Определение за групово животозастраховане

Какво е групово животозастраховане?

Груповото животозастраховане е вид срочно застраховане, при което се сключва един договор за покриване на множество хора. Най -често срещаната група е компания, където договорът се издава на работодателя, който след това предлага покритие като обезщетение за служителите. Много работодатели осигуряват безплатно базова сума за групово покритие, както и възможност за закупуване на допълнително покритие и покритие за съпрузите и децата на служителите. Груповата застраховка живот е сравнително евтина в сравнение с индивидуалната застраховка живот. В резултат на това участието е високо.

Как работи груповото животозастраховане

Около 85% от компаниите предлагат групова застраховка живот, платена от компанията като полза, съобщава Дружеството за управление на човешките ресурси.Груповите полици за животозастраховане обикновено се изписват като срочна застраховка и се предлага на служители, които отговарят на изискванията за допустимост, като например да бъдат постоянен служител или 30 дни след наемане. Груповото застраховане на животозастраховане може да се коригира за квалифицирани житейски събития или по време на отворен период на записване.

Стандартният размер на покритието обикновено е еквивалентен на годишната заплата на покрития служител. Работодателите обикновено плащат по -голямата част или всички премии за основно покритие. Допълнителни суми, обикновено кратни на годишната заплата на служителя, обикновено се предлагат за допълнителна премия, платена от служителя.

Осигурените членове получават удостоверения за застраховка като доказателство за покритие. Както при индивидуалната застраховка живот, застрахованите лица избират своите бенефициенти.

Предимства и недостатъци на груповото животозастраховане

Обхватът на груповите срокове обикновено е евтин, особено за по -младите хора и може да не се наложи участниците да преминават през него андеррайтинг тъй като всички отговарящи на условията служители се покриват автоматично. Въпреки това, за разлика от индивидуалните срочни застрахователни планове, които обикновено заключват лихвен процент за 20 до 30 години, повечето групови планове имат тарифи, в които разходите за застраховка автоматично се увеличават на стъпки, например на възраст 30, 35, 40, и т.н. Премиите за всеки лихвен диапазон са очертани в документа на плана.

Макар и евтино, в много случаи размерът на покритието, предлагано от груповата застраховка живот, може да не е достатъчен и трябва да се комбинира с индивидуален план. Работодателите или групите асоциации, предлагащи застраховка, често ограничават общото покритие, достъпно за служителите или членовете, въз основа на неща като мандат, базова заплата, брой зависими лица и статуси на заетост, като например на пълен работен ден, асоцииран или изпълнителен директор, като размерът на наличното покритие варира в зависимост от група. Най -често работодателите предлагат кратни на заплатата на служителя или фиксирани суми, като 20 000 или 50 000 долара. Много групови планове покриват само основната заплата на отделния човек. Други форми на обезщетение могат да бъдат изключени, като бонуси, комисионни, възстановявания или стимули, които се отчитат като доход - например, автоматично възстановяване или награда с ограничени акции.

Друга причина, поради която груповото застраховане трябва да се разглежда като допълнително, е, че то зависи от заетостта. Покритието автоматично приключва при прекратяване на трудовото правоотношение на индивида и в този момент може да бъде по -трудно (или по -скъпо) да получите индивидуална застраховка. Някои застрахователи предлагат възможност за продължаване на покритието чрез преобразуване на груповия термин в индивидуална постоянна полица. Опциите за преобразуване варират, може да не са автоматични и може да изискват подписване. Следователно едно лице може да бъде оценено и предложено полица с много по -висока премия. Също така наличните политики при конвертиране може да са ограничени и не винаги са най -конкурентните продукти.

Изисквания за групово животозастраховане

Обикновено всички служители автоматично се записват в базовото покритие, след като отговарят на изискванията за допустимост. Изискванията варират и могат да включват работа на определен брой часове седмично или определено време като служител. Наличието на допълнително групово покритие се различава. В някои планове записването е възможно само когато физическо лице е първоначално наето или на квалифициращо събитие в живота, като например раждането на дете. В други планове може да се добави допълнително групово покритие по време на отворените периоди на записване. Допълнителното покритие може да изисква подписване. Обикновено това е опростен процес на подписване, при който търсещият застраховка отговаря на някои въпроси, за да определи допустимостта, вместо да се налага да преминава през физически изпит. След това превозвачът решава дали ще предложи или не допълнителното покритие.

Специални съображения

Работодателите имат право да предоставят на служителите 50 000 щатски долара необлагаеми групови застрахователни застраховки за живот като обезщетение. Всяка сума на покритие над 50 000 щатски долара, която се заплаща от работодател, трябва да бъде призната като облагаема облага и да бъде включена в печалбата на служителя W-2.

Ако работодателят прави разлика, което е позволено, като предлага различни размери на покритие за избрани групи служители, първите 50 000 долара покритие може да се превърне в облагаема облага за определени служители като корпоративни служители, високо компенсирани лица или собственици с 5% или по -голям дял в бизнес.

Дори ако срочната политика е подходяща за настоящите ви обстоятелства, струва си да сравните предложението на вашия работодател с плановете на други фирми, за да сте сигурни, че ще получавате най -добра срочна застраховка живот възможна политика. Също така е важно да преразгледате покритието, което сте избрали по време на открито записване, за да сте сигурни, че планът все още отговаря на вашите нужди.