Какво ниво на резервни коефициенти е характерно за застрахователната компания, за да се предпази от големи загуби?

В Съединените щати и повечето развити страни регулаторите налагат задължително нормативни нормативи на капиталови резерви на застрахователните компании да извършват бизнес. Възможно е да има големи различия в характера и дефиницията на приемливи резерви, което може да затрудни предприятията и техните акционери, които оперират в множество юрисдикции.

Повечето задължителни резерви са установени на държавно ниво. Стандартните нива включват 8% до 12% от общите приходи на застрахователя, но действителната необходима сума варира в зависимост от видовете риск, които компанията поема в момента.

Резервни коефициенти от режимите на застрахователни регулатори в САЩ

Центърът за застрахователни полици и изследвания (CIPR) събира и проучва различни застрахователни правила по целия свят. Според докладите на CIPR, САЩ са донякъде уникални, тъй като капиталовите изисквания не се разглеждат като основно средство за анализ на риска в индустрията.

CIPR идентифицира три етапа в регулаторната система на САЩ за застрахователните компании. Първият етап включва ограничаване на дейностите или изискване за предварително одобрение за конкретни действия на компанията. Първият етап до голяма степен се прилага от държавата и може да варира в цялата страна. Вторият етап включва публичен финансов надзор, при който държавните и федералните регулатори проверяват застрахователните отчети за потенциал

несъстоятелност.

Само последният етап от процеса на предотвратяване на риска в САЩ включва съотношения на резерви. Те са описани като задръжки или капитал, основан на риска (RBC) правила. Застрахователната компания винаги трябва да притежава капитал, надвишаващ минималните регулаторни нива, или може да бъде принудена да прекрати дейността си, докато не спази.

Национална асоциация на застрахователните комисари

Всяка държава има свой собствен регулаторен орган за застраховане с комисари, които понякога работят в тандем, за да насърчат единството между различните национални застрахователни компании. The Национална асоциация на застрахователните комисари (NAIC) създаде своя собствена формула на RBC, за да установи хипотетично минимално капиталово ниво.

NAIC използва калкулатора на RBC, за да реши дали и кога да предприеме конкретни действия срещу компании, които са поели твърде голям риск. Въпреки това, няма строги правила относно това кое съотношение на резервите или съставите на резервите представляват прагове за действие.