Определение на Агенцията за кредитно отчитане

Какво е агенция за кредитно отчитане?

Агенцията за отчитане на кредити е бизнес, който поддържа историческа кредитна информация за физически лица и предприятия. Те получават отчети от кредитори и различни други източници, събрани в кредитен доклад, който включва a кредитен рейтинг когато е издаден. Те също могат да бъдат наричани бюро за кредитни отчети.

Разбиране на агенциите за кредитно отчитане

Агенциите за кредитна отчетност служат за различни цели в кредитната индустрия. Те поддържат кредитна информация, изчисляват кредитни резултати, предоставят

кредитни доклади, и си партнира с издатели на кредити за маркетинг.

Агенциите за кредитна отчетност получават различни видове информация, която може да бъде включена в техните предложения за клиенти. Агенциите за кредитна отчетност обикновено са един от двата вида: отчитане или на физически лица, или на фирми. Най -големите агенции за отчитане на потребителски кредити са Experian, Equifax и TransUnion. Experian също така прави търговска отчетност, заедно с Дън и Брадстрийт.

Кредитните агенции могат да получават широк спектър от информация и данни, включени в кредитен доклад. Experian, Equifax и TransUnion са трите най -големи доставчици на кредитни отчети в Съединените щати. Те са известни с това, че получават стандартна кредитна информация и предоставят изчерпателни кредитни отчети за основната кредитна история на кредитополучателя. Те определят индустриални стандарти за методологии за отчитане и оценяване.

Много други агенции за отчитане на кредити също съществуват извън трите най -големи. Като цяло кредиторите работят с агенции за кредитна отчетност, за да получават персонализирани отчети, включително конкретна информация, която влияе върху вземането на решение за кредит. Агенциите за кредитна отчетност могат да си партнират с широк кръг компании, за да получават всички видове кредитни данни за своите клиенти.

Кредитни данни

Освен основната информация за кредитната сметка, много агенции за отчитане на кредити също получават публични записи и допълнителни данни за плащания по сметки за мобилни телефони, сметки за комунални услуги и плащания за наем. Няколко нови агенции за отчитане на кредити работят за осигуряване на по -голям достъп до населението с недостатъчно банкиране чрез разработване на кредитни доклади за кредитополучатели с тънки файлове въз основа на алтернативни данни, а не само на кредитни сметки.

Кредитни отчети срещу Кредитни резултати

Кредитните отчети следват стандартен формат, който включва a търговска линия за всяка кредитна сметка, създадена от заемополучателя. Търговските линии показват размера на издадения кредит, месечните плащания на кредитополучателя и всички просрочени плащания. Просрочените плащания се отчитат пред кредитна агенция след две поредни пропуснати плащания. Следователно просрочената кредитна история по търговска линия обикновено започва с 60 -дневен отчет с просрочие, последван от 90 дни, 120 дни и т.н. Търговските линии също показват отчисления, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си.

Търговските линии могат да бъдат отчитани за широк кръг сметки. Те обикновено включват кредитни сметки, но могат да включват и подробни събития като плащания по мобилни телефони, комунални услуги, данъчен дълг или фалит. Много агенции за отчитане на кредити също групират ad hoc артикули отделно от търговска линия, за да предоставят изчерпателни различни подробности.

Повечето неблагоприятни елементи, докладвани в кредитен доклад, ще останат там в продължение на седем години. Други елементи, като фалити, са включени за 10 години.

Специални съображения

Агенциите за кредитно отчитане си партнират с широк кръг финансови институции в бранша, включително компании за кредитни карти, банки и кредитни съюзи. Финансовите институции получават кредитни доклади за физически лица и предприятия чрез тежки запитвания, които включват кредитен рейтинг и подробна информация за отделни сметки по търговски линии. Финансовите институции си партнират с агенции за кредитна отчетност, за да предоставят списъци за целеви маркетинг и меки запитвания за предварителни одобрения.