Как Bank of America прави пари: потребителско банкиране

Bank of America Corp. (BAC), една от най -големите инвестиционни банки и финансови институции в света, обслужва широк кръг клиенти, включително индивидуални потребители, богати инвеститори, големи корпорации и правителства. Оперира предимно в САЩ, където получава по -голямата част от приходите си, както и в десетки страни по света. Компанията е изправена пред широк спектър от конкуренти, включително JPMorgan Chase & Co. (JPM), Citigroup Inc. (° С), Goldman Sachs Group Inc. (GS), издатели на кредитни карти като Visa Inc. (V), хедж фондове и фирми за дялово участие. Компанията със седалище в Шарлът, Северна Каролина, се разшири от регионален играч в глобален гигант чрез поредица от големи придобивания през последните няколко десетилетия.

Финанси на Bank of America

Bank of America извърши оперативен обрат вследствие на финансовата криза през 2008 г., когато много експерти се опасяваха, че това може да доведе до фалит. Но компанията отново изпитва неблагоприятните последици от икономическа криза, този път произтичаща не от финансовия сектор, а от пандемията COVID-19. Bank of America отчете спад на общите приходи, нетно от разходите за лихви, от 6,3% до 85,5 милиарда долара за финансовата 2020 година (FY), който приключи на 31 декември 2020 г. Нетният доход намалява с 34,8% до 17,9 млрд. Долара в сравнение с предходната година. Нетният лихвен доход на банката, ключов показател, е намалял с 11,3% до 43,4 млрд. Долара през ФГ 2020.

Бизнес сегменти на Bank of America

Четирите бизнес сегмента на Bank of America са категоризирани предимно според типовете клиенти, използващи всяка област. Сегментът за потребителско банкиране е фокусиран върху потребителите и малкия бизнес, докато глобалното богатство и Сегментът „Инвестиционен мениджмънт“ отговаря на нуждите на отделни клиенти с над 250 000 долара общо инвестиционни активи. Глобалното банкиране предоставя услуги за инвестиционно банкиране и свързани продукти, докато Global Markets се фокусира върху институционални клиенти. Данните, показани в кръговите диаграми по -горе, изключват отрицателните приходи в сегмента „Всички други“ на компанията, което е описано по -подробно по -долу.

Потребителско банкиране

Сегментът „Потребителско банкиране“ предоставя разнообразни кредитни, банкови и инвестиционни продукти и услуги на малкия бизнес и потребителските клиенти. Те варират от традиционни спестовни сметки, компактдискове и IRA, до кредитни и дебитни карти, жилищни ипотеки и заеми. През финансовата 2020 г. потребителското банкиране представлява 37% от общите приходи и около 36% от нетния доход. Сегментът генерира най -много приходи във всички сегменти, представлявайки 33,3 милиарда долара приходи. Това е с около 13,8% по -малко от финансовата 2019 година. Нетният доход на потребителското банкиране спадна с 49,8% до 6,5 млрд. Долара, но все пак представляваше най -големия дял от общия нетен доход на компанията за годината.

Глобално богатство и управление на инвестиции

Глобалният сегмент за управление на богатството и инвестициите предоставя финансови консултации, посредничество, банкиране и пенсионни продукти на клиенти с големи суми инвестиционни активи. През финансовата 2020 г. този сегмент генерира 18,6 милиарда долара приходи, което е спад от 4,9% спрямо предходната година. Този сегмент също представлява 3,1 милиарда долара чист доход, спад от 27,7%. Глобалното управление на богатството и инвестициите представляваше около 21% от общите приходи и 17% от нетния доход за 2020 ФГ.

Глобално банкиране

Глобалният банков сегмент на Bank of America предлага продукти и услуги, свързани с кредитирането, включително застрахователни и консултантски услуги, както и продукти за инвестиционно банкиране. Клиентите в този сегмент са най-често компании от средния пазар, фирми за търговски недвижими имоти, организации с нестопанска цел и корпорации с различни размери. GlobalBanking генерира приходи от 19,0 милиарда долара за годината. Това е спад от 7,3% спрямо финансовата 2019 г. Глобалното банкиране също генерира 3,5 млрд. Долара чист доход, спад от 57,0%. Сегментът представлява 21% от приходите и 19% от нетния доход през 2020 г.

Глобални пазари

Сегментът „Глобални пазари“ предлага услуги за продажби и търговия, както и изследователски услуги за институционални клиенти, включително финансиране, клиринг на ценни книжа, сетълмент, попечителство и създаване на пазара услуги. Този сегмент генерира приходи от 18,8 милиарда долара за финансовата 2020 г., което е с 20,2% повече от предходната година. Той представлява 5,2 милиарда щатски долара чист доход, което е с 50,0% повече спрямо финансовата 2019 година. Глобалните пазари съставляват около 21% от всички приходи и 29% от нетния доход за годината.

Сегмент „Всички други“

Сегментът „Всичко останало“ на Bank of America включва неосновни ипотечни заеми, ликвидиращи предприятия, капиталови инвестиции и други дейности, които не са категоризирани в един от четирите основни сегмента по -горе. Този сегмент отчете загуба от приходи от 3,6 млрд. Долара и нетна загуба от 407 млн. Долара през ФГ 2020.

Последните разработки на Bank of America

Bank of America съкрати част от персонала си в глобалното отделение за банкиране и пазари, съобщи Bloomberg в края на януари 2021 г. Съкращенията засегнаха служителите в продажбите и търговията, изследванията, инвестиционното банкиране и капиталовите пазари. Характерно за банките на Уолстрийт е да правят промени в персонала по това време на годината. Този ход идва месеци след като изпълнителният директор на Bank of America Брайън Мойнихан обеща да не уволнява никакви служители през 2020 г. на фона на пандемията, което сигнализира, че спирането на съкращенията не се е пренесло в новото година.

Как Bank of America отчита разнообразието и приобщаването

Като част от усилията ни да подобряване на осведомеността за значението на разнообразието в компаниите, ние предлагаме на инвеститорите поглед върху прозрачността на Bank of America и нейния ангажимент за разнообразие, приобщаване и социална отговорност. Разгледахме данните, публикувани от Bank of America, за да ви покажем как отчита разнообразието на борда и работната си сила, за да помогне на читателите да вземат образователни решения за покупка и инвестиране.

По -долу е дадена таблица с измервания на потенциалното разнообразие. То показва дали Bank of America разкрива своите данни за разнообразието на своя съвет на директорите, C-Suite, общо управление и служители като цяло, както е отбелязано с ✔. Той също така показва дали Bank of America разбива тези доклади, за да разкрие разнообразието на себе си по раса, пол, способности, статус на ветеран и идентичност на ЛГБТК+.

Отчетност за разнообразието и приобщаването на Bank of America
Състезание	Пол	Способност	Статут на ветеран	Сексуална ориентация
Борд на директорите	✔	✔
C-Suite
Общо управление	✔ (само за САЩ)	✔
Служители	✔ (само за САЩ)	✔