Инвестиране на $ 100 на месец в акции за 30 години

Ако попитате средния спестител дали е по -безопасно да инвестирате $ 100 на фондовия пазар или да поставите $ 100 в спестовна сметка, повечето биха избрали спестовната сметка. Това има смисъл в краткосрочен план; акциите могат да загубят стойност, но Федерална корпорация за застраховане на депозити (FDIC) гарантира спестовни сметки.Дългосрочният отговор обаче е точно обратното-много по-рисковано е да продължите да присвоявате пари за спестявания, отколкото да ги инвестирате. Със сигурност е възможно да печелете пари на акции.

Това е една ситуация, при която краткосрочната рационалност не се равнява на дългосрочната рационалност. 100 долара, внесени в спестовна сметка, ще спечелят много ниско лихвен проценти с течение на времето вероятно ще загуби стойност инфлация; реална загуба на покупателна способност е почти неизбежна. 100 долара, инвестирани в фондовия пазар, може да имат дни наред и дни надолу, но поуката от историята е, че акциите превъзхождат почти всичко останало за период от няколко десетилетия.

 (Предупреждение: Излишно е да казвам, че не говорим за влагане на всичките ви пари във високорискови стотинки или подобни рискови инвестиционни средства.)

Комбинирана възвръщаемост

Месечните вноски наистина започват да имат смисъл, когато разберете концепцията за смесване. Съставните възвръщаемости действат като снежна топка, която се търкаля надолу; първоначално започва малко и бавно, но набира размер и инерция с течение на времето.

Двата ключови елемента на сложната възвръщаемост са реинвестирането на печалби и време. Акциите генерират дивиденти които могат да бъдат реинвестирани и с течение на времето това действа като самостоятелен източник на финансов растеж. В основата си сложното инвестиране е да си позволите лихви генерират повече интерес, което в крайна сметка генерира още по -голям интерес по пътя.

Да предположим, например, че 30-годишно физическо лице е инвестирало 5000 долара в акции, които печелят 8% годишно, което е малко под историческата средна стойност от 10%, към януари 2020 г. В края на първата година портфейлът на инвеститора спечели 400 долара лихва (5 000 долара х 1,08). Ако инвеститорът реинвестира лихвата, същият 8% ръст ще доведе до $ 432 през втората година ($ 5,400 x 1,08). Трета година ще генерира 466,56 долара, четвърта генерира 503,88 долара и така нататък. На 35-годишна възраст реинвестираният портфейл е на стойност 7 346,64 долара, без никакви допълнителни лихвени вноски от инвеститора.

Следвайте този модел още 25 години и инвестицията достига 50 313,28 долара. Това представлява повече от 10-кратно увеличение, въпреки липсата на допълнителни вноски.

Инвестиране на $ 100 месечно: пример

Да предположим, че същият 30-годишен инвеститор намира начин да спести допълнителни 100 долара на месец. Той внася допълнителните 100 долара в портфолиото си и продължава да инвестира своите дивиденти и лихвени плащания. Неговата инвестиция все още печели 8% годишно. За простота, приемете, че съставянето се извършва веднъж годишно през януари.

След 30-годишен период, благодарение на сложната възвръщаемост и малък месечен принос, портфейлът му ще нарасне до 186 253,14 долара (в сравнение с 50 313,28 долара без месечните вноски). Докато 186 253,14 долара не са достатъчни пари, за да се пенсионирате, особено след 30 -годишна инфлация, не забравяйте, че това е само със 100 долара месечни вноски и възвръщаемост под историческите средни стойности.

Да предположим, че годишната възвръщаемост е 9%, което е по-близо до историческите средни стойности за 30-годишен период. С основна инвестиция от $ 5000 и месечни вноски от $ 100, портфейлът нараства до $ 229 907,44. Ако инвеститорът е в състояние да спести $ 200 на месец за вноски, бъдещата стойност на портфейла му е $ 393 476,48.

Защо да инвестирате в акции?

