Изберете 401 (к) активи като професионалист

Ясно е, 401 (к) планове изминаха дълъг път. Създаването на план 401 (к) през 1978 г. представлява драматична промяна в начина, по който хората се включват в спестяванията за пенсионирането си.Отговорността за избор и мониторинг на инвестиционната ефективност на активите на пенсионния фонд също се прехвърля от работодателя към служителя.

През годините много работодатели са работили, за да гарантират, че служителите имат достъп до опростена информация и опитни финансови специалисти, които могат да им помогнат да извадят догадките от проектирането на планове и избора инвестиционни възможности. Тази статия предлага добро начало да ви помогнем инвестирайте като професионалист и да се възползвате максимално от потенциала на вашия план.

Ползи от 401 (k) s

Няма недостиг на информация, показваща ползите от вноските в индивидуална пенсионна сметка, независимо дали става въпрос за 401 (к), ИРА, SEP IRA или всяка друга квалифициран пенсионен план. Ползите включват вноски преди данъци, които могат да намалят годишната ви данъчна сметка, както и факта, че инвестициите нарастват с отсрочени данъци, докато не бъдат изтеглени. Много работодатели също предоставят съответстващи вноски за планове 401 (k).

Възможно е също така да имате личен контрол върху видовете инвестиции, които да използвате в плана. Тук може да има разрив между теория и приложение. Инвеститорите могат да насочат портфейлите си към крайни краища на рисковия спектър и да се изкушат да скочат вътре и вън на пазарите без вземане на дългосрочна перспектива.

Обратно към Основите

Избирането на активи за вашия 401 (k) е толкова лесно, колкото и да следвате методите, които професионалистите използват. Преди да инвестирате или ребалансирате портфолиото си, отстъпете назад и оценете вашата толерантност към риска и инвестиционен хоризонт. Много работодатели имат онлайн инструменти, които да ви помогнат да определите тези параметри.

След това установете дългосрочно разпределение на активите въз основа на тези параметри и също като професионалистите го запишете. Може да искате да съставите неофициален декларация за инвестиционна политика за това разпределение, с насоки за ребалансиране. Това ще ви помогне да премахнете изкушението да скочите и да излезете от пазарите или да направите драматични промени. Можете да прецените какви могат да бъдат вашите дългосрочни резултати въз основа на исторически диапазони от различни портфейли.

Вашият работодател може да предложи инструменти, които да ви помогнат да се запознаете с отношенията между риска и възнаграждението. Ключът отново е да действате като професионалистите: придържайте се към разпределението си и направете стратегическо разпределение на активите корекции, точно както професионалистите правят полугодие (поне). Това означава, че разпределението на вашите активи не се променя само защото пазарът се променя, но само ако предпоставката за изграждане на вашето разпределение се промени.

Вътре във фондовете

За тези, които обичат да прекарват уикенда, като четат проспекта на взаимния фонд, разпространен от управителите на фондове, цялата ви сила. Важно е обаче да имате предвид, че администраторът на вашия план вече е направил лъвския дял от дължимата проверка. С други думи, предложените Ви средства са прегледани и оценени за хонорари, разходи, производителност и инвестиции.

Това не означава, че можете да затворите очи и да хвърлите стрела, когато избирате инвестициите си, но ако имате избор между две фондове с голяма капитализация, има вероятност те да бъдат сходни в много отношения. Въпреки че няма да имате друг избор, освен да платите вътрешните такси, важно е да знаете какви са те. Несъмнено ще има извънредни стойности с по -високи такси и може да искате да стоите настрана от средства с по -високи такси ако смятате, че те са по -големи от стойността на фонда.

Можете също така да плащате повече за международни инвестиции, тъй като глобалните фондове са склонни да налагат по -високи такси. Вероятно професионална фирма е определила, че таксите са в разумни граници, но все пак трябва да ги проверите, за да сте сигурни.

Какво означава добив

Първият термин, с който трябва да се запознаете, е добив. Всеки взаимен фонд ще публикува своя текуща доходност, и твърде често инвеститорите правят предположения за този брой. Ето тайната: тя не означава почти нищо за вас в дългосрочен план.

Какво всъщност означава доходността? Той представлява съвкупната доходност от общия портфейл в даден момент. Тъй като числата са на поне един месец, те означават още по-малко. За облигационните фондове доходността може да ви даде индикация за дължината на падежа на инструментите в него, но не посочва сроковете на фонда реална възвръщаемост.

Какво има в име?

При разглеждане на различни налични средства, може да се объркате относно имената. Какво всъщност представлява „Международният фонд за разпределение на стратегически балансирани активи“? Забравете името - то може да даде малка индикация за това какво има във фонда. Разгледайте по -задълбочено, за да се уверите сами. Вашият работодател най -вероятно ще има рисков профил създаване на квадрант, което ви позволява да видите къде се класира всеки фонд по отношение на дългосрочните рискове, така че се съсредоточете върху дългосрочните резултати на фонда.

Фирмен акционер

Дали да купите акциите на вашата фирма за вашия 401 (k) е личен избор, но има две школи на мислене по темата. Една от теориите е да се зареди материалът, тъй като той може да бъде намален в цената и да има по -малко такси за транзакции. Той може също така да приведе вашите цели в съответствие с целите на компанията. Вие работите усилено, компанията се справя добре, а акциите се увеличават. Всички печелят.

От друга страна, като инвестирате в собствена компания в рамките на вашия план 401 (k), може да увеличите риска за вашето портфолио. Съдбата му се обвързва с тази на фирмата. Просто лook на онези нещастници, които инвестираха в акции на Enron, докато работеха там. Ако вече имате акции на работодателя, може да ви се стори интересно.

Долния ред

Можете да инвестирате и да избирате активи като професионалист. Това е по -лесно да се направи в 401 (к), защото професионалист вероятно вече е обмислил значително вашия избор за инвестиции, преди да започнете да давате принос. Повечето планове отнемат по -голямата част от предположенията при избора на основните групи средства и са предоставили това, което смятат за добри категории. Вашата работа е да действате професионално като излезе с разпределение на активи и се придържа към него. Игнорирайте фантастичните имена, погледнете зад кулисите и не се фокусирайте върху текущия добив.

Най-важното е да се придържате към написания дългосрочен стратегически план за разпределение на активи и да коригирате сметката си въз основа на този план, за да избегнете изкушението да скочите и излезете от пазарите. Това ще ви помогне да спечелите най -добрата възвращаемост в дългосрочен план.