Предимствата на Solo 401 (k) s

Това, че сте екип от един човек, на свободна практика или независим изпълнител, не означава, че трябва да останете без план за пенсиониране. Ако сте самостоятелно заети, можете настройте соло 401 (k), известен също като an независим 401 (k) план, самостоятелно. Solo 401 (k) s имат някои предимства пред други видове сметки за пенсиониране.

Нека започнем, като разгледаме какво е необходимо, за да го настроите и как работят.

Изисквания за допустимост

За да инвестирате в соло 401 (k), трябва да отговаряте на определени изисквания. Първият предвижда, че вие, а не работодател, сте отговорни за вашите доходи. Еднолични собственици, собственици на малък бизнес без служители (въпреки че съпрузите могат да допринесат, ако работят за бизнеса), независими изпълнители и фрийлансъри обикновено отговарят на това описание.

Второто изискване е, че трябва да сте спечелили доход. Това може да се провери чрез данъчни регистри.

Ако отговаряте на двата критерия, можете да отворите самостоятелен план 401 (k).

Стъпки за настройка на Solo 401 (k)

Според Служба за събиране на данъци (IRS), има конкретни стъпки, които трябва да се предприемат, за да се отвори правилно самостоятелен план 401 (k).

Първо, трябва да приемете план в писмена форма, което означава, че трябва да направите писмена декларация за вида на плана, който възнамерявате да финансирате. Можете да избирате между два вида 401 (к) планове: традиционни и Рот. Всеки от тях има различни данъчни облекчения.

Традиционният 401 (к)

С традиционен индивидуален план инвестирате своите долари предварителен данък, ефективно заявяване на данъчна облекчение през работните ви години. Когато навършите пенсионна възраст, плащате данъци върху дохода върху средствата, които теглите - включително парите, които вашите инвестиции са спечелили през годините.

Недостатъкът е, че когато сте готови да изтеглите парите си, данъчна ставка може да бъде по -висока, отколкото когато първоначално сте инвестирали. Освен това допълнителната данъчна тежест може да изтрие всички данъчни облекчения които сте получили по -рано. Имайте предвид обаче, че повечето пенсионери са в по -ниска данъчна категория, отколкото през работните си години.

Roth 401 (k)

Плановете на Roth се финансират с долари след данъци. Тъй като вече сте намалили данъчната служба, тегленията са без данъци, когато дойде време за пенсия. Това е напълно необлагаемо, както сумата, която сте внесли, така и връщането на спечелената сметка.

След като типът план е установен, ще трябва да създадете Доверие които ще държат средствата, докато имате нужда от тях или достигнете пенсионна възраст. Можете да изберете инвестиционна фирма, онлайн посредничествоили застрахователна компания, която да управлява плана вместо вас.

Също така трябва да създадете система за водене на записи, така че всички инвестиции да се отчитат по всяко време.

Предимства на Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s предоставя няколко предимства пред други видове сметки за пенсиониране.

Едно от основните предимства е, че лимитите за вноски обикновено са най -високите сред пенсионните планове. Подобно на спонсориран от работодател 401 (к), вноските могат да се правят от служителя и работодателя. Със соло 401 (k) носите и двете шапки и можете да правите принос и в двете роли.

Ограничение на вноските като служител

IRS установи годишни лимити за вноски за 401 (k) s. За 2020 и 2021 г. максималният лимит за вноски за 401 (k) - като служител - е 19 500 долара. Ако сте на 50 или повече години, можете да направите допълнително догонващ принос от 6 500 долара както за 2020, така и за 2021 година.

Ограничение на вноските като работодател

С шапката на работодателя можете да внесете до 25% от обезщетението си. Общият лимит на вноските за соло 401 (k) е 57 000 долара за 2020 г., без да се брои сумата за догонване на служителя от 6500 долара за тези на възраст над 50 години. За 2021 г. работодателят максимум е 58 000 долара. С други думи, през 2021 г. можете да внесете 58 000 щ.д. (19 500 щ.д. като служител + 38 500 щ.д. като работодател) заедно с 6 500 щ.д., ако е приложимо, за общо 64 500 щ.д. за годината.

Добавена гъвкавост

Възможността за избор между традиционен и план на Рот също е полза. Това означава, че можете да изберете план с данъчното предимство, който работи най -добре за вас.

Друго предимство е, че за разлика от a SEP IRA, друг данъчно облагодетелствани пенсионна сметка, често препоръчана за собствениците на малък бизнес, можете да вземете заеми от плана. Общо взето, не е препоръчително да вземете назаем от пенсионния си фонд, но това е приличен вариант, ако трябва.

С подходящо планиране и усърдие, соло 401 (k) предлага потенциала да се насладите на комфортно пенсиониране след години, в които сте сами шеф и работите по свои собствени условия.