Какво означава дневното начисляване на лихви?
Във финансовата терминология "натрупва„означава същото нещо като„ натрупва се “. Лихвите се считат за натрупани, когато се добавят към салдото по сметката, което се натрупва по заеми като ипотека, по спестовни сметки, студентски заеми и други инвестиции.
Лихвите могат да се натрупват по всяко времево разписание; общите периоди включват дневни, месечни и годишни. Ежедневното начисляване например означава, че сумите на лихвите се добавят към салдо по сметка всеки ден. При някои съвременни изчисления интересът се натрупва непрекъснато въз основа на математически формули, които разрязват времето все по -фино с приближаването на времето до нула.
Ключови извадки
- Чести източници на начисляване на лихви през деня са кредитни карти и маржин заеми от инвестиционни посредници.
- Като потребител е много по -изгодно да купувате заеми, които се начисляват месечно или годишно. Те са по -предвидими и имат и психологическа полза.
- Общо казано, длъжници са по -добре с по -редки периоди на начисляване и натрупване, докато спестителите са по -добре с по -чести периоди.
Пример за ежедневно начисляване
Помислете за ипотечен заем от 100 000 долара с 15% ГР начислени ежедневно. Ако приемем, че договорът има 365-дневна година (някои са 360), дневна лихвен процент могат да бъдат намерени чрез разделяне на 15 на 365. Това изчисление дава дневен лихвен процент от 0,0410958%.
The начислени лихви в първия ден на ипотеката се равнява на $ 100 000 x 0,0410958%, или $ 41,0958. Салдото по сметката на втория ден се равнява на 100 041,10 $ след закръгляване. Преминавайки след втория ден, начисляването на лихви зависи от периода на съставяне.
Ежедневното начисляване на лихви дава най -високата обща сума на лихвите в сравнение с други честоти.
Има някои видове кредитори, които използват ежедневно начисляване почти навсякъде. Най -очевидният пример за това са компаниите за кредитни карти, които са се научили как да използват често прекомерните си годишни процентни проценти, за да спечелят най -много пари за своята компания.
Друг пример е, когато инвеститор взема маржин заем от посредничеството си. Тъй като маржин заемите обикновено се използват за инвестиции за кратък период от време, посредничеството трябва да начислява лихва всеки ден, за да реализира печалба от заема си.
Съставни лихви
Начисляване и смесване периодите често са различни. Комбинирането променя салдото по сметката от които се извършват начисленията за начисляване. Ако лихвите се събират месечно, тогава всеки месец има „сложна дата“, където миналите начислени лихви се сумират и стават новото базово салдо.
Вземете предишния пример за ипотека от 100 000 долара. При месечно съставяне дневната начислена сума, $ 41.0958, е еднаква за всеки ден през първия месец. На датата на съставяне цялата обща начислена лихва към този момент се добавя към нова базова сума. Всеки ден през втория месец се използва новото, усложнено салдо по кредита.
Айнщайн каза по отношение на сложните лихви, че „Който го разбира, той го печели; който не го прави, той го плаща. "От жизненоважно значение за инвеститорите е да осъзнаят, че дълговете са противоположни на инвестициите, и това е така често е по -добре да плащате дълг - особено този, който се комбинира ежедневно - отколкото да търсите нови инвестиции възможности. Това не е толкова блестящо, но често е най -добрият ход за вашата финансова свобода.