Определение на ипотека с нарастващ капитал
Какво е ипотека с нарастващ капитал (GEM)?
Ипотека с нарастващ капитал (GEM) е вид фиксирана лихва ипотека където месечните плащания се увеличават с течение на времето според определен график, вместо да останат фиксирани и равни през срока на заема. Лихвеният процент по заема не се променя и никога няма отрицателна амортизация. Вместо това първото плащане е a изцяло амортизиращо плащане и тъй като сумата на плащането се увеличава с течение на времето, допълнителната сума извън това, което би било напълно амортизиращо плащане, се прилага директно към останалата ипотека главница, съкращаване на живота на заема и увеличаване на общите спестявания на лихви.
Ключови вкъщи
- Ипотека с нарастващ капитал (GEM) е вариант на ипотека с фиксирана лихва, при която допълнителните главници са предварително планирани и се увеличават с течение на времето, често с 5% годишно.
- Допълнителните плащания позволяват ипотеката да бъде изплатена по -бързо и с по -ниски общи лихвени плащания.
- FHA предлага GEM заеми на кредитополучатели, които имат висок потенциал за растеж на печалбите, който може да покрие постепенно увеличаващите се плащания, при които FHA ще застрахова кредитора срещу загуби.
Как работят ипотеките с нарастващ капитал
Ипотеката с нарастващ капитал ефективно позволява на кредитополучателя да ускори изплащането на своята ипотека с фиксирана лихва, като насрочи допълнителни плащания по главницата, които се увеличават с течение на времето. В допълнение към предсрочното изплащане на заема, ипотеката с нарастващ капитал помага за натрупването собствения капитал по -бързо, което кредитополучателят може да привлече, ако е необходимо. Плащанията за ипотеки с собствен капитал обикновено нарастват годишно, като се увеличават до 5% годишно.
Има едно предупреждение за този вид финансиране. Тъй като сумите на плащанията се увеличават ежегодно, заплатите на собствениците (или способността им да плащат) също трябва да се увеличат, за да се приспособят към по -големите плащания.
Ипотеката с нарастващ капитал не трябва да се бърка с ипотека с плащане. А дипломирана ипотека за плащане също има а фиксиран лихвен процент и плащания, които се увеличават на определени интервали. Въпреки това, ипотека за плащане на плащане също има отрицателна амортизация. С други думи, за разлика от ипотеката с нарастващ капитал, първоначалните плащания по ипотека с плащане са определени По-долу какво би било напълно амортизиращо плащане (те всъщност са зададени под това, което би било плащане само за лихви). Това създава отрицателна амортизация, а не спестявания на лихви.
Други съображения за GEM
Кандидатстването за ипотека с нарастващ капитал може да бъде същото като кандидатстване за други видове ипотеки със съпоставими кредитни изисквания. Възможно е да има опции за по -ниски авансови плащания, свързани с този вид ипотека. Някои кредитори, които предлагат ипотеки с нарастващ капитал, са насочени към купувачите на жилища за първи път, които иначе не биха могли да си позволят предварителни разходи за закупуване.
Освен това тези заеми се предлагат на кредитополучатели, които може да не отговарят на условията за конвенционални ипотеки. The Федерална жилищна администрация предлага ипотечна програма за нарастващ капитал специално за тази цел. Насоките на FHA правят нарастващите ипотеки на собствен капитал достъпни за кредитополучатели с ограничен доход, но също така имат разумни очаквания за увеличаване на печалбите им.
Когато такива ипотеки са застраховани чрез FHA, кредиторите получават защита в случай на неизпълнение от кредитополучателя. Застраховката на FHA за ипотеки с нарастващ капитал може да покрива нови покупки, рефинансиране и рехабилитация на имоти. Финансирането може да бъде и за дялове в етажна собственост или дялове в кооперативни жилища.