сигурност. В най-лошия случай импулсивното отношение към покупката може да има отрицателно въздействие върху други области от живота ви, включително самочувствие, злоупотреба с вещества и междуличностни отношения. Да, упражняването на сдържаност може да бъде трудно и скучно, но също така предлага много награди и предимства, като например способността за постигане на финансови цели, като например закупуване на къща.

2. Това вероятно означава, че нямате бюджет

Без бюджет е лесно да забравите как зареждането на чаша кафе тук и нова книга там могат да се добавят през месеца и да ви създадат проблеми. За много хора а бюджет е чудесен инструмент за контролиране на разходите.

Ако нямате такъв, по -лесно е да направите бюджет, отколкото си мислите. Бюджетирането може да бъде толкова просто, колкото да направите списък, който показва колко пари печелите за един месец, последван от текущи разходи. Оставащият баланс ще ви каже колко можете да похарчите.

3. Лихвите са скъпи

Причината, поради която самоконтролът е толкова важен, що се отнася до финансите, не е морална или духовна; това е практично. Лихвените проценти по кредитни карти са високи, което прави покупките ви по -скъпи.

Например, ако купите нещо за 1000 долара, като използвате кредитна карта с лихва от 18%, и правите минимално плащане всеки месец, тогава в крайна сметка ще платите 175 долара лихва след една година и все още дължите 946 долара върху вашата покупка.

4. Цените могат да се повишат с неплатени салда

За да добавите обида към нараняването, страхотно Годишният процент на разходите (ГПР), който сте смятали, че имате на кредитната си карта, може да е бил уводна ставка, подлежи на увеличение, ако остатъкът не бъде изплатен изцяло. Ето защо 8% APR може лесно да скочи до 29% с миг на око.

„Но това никога няма да ми се случи“, бихте казали. „Ще изплатя изцяло баланса си веднага щом дойде денят на плащане.“ Може да имате най -добри намерения, но можете лесно да се извадите от релси поради неочаквани разходи, като например ремонт на автомобили.

5. Лошият кредитен рейтинг засяга много

Ако салдата по кредитни карти остават неплатени, тогава вашият кредитен рейтинг ще започне да намалява и може да получите неочаквано увеличение на лихвата по вашата застрахователна сметка. Застрахователните компании, които проверяват кредитните резултати при изчисляване на премиите, могат да предположат, че ако не можете да платите сметките си, тогава може да оставите колата или поддръжката на дома ви да се плъзне или да сте безотговорен човек, което ви прави по -високи риск.

Лоши кредитни резултати може да породи и други проблеми. Някои работодатели бягат кредитни проверки на кандидатите за работа и може да не ви наемат, ако резултатът ви е твърде нисък. А кредитният ви рейтинг е особено важен при покупка или рефинансиране жилище, защото то ще определи лихвения процент по ипотеката ви - и дори дали на първо място отговаряте на условията за ипотека.

6. Лошите навици рискуват вашите взаимоотношения

Проучванията показват, че двойките и семействата борба за пари повече от всяка друга тема и може да бъде особено чувствителна тема, когато няма достатъчно. В резултат на това двойките и семействата трябва да работят заедно по бюджети и финансова самодисциплина, когато е възможно.

7. Финансирането води до повече разходи

Много хора харчат повече пари, като купуват ненужни или прекалено скъпи предмети, когато плащат с кредит, вместо с пари. Това е психологическо, защото закупуването на лаптоп или смартфон за 1000 долара няма да изглежда като промяна в живота, ако просто подпишете касова бележка и дори не трябва да мислите за плащане за един месец.

От друга страна, можете физически да почувствате, че банкнотите от 100 долара излизат от ръката ви, ако плащате в брой, давайки имате по-добро усещане за това колко струват тези артикули и колко пари сте оставили в запалката си портфейл. В по -малка степен това може да важи и ако плащате с чек и незабавно записвате покупката в чекова книжка, която показва въздействието върху салдото по сметката ви.

8. Това може да доведе до фалит

Ако правите няколко разходки без план да ги изплащате или ако планът ви се обърка, защото губите работата си или получавате медицински сметки, тогава може да се окажете безнадеждно в дълг. Деклариране фалит ще разтърси кредитната ви история до 10 години и когато докладът най -накрая изчезне, трябва да изградите добър кредит отново.

9. Това може да наруши вашето спокойствие

Ако не дължите пари, няма да се притеснявате за забавени такси, лихви, годишни такси или над лимита такси. Най -добрият начин да се поглезите с нещо хубаво е да спестите и да го купите, когато наистина можете да си го позволите. Спокойствието, което идва с нефинансирането на тази покупка, ще бъде като да се лекувате два пъти.

Долния ред

Кредитът работи добре, когато салдата се изплащат всеки месец, но може да бъде пагубен при лошо управление. Удобството, защитата и възнагражденията, предлагани от кредитните карти, ги правят удобни финансови инструменти, но помислете за рисковете, преди да влезете в главата си.