Как съотношенията на разходите на взаимни фондове влияят върху възвръщаемостта?

Взаимен фонд съотношения на разходите влияе възвръща много. Съотношението на разходите показва колко пари се изразходват за административни разходи в сравнение с това колко се инвестира. Така че колкото по -високо е съотношението на разходите, толкова повече пари се изсмукват в такси, вместо да свършат в джоба ви.

Комисията по ценни книжа и борси на САЩ (SEC) издаде официален бюлетин за повишаване на осведомеността на пълното въздействие на високите такси. Той използва пример за инвестиция от 100 000 долара, средно 4% годишна възвръщаемост за 20 години, което би се удвоило до малко под 210 000 долара с приемлива 0,25% годишна такса. Фонд, таксуващ 0,5%, привидно незначителна разлика, намалява крайния резултат с около 10 000 долара. Годишната такса от 1% бръсне огромните 30 000 долара.

По -високите такси не са равни на по -добри средства

Не получавате по -добър фонд, като плащате повече такси. Средствата с високи такси обикновено са по-слабо представени в сравнение с техните по-ниски разходи. Тези средства понякога също се включват

такси за предно зареждане, които са основно допълнителни такси за вписване в допълнение към годишната такса. Ако вложите $ 100 в такъв фонд, той може да начисли еднократна такса например от 3%. Това означава, че получавате само 97 долара в сметката си веднага след приключване. След това той начислява допълнителна 1% годишна такса върху останалите $ 97, започвайки от деня, в който парите попаднат в сметката.

Определянето на таксите на фонда може да бъде трудно, тъй като много компании умеят да крият реалните разходи. Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) предлага безплатен анализатор на средства, който пресича мъглата на повече от 18 000 взаимни фонда, борсово търгувани фондове (ETF) и борсово търгувани банкноти (ETN), за да направят таксите по-видими.