Определение на дълга с пълен регрес

Какво е дълг с пълен регрес?

Дългът с пълен регрес е вид обезпечен дълг което дава права на заемодателя на активи- освен само обезпеченото обезпечение, посочено в договора за заем - за покриване на пълното погасяване на задълженията по кредита на кредитополучателя, ако те не изпълнят задълженията по кредита.

С други думи, заемите с провизии за пълен регрес предлагат на кредиторите допълнителни средства за защита, за да преследват 100% от сумата на непогасения заем, включително съдебни действия.

Когато кредитополучателят влезе в обезпечен заем договор, условията на договора могат да бъдат както пълни, така и без регрес. Разпоредбите за заем с пълен регрес дават на заемодателя права върху повече активи, отколкото само на обезпечените обезпечение посочени в договора.

Разбиране на дълг с пълен регрес

Дългът с пълен регрес намалява риск за заемодателя. Кредитодателят може да избере да интегрира клауза за пълен регрес в договора за заем, ако смята, че a обезпечен актив вероятно ще намалее.

Заемите с пълен регрес са често срещани при ипотеките

Разпоредбите за заем с пълен регрес са често срещани в договорите за заем, които използват недвижим имот (т.е. ипотеки) като обезпечение. Например, ако заемополучателят не изпълни задълженията си по ипотечния си заем, тогава този заемодател би искал да конфискува имуществото и да възвърне възбраната.

Ако обаче стойността на препродажбата на имота не покрива цялата сума, дължима на заемодателя, тогава-при условие че в договора за заем има разпоредба за пълен регрес-ще се включат правата на пълен регрес. Така че ипотечните банкери обикновено добавят клаузи за пълна регрес към своите договори за заем, за да се предпазят от риска от спад на стойността на обезпечението.

Правата на пълен регрес защитават заемодателя

Разпоредбата за пълен регрес дава на заемодателя правото да конфискува всички допълнителни активи, които кредитополучателят може да притежава, и да ги използва за възстановяване на останалата сума, дължима му. В зависимост от условията на заема с пълен регрес, кредиторите могат да получат правомощия да използват банковите сметки на кредитополучателя, инвестиционните сметки и заплатите.

Има разлика между дълг с пълен и без регрес

Пълният и регресен дълг са свързани с обезпечени заеми. Съществената разлика между заем с регрес и без регрес има отношение към видовете активи, които кредитодателят може да поиска, ако кредитополучателят не успее да погаси заем.

Дълг без регрес

За разлика от дълга с пълен регрес, дълг без регрес не дава на заемодателя никакви права върху допълнителни активи, ако кредитополучателят не изпълни задължения по обезпечен заем. При ипотечен заем без регрес, заемодателят няма да има права върху никакви активи извън обезпечението на недвижими имоти.

По този начин дългът без регрес представлява известен риск за заемодателя, тъй като има вероятност стойността на обезпечението да падне под стойността на погасяването на кредитополучателя. Въпреки това, с напредването на ипотечния заем, рискът от обезпечение ще намалее за заемодателя, тъй като по -големи части от заема ще бъдат изплатени.

Това, че стойността на обезпечението може да намалее, обикновено е важно съображение за риска в процес на подписване. Този риск е една от причините кредиторите обикновено да имат съотношение заем към стойност праг за размера на главницата, която те ще издадат на обезпечен кредитополучател. Според Experian повечето кредитори обикновено изискват съотношение заем към стойност не повече от 80%. По -високи коефициенти могат да бъдат одобрени, но обикновено изискват първична ипотечна застраховка (PMI).