Определение за систематичен план за изтегляне (SWP)

Какво представлява систематичен план за изтегляне (SWP)?

Систематичен план за изтегляне (SWP) е планиран план за изтегляне на инвестиции обикновено се използва при пенсиониране. Инвеститорите могат да структурират SWPs по различни начини. Взаимни фондове обикновено позволяват на инвеститора да определи систематичен план за теглене, който включва интервални изплащания месечно, тримесечно, полугодишно или годишно.

Разбиране на плановете за системно изтегляне

За пенсиониране най -често се използва систематичен план за оттегляне. Инвеститорите обаче могат да структурират и използват SWP за различни нужди от изплащане. Систематични планове за теглене могат да бъдат създадени за теглене от почти всеки тип инвестиционно средство на пазара.

Общите инвестиционни средства, използвани за SWP, включват взаимни фондове, анюитети, брокерски сметки, 401k планове и индивидуални сметки за пенсиониране (ИРА). Анюитетите са често срещан тип систематичен план за теглене, който предоставя набор от парични потоци въз основа на някои първоначални вноски.

Планиране на SWP

За проактивно планиране на системни тегления, инвеститор може да използва ресурси като SWP калкулатори или стандартни калкулатори за пенсиониране. Калкулаторите за планиране на инвестиции ще помогнат на инвеститора да определи целевата сума, от която ще се нуждае, за да покрие нуждите си за теглене чрез предварително определена фаза на използване.

Авангардът Калкулатор на пенсионния доход е един пример. Променливите включват възраст, годишна заплата, разпределение на доходите от пенсионни спестявания, текущо разпределение, нужди от доходи при пенсиониране, очаквана годишна възвръщаемост от инвестиции, прогноза за социално осигуряване и друг пенсионен фонд оценки. Калкулаторите могат да ви предоставят месечната сума, която ще трябва да изтеглите за систематичен план за теглене, както и да ви помогнат да определите колко трябва да спестите, за да постигнете целта си.

Настройване на SWP

Настройването на SWP може да отнеме време. Разбирането на вашите възможности и свързаните с тях процеси може да помогне на инвеститора да получи по -ефективно своите парични потоци от приходите. Повечето видове инвестиции ще предлагат систематичен план за теглене. Инвеститорите могат да извършват системно теглене от взаимни фондове, анюитети, брокерски сметки, 401k планове, IRA и др. Внимателното надлежно проучване на сметките за пенсиониране ще бъде важно, тъй като те може да изискват задължителни тегления на определена възраст.

Стандартните инвестиционни сметки, взаимни фондове и други доставчици на сметки ще изискват SWP формуляр, който може да бъде известен и като формуляр за разпределение. Инвеститорите могат да определят различни графици за разпространение, включително месечни, тримесечни, полугодишни или годишни.

Сметките обикновено имат изискване за минимален баланс за започване на системни тегления. За удобство инвеститорите могат да имат възможност да определят процентите на ликвидация по фондове за сметки с множество холдинги. Това може да се случи с участието на дружества от взаимни фондове, брокерски сметки или портфейли, управлявани от a финансов съветник.

Инвестиционните сметки за пенсиониране изискват допълнителна проверка, тъй като те се регулират от Насоки за вътрешни приходи (IRS). IRS изисква инвеститорите да започнат да теглят средства от традиционна сметка в IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA или план за пенсиониране на възраст 70½.

Други съображения за SWP

При подготовката и стартирането на SWP, инвеститорите може също да помислят за данъци и потенциално за систематичен план за трансфер. А данъчен съветник може да ви помогне да определите данъчната ставка, която ще плащате при тегления от стандартни и пенсионни сметки. Тъй като тегленията изискват продажба на ценни книжа, за да се разпределят от стандартни сметки, тегленията обикновено се облагат с данък като доход. Тегленето на пенсионни сметки ще има свои собствени данъчни структури.

В някои случаи инвеститорите също могат да имат възможност да извършват планирани системни трансфери. Това потенциално може да бъде добър вариант за структуриране на тегленето на средства в сметка в брой, спестявания или паричен пазар.