Определение на плана за доброволно натрупване

Какво представлява план за доброволно натрупване?

План за доброволно натрупване предлага на инвеститора на взаимен фонд начин да натрупа голям брой акции с течение на времето, като инвестира управляема сума в фиксиран долар по редовен график, обикновено месечно. Малкият инвеститор получава възможността да се възползва от усредняване на доларовите разходи стратегия.

Много взаимни фондове предлагат на своите клиенти възможността да направят това.

Разбиране на плана за доброволно натрупване

Планът за доброволно натрупване, както подсказва името, се изпълнява по преценка на инвеститора. Компанията, която предлага взаимния фонд, може да определи минимална сума в долари за тези допълнителни редовни покупки.

Работи като програма за автоматично спестяване. Инвеститорът одобрява редовно месечно плащане във фонда, което автоматично се използва за закупуване на допълнителни акции на фонда.

Инвеститорът получава лекотата на автоматичните спестявания и ползите от усредняването на доларовите разходи. Тази инвестиционна стратегия изисква редовни покупки на същите акции или фондове месец след месец, без значение каква е цената им по това време.

Как работи усредняването на доларовите разходи

Използвайки усредняване на долара, инвеститорите получават повече акции от взаимния фонд, когато цената е ниска, и по-малко акции, когато цената е висока. С течение на времето акциите, закупени в „правилния момент“, обикновено надвишават броя на акциите, закупени в „неподходящ момент“. Инвеститорът трябва да получи значителен брой акции на разумна цена.

Планът за доброволно натрупване е особено подходящ за инвеститори, които искат да изградят солидно портфолио, но имат малко резервни пари под ръка. Те могат да отделят време за изграждане на своя залог.

Ограничения на план за доброволно натрупване

Използването на доброволен план за натрупване за смекчаване на последиците от нестабилния пазар чрез усредняване на доларовите разходи има много жалби, но това не е най-доброто решение за всички инвеститори.

Инвеститор, който има под ръка голяма сума пари, за да инвестира във взаимен фонд, може да е по -добре да инвестира всичко наведнъж.

Проблемът с паричните средства

Това се дължи главно на факта, че е по -добре да се инвестират пари, отколкото да се губи стойност поради инфлацията.

Някои инвеститори дори избягват да купуват във взаимни фондове, които държат твърде много пари. Това може да доведе до забавяне на възвръщаемостта, особено по време на нарастващ пазар.

Инвеститорът, който внася еднократна сума във взаимен фонд, вместо да я разпределя чрез доброволен план за натрупване, рискува да купи точно преди драматична корекция на пазара. Но това обикновено е по -добра стратегия, статистически погледнато.

Доброволните планове за натрупване са удобен и мощен инструмент за инвеститорите, които искат да изградят позиция заплата чрез заплата. Те не трябва да се използват като причина да седите на пари.