Спестовни облигации на САЩ

Какво представляват щатските спестовни облигации?

Спестовна облигация в САЩ е държавна облигация, предлагана на своите граждани за подпомагане на финансирането на федералните разходи и която осигурява на спестителите гарантирана, макар и скромна възвръщаемост. Тези облигации са емитирани с нулев купон с отстъпка с подразбиращ се фиксиран лихвен процент за определен период от време.

Например, спестовни облигации от серия EE се продават на 50% от номиналната им стойност и падат до пълната си стойност след 20 години.

Разбиране на американските спестовни облигации

Спестовна облигация в САЩ е често срещан вид държавна облигация, което е а връзка издадено от правителствен орган за набиране на средства от обществеността за финансиране на неговите капиталови проекти и други операции, необходими за управление на икономиката. Когато правителството продава облигации, то всъщност взема заем от обществеността, който обещава да върне на определена дата в бъдеще. Като компенсация за осигуряването на капитал, правителството извършва лихвени плащания към своите притежатели на облигации.

Много хора намират тези облигации за привлекателни, тъй като не подлежат на държавни или местни данъци върху дохода. Тези облигации не могат лесно да се прехвърлят и не подлежат на договаряне.

История на американската спестовна облигация

През 1935 г., по време на Великата депресия, Президентът Франклин Д. Рузвелт подписва законодателство, което позволява Министерството на финансите на САЩ за емитиране на спестовни облигации, обезпечени с федерация, серия А. През 1941 г. облигацията от серия Е е издадена за първи път за подпомагане на финансирането на Втората световна война и се нарича защитни облигации. След нападението над Пърл Харбър те бяха наречени Военни спестовни облигации и парите, инвестирани в тях, отидоха директно за военните усилия.

След края на войната американците бяха насърчавани да купуват спестовни облигации, което даваше възможност на отделни лица и семейства да печелят възвръщаемост на инвестициите си, като същевременно се ползват с абсолютната гаранция на САЩ правителство.

Характеристики на американските спестовни облигации

• Нетъргуем: Американската спестовна облигация е проектирана да бъде нетъргуем, което означава, че инвеститор може да закупи облигацията само директно от правителството на САЩ и не може да я продаде на друг инвеститор. Всъщност облигацията не може да бъде прехвърлена, тъй като представлява договор между инвеститора и правителството на САЩ. Тази пряка връзка гарантира, че САЩ спестовна облигация не се колебае в стойност. Следователно инвеститорът би получил първоначалната си инвестиция, ако изкупи облигацията. Освен това всеки изгубен или повреден сертификат за спестовни облигации може да бъде преиздаден или заменен, тъй като облигацията е регистрирана в правителството.
• Покупка: Инвеститорът може да купува облигациите на стотинки с минимална инвестиционна стойност от $ 25 и максимална стойност