Акции (като акции или взаимни фондове) са най -добрият вариант за инвестиция за тези, които са на десетилетия от пенсионирането. Акциите са по -склонни да загубят стойност в краткосрочен план от облигациите, депозитни сертификати (Компактдискове) или сметки на паричния пазар, но те се оказаха по-добра дългосрочна стойност от всяка обща алтернатива.

Това е особено вярно в среда с ниски лихвени проценти. Компактдискове, облигации, сметки на паричния пазар, и спестовните сметки дават по -малко доходи, когато лихвите са ниски. Това често тласка спестителите към акции, за да победи инфлацията и оферира цената на акциите и другите активи на собствения капитал.

Изследванията на д -р Джеръми Сийгъл и Джон Богъл, основателят на Vanguard, погледнаха назад за период от 196 години и сравниха реалната възвръщаемост на акции, облигации и злато. Те открили, че ако инвеститор е започнал около 1810 г. (Нюйоркската фондова борса е била действително основан през 1817 г.) и вложил 10 000 долара в злато, портфейлът му, коригиран с инфлацията, би струвал справедливо $26,000. Същата инвестиция в облигации би нараснала до 8 милиона долара. Ако обаче инвеститорът е избрал акции през 1810 г., той щеше да превърне своите 10 000 долара в 5,6 милиарда долара.

Акциите все още са големият победител, ако изберете по -реалистична времева рамка; повечето инвеститори имат хоризонт от 30 до 40 години, а не 200 години. Между януари 1980 г. и януари 2010 г. средният годишен темп на растеж на S&P 500 е 8,15%. Dow Jones е средно 8,81% за същия период, докато NASDAQ скочи с 9,51% годишно. Средно доходността на облигациите е по -малка от 3% между 1980 и 2010 г. Инфлацията ограби пари в размер на 62,2% от покупателната им способност през тези 30 години, което означава, че 1000 долара в спестовна сметка през 1980 г. ще имат реална стойност едва 378 долара през 2010 г.

30-годишният период между 1985 и 2015 г. беше още по-силен. S&P е средно 8,73%, Dow Jones е средно 9,33%, а NASDAQ средно впечатляващите 10,34%годишно.

Начини да спестите $ 100 всеки месец

Първата стъпка в инвестирането на $ 100 на месец е да спестите $ 100. Има няколко прости стъпки, които обикновеният човек може да предприеме, за да намали разходите; не изисква драстични промени в начина на живот.

Пазаруването в складови магазини (Costco и Sam's Club са два добри варианта) за насипни артикули е добра идея. Масовите покупки струват по -малко на артикул, така че може би правите едно пътуване до Costco всеки месец, а не три или четири пътувания до местния бакалин. Ако ядете много навън или си купувате обяд всеки ден, това вероятно е по -доброто начало.

Ако имате нужда от малко повече дисциплина в дейността на текущата си сметка, настройте автоматично прехвърляне всеки месец от проверка до спестявания. Спестяванията са по -трудни за потапяне и това може да ви спести много повече от 100 долара на месец, като предотвратите несериозни покупки.

Ако плащате за комунални услуги, можете да спестите от климатик, като отворите прозорец или закупите малък вентилатор. Обратното е вярно през зимата, когато можете да затворите щорите или да облечете пуловер, за да избегнете високи сметки за енергия.

По -младите работници могат да спестят, като излизат в града една или две нощи по -малко на месец, което може да спести поне 50 до 150 долара на месец. Собствениците на жилища могат рефинансиране ипотеката им, за да намали лихвените си плащания. Потребителите на кредитни карти понякога могат да спестят, като просто прехвърлят баланса си на карта с по -нисък лихвен процент.

Ако не мислите, че можете да спестите $ 100 на месец, опитайте да проследите всичките си покупки за един месец. Това е здравословен финансов навик, който може да ви помогне да намерите допълнителни спестявания, като ограничите импулсните разходи.

Долния ред

Инвестирането на 100 долара на месец се увеличава с времето, особено при сложни лихви. Правете малки жертви всеки ден, за да добавите последователно 100 долара към вашите наличност инвестициите всеки месец ще ви бъдат от полза в дългосрочен план.