Най -добрите здравноосигурителни компании
Ronni Sandroff е бившият здравен редакционен директор на Потребителски отчети, където тя помогна при създаването на CR Health Ratings Center и публикува уникални оценки за здравно осигуряване, болници, лекари, лечения и лекарства, отпускани с рецепта. На 35+ години като журналист тя е била и редактор на Oncology Times и МЕДИКА. Нейната работа се появи в Списание New York Times, Психология днес, и Sports Illustrated. Тя има магистърска степен от Writer’s Workshop в университета в Айова и бакалавърска степен по английски език от Hunter College.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
Аетна
Впечатляващите 43 плана на Aetna Medicare Advantage, продадени в 37 щата, плюс окръг Колумбия, получиха най -добрите рейтинги на NCQA (4,0 или по -високи) през 2019 г., като Кънектикът и Мейн се отличаваха. През 2020 г. плановете на Aetna Medicare Advantage бяха предоставени в 264 нови окръга в цялата страна, осигурявайки достъп на милиони други бенефициенти на Medicare до план Aetna. Застрахователят продава и планове за добавки Medicare (Medigap) във всичките 50 държави, както и планове за лекарства, отпускани с рецепта. В допълнение към това, те предлагат и комбиниран допълнителен продукт за зъби, зрение и слух Medicare в много държави.
В частната арена Aetna е голям доставчик на здравно осигуряване, базирано на работодателя. Общо 4 плана на Aetna, обслужващи Айдахо, Айова, Пенсилвания, Юта и Уайоминг, заеха челните места в NCQA през 2019 г. и 2021 г. Проучването на американския търговски здравен план на J.D. Power класира плановете на Охайо, Мериленд и Вирджиния Аетна второ. В допълнение, ценообразуването на Aetna изглежда е на по -ниско ниво от много конкуренти.
През ноември 2018 г. Aetna стана част от CVS Health Company и синергиите между двете започват да се проявяват. Например, абонатите на медицински план Aetna с високо кръвно налягане могат да получат безплатен домашен монитор в CVS. Мониторингът на хроничните заболявания може да бъде достъпен и в магазините за CVS.
Син кръст/Син щит
Един от всеки трима американци има здравно осигуряване от Blue Cross Blue Shield. Имената на различни държавни планове включват Anthem, Independence, Hawaii Medical Service Association, Highmark и Wellmark, но 35 независими и локално управлявани компании Blue Cross Blue Shield отварят врати във всичките 50 щата, Вашингтон и Пуерто Рико. В цялата страна повече от 80% от лекарите и 90% от болниците сключват договори с компаниите на Blue Cross Blue Shield - повече от всеки друг застраховател.
През 2019 г. повече от 40 планове на компанията Blue Cross Blue Shield са спечелили умерени до високи оценки от NCQA въз основа на клиничното качество и удовлетвореност на членовете, докато 10 плана за химна - включително някои с по -ниски общи оценки - отбелязаха впечатляващо удовлетвореността на клиентите ■ площ. Blue Cross Blue Shield предлага застраховка на работодателя, индивидуални полици на healthcare.gov и различни планове на Medicare (Medigap, Лекарства с рецепта, част Ги Medicare Advantage).
Здравно осигуряване Cigna
Не е изненадващо, че компания, която продава продукт, наречен Global Health Advantage, ще води нашия списък за международно покритие. Тази глобална компания за здравни услуги има 17 милиона медицински клиенти по целия свят, обслужвани от глобална мрежа от 1,5 милиона здравни специалисти с достъп до лекари в 30+ страни. Има повече от 70 000 служители. Cigna последва петите на Aetna и CVS Health през 2018 г., като си партнира с Express Scripts, най -големия в страната мениджър на обезщетения за аптеки, в сделка, насочена към намаляване на разходите и подобряване на грижите.
В САЩ 4 частни планове на Cigna са с най-висок рейтинг в NCQA. Въпреки че Cigna се представи най -добре в удовлетвореността на клиентите в Илинойс/Индиана, Вирджиния, Ню Джърси и Охайо през 2021 г. Здравето на търговските членове на САЩ Проучване на плана на J.D. Power, то бе класирано сред най -лошите в своята индустрия по удовлетвореност на членовете от Американския индекс на удовлетвореност на клиентите (ACSI) през 2020. Cigna продава медицински планове в 10 щата и стоматологични планове във всички 50, плюс DC. Тя продава индивидуални планове на healthcare.gov в 220 окръга в 10 щата. Cigna също разшири своите планове за Medicare Advantage, за да достигне общо 369 окръга в 23 щата, като добави покритие в 5 нови щата за 2021 г.
Хумана
Здравноосигурителните полици обикновено не покриват такива разходи като очила и контакти; или стоматологични прегледи, коронки и уреди. Humana, широко базирана компания за здраве и благополучие, продава частни полици във всички тези области и компанията има редица планове за хора, живеещи с хронични заболявания, които включват преходи от болничен престой към домашни грижи и хранене доставка. Humana също е сред компаниите, които предлагат политики за специални нужди за хора с тежко или увреждащо хронично състояние или живеещи в заведение за дългосрочни грижи. От 2018 г. Humana вече не предлага индивидуални медицински планове, а се фокусира върху здравни решения за работодатели, както и предлагане на планове Medicare.
Четири частни плана Humana (Канзас/Мисури, Уисконсин, 2 в Илинойс) и 3 плана Humana Medicare Advantage (Флорида, Илинойс, Тенеси) бяха високо оценени от NCQA. Humana оглави пакета за удовлетвореност на клиентите сред здравните застрахователи през 2020 г., според данни от проучване на ACSI. Политиките на Humana за HMO са сравнително достъпни.
Здравни планове на Фондация Кайзер
Застрахователят с нестопанска цел Kaiser Foundation Health Plan Inc - част от Kaiser Permanente - спечели звездни рейтинги за частна застраховка, с един план (Средноатлантическите щати) получават най-висок общ резултат NCQA от 5,0 и 7 други плана, вариращи от Джорджия до Калифорния, печелейки 4,0 до 4,5 рейтинги. В арената на Medicare Advantage Kaiser също беше победител с 8 планове в най -високите етажи. Компанията работи в 8 щата (Калифорния, Колорадо, Джорджия, Хавай, Мериленд, Орегон, Вирджиния, Вашингтон) и Вашингтон, окръг Колумбия
Всички високо оценени частни планове на Kaiser и Medicare Advantage са HMO. Това е добра новина за тези, които се нуждаят от бюджетно здравно осигуряване, тъй като HMO имат по -ниски премии, без приспадане и по -ниски разходи за доплащане и лекарства, отпускани с рецепта. Недостатъкът на HMO е уговорката, че - освен в спешни случаи - трябва да използвате само лекари, болници и други услуги, които са в мрежата. Плановете обаче доставят същите основни стоки като плана за PPO. Политиките на Кайзер имат относително ниски премии.
United Healthcare Services Inc.
Искате ли да следите здравето си на Apple Watch? Подайте искове, задайте срещи с лекари и намерете лекари онлайн? Годишното проучване на United Healthcare за 2019 г. установи, че 37% от потребителите пазаруват за здравеопазване на компютър или с мобилни приложения. Компанията настоява за "дигитално здравеопазване, управлявано от потребителите", което включва технология за носене на глюкоза управление, интелигентни бебешки монитори за бебета с висок риск и проследяващи дейности, които позволяват на участниците във фитнеса да печелят парични награди.
Два частни плана на United Healthcare (и двата в Род Айлънд) отбелязаха впечатляващите 4,5, докато 11 плана в 5 щата (Айова, Масачузетс, Небраска, Ню Хемпшир, Уисконсин) отбеляза 4.0 в общата NCQA рейтинги. Впечатляващите 34 от плановете му за Medicare Advantage бяха високо оценени, включително няколко продадени под името Sierra Health and Life Insurance Company, Inc.
United предлага пълния спектър от програми за здравни ползи за физически лица, работодатели и бенефициенти на Medicare и Medicaid. Той сключва договори директно с повече от 1,3 милиона лекари и специалисти по грижите, както и 6500 болници и други лечебни заведения в цялата страна. Плановете за HMO и PPO са достъпни с достъп до спестовни сметки за здраве (HSAs) и сметки за гъвкави разходи (FSAs). Неговите политики може да струват малко повече от някои от неговите конкуренти, но може да си струва за допълнителните функции.
Здравни партньори
Под имената Group Health Plan, Inc и InsurancePartners Insurance Company, тази компания продава планове на Medicare в Минесота, Уисконсин, Северна Дакота, Южна Дакота, Айова и Илинойс. И трите му частни плана събраха общо 4,5 точки от NCQA.
Страдащите от диабет може да харесат този план, тъй като едно от обещанията на HealthPartners към потребителите е да осигуряват месечни доставки на инсулин за не повече от 25 долара.
Като цяло компанията предлага три отделни плана в Минесота и два отделни плана в Уисконсин, в зависимост от това къде живеете и вашите специфични нужди от покритие. Най -много опции са достъпни за тези, които живеят в района на Twin Cities в Минесота.
Harvard Pilgrim Health Care
Тази компания с нестопанска цел в Нова Англия има планове с 4,5 оценки в 2 щата (Мейн, Масачузетс), 1 от които също е с впечатляващи 4,5 за превенция и план с 4,0 рейтинг в Ню Хемпшир. Плановете за Harvard Pilgrim Passport и Access America се предлагат съвместно от Harvard Pilgrim и UnitedHealthcare, позволявайки на членовете достъп до гигантска мрежа от лекари в цялата страна, хиляди болници и гъвкаво здраве Ползи.
Столични окръжни лекари
Този здравен план с нестопанска цел, насочен към лекари, има някои от най-високо оценените планове в бизнеса. Два плана са получили 5,0 в общия резултат от NCQA и са сред 5 -те частни плана на национално ниво, които са получили 5,0 в удовлетвореността на потребителите. Трети план от CDPHP дойде на върха на 4.5 и планът на Medicare Advantage на компанията също бе добър голмайстор. Плановете са налични в 29 от 62 -те окръга на Ню Йорк. Компанията отбелязва, че осем от 15 -те й членове на борда са лекари.
Какво покрива здравното осигуряване?
Ще откриете, че здравноосигурителното покритие варира доста широко от един застраховател до следващия и дори между отделните планове, предлагани от доставчик. Но докато вашите точни възможности варират, има някои задължителни стандарти за покритие, които всяка здравноосигурителна полица трябва да предоставя.
Благодаря на Закон за достъпни грижи, има 10 категории здравни услуги, които всички застрахователни планове healtcare.gov трябва да покриват, т.нар Основни ползи за здравето. Те включват услуги за бременност и раждане, покритие на лекарства с рецепта, услуги за психично здраве, извънболнична болнична помощ, превантивни грижи, спешни услуги и др. Плановете също трябва да осигуряват зъболекарско покритие на непълнолетни (стоматологичното покритие за възрастни не е задължително).
Точните подробности и граници на това покритие може да се различават в различните държави. Също така големите компании, които се самоосигуряват, са не трябва да спазват същите стандарти, въпреки че много от тях все още го правят. Ще искате да проверите с плана на вашия работодател, за да видите какво точно се покрива, ако ви бъде предложено здравно осигуряване чрез вашата работа.
Изисква ли се здравно осигуряване?
Когато Законът за достъпни грижи беше приет за първи път, той включваше мандат за здравно осигуряване; ако можете да си позволите адекватно здравно осигуряване („минимално основно покритие“) през цялата година, но решите да не го купувате, трябваше да платите неустойка. Тази такса обикновено се начисляваше, когато дойде време за подаване на данъци за тази година, и се налагаше на всички във вашето домакинство, които не отговарят на минималните изисквания за здравеопазване.
Започвайки с плановата 2019 година обаче, това наказание - наречено Плащане с споделена отговорност - бе отменено на федерално ниво. Вече не носите отговорност за тази такса, ако решите да не носите минимално покритие и не е необходимо освобождаване, за да избегнете наказанието.
Въпреки това, там са някои държави, които все още имат свои собствени изисквания за здравно осигуряване. Не забравяйте да проверите законите в държавата си на пребиваване, за да видите какво ниво на застраховка трябва да носите и какви санкции, ако има такива, се прилагат за неспазване на тези минимални стандарти.
Как да определим най -добрия план за здравно осигуряване?
Закупуването на здравно осигуряване може да бъде труден и объркващ процес, особено когато има толкова много възможности и разходи, които да се вземат предвид.
Има няколко въпроса, които трябва да си зададете, ако искате да улесните търсенето малко. Те включват:
- Предлага ли моят работодател покритие или ще трябва да пазарувам на пазара за здравно осигуряване? Планът за работно място, ако се предлага, може да бъде по -достъпен от закупуването на частен план.
- Колко често очаквам да използвам покритието си? Ако посещавате лекаря само за рутинна/превантивна грижа, ще ви е необходим много различен план от този, който има хронично състояние или дете със специални нужди.
- Какви разходи мога да очаквам да срещна? Обикновено имате две възможности за избор: a високо приспадане или по -високи премии. Ако не очаквате да използвате покритието си много-и можете да си позволите разходите от джоба си, ако го направите направете в крайна сметка се нуждаете от сериозни грижи - план с висока самоучастие може да ви спести пари през цялата година. От друга страна, ако вие и вашето семейство сте често в лекарския кабинет, плащането на малко повече за премии в замяна на по-нисък дял на разходите/приспадане може да бъде по-малко болезненият вариант.
- Ще мога ли да видя същия лекар (и)? Ако ви харесва да виждате настоящите си доставчици, ще искате да се уверите, че те приемат новия ви план, преди да преминете, или ще трябва да намерите нови лекари.
- Ами ако имам нужда от спешна помощ (особено при пътуване)? Не забравяйте да прочетете опциите за дребен шрифт и покритие, преди да изберете план, особено ако често сте в други държави. Някои планове имат по -строги насоки от други, когато става въпрос за търсене на грижи, докато не сте вкъщи.
В зависимост от това дали избирате план, базиран на работодател, или пазарувате на Marketplace, може да искате да сравните PPO срещу. Опции за HMO. Трябва също да помислите дали имате нужда от план, който също така осигурява покритие на зъбите и/или зрението.
Колко струва здравното осигуряване?
Както при всеки застрахователен продукт, има безброй лични фактори, които влизат в изчисляването на разходите ви за покритие. Що се отнася до здравноосигурителните премии, вие също трябва да вземете предвид разликата между спонсорираните от работодателя планове и тези закупени на Marketplace, разликата между покритието за един човек и това за семейство, и дали доходите ви отговарят на условията за данъчен кредит върху премиите на вашия план за Marketplace.
Все пак има няколко фактора, които влияят при изчисляването на разходите ви за здравно осигуряване. Те включват вашата възраст, местоположение, категория план, индивидуални срещу. записване на семейството и независимо дали сте потребител на тютюн.
Например, независимо дали купувате спонсориран от работодател план или такъв на Marketplace, можете да очаквате премиите ви да се повишат с до 50%, ако пушите или пушите. Когато вземете предвид, че годишните премии за здравеопазване вече са средно около 7 470 долара за самотни хора и 21 324 долара за семейства, допълнителни 50% биха могли да се почувстват значителни.
Разгледахме 126-те плана за здравно осигуряване, които бяха най-високо оценени от NCQA, Националния комитет за осигуряване на качеството, група с нестопанска цел, и ги обобщихме от застрахователната компания. След това стеснихме списъка до компании, които имаха високо оценени планове в няколко щата. За да направят най-добрия списък, повечето компании също трябваше да имат поне A- финансов рейтинг от AM Best, Fitch или Standard & Poor's.
След това разгледахме качествено нашите девет високо оценени компании, за да идентифицираме специални силни страни, които биха могли да се харесат на приоритетите на различните видове потребители. Проверихме как са оценени компаниите в подкатегории NCQA, в проучването ACSI (американски индекс на удовлетвореност на клиентите) през 2020 г. от приблизително 500 000 потребители, а през 2021 г. проучване на удовлетвореността на клиентите на J.D. Power при 32 066 членове на търговския здравен план. Разгледахме фирмените профили и Десетте най-добри рецензии, за да оценим дълбочината и обхвата на предлаганите от компанията покрития и ценообразуването за индивидуални и работодателски застраховки, Предимство на Medicareи други видове политики.
Разгледахме и наличността - броя на лекарите, болниците и медицинските системи, които сключват (или приемат) покритието на определена застрахователна компания - и видовете предлагани покрития. И ние обмислихме къде работят тези застрахователни компании и дали плановете могат да бъдат закупени на healthcare.gov.
Ценообразуването беше важен фактор в нашето разглеждане и накрая взехме предвид броя на предлаганите планове и какви ограничения на покритие могат да избират потребителите, докато пазаруват за здравето си застраховка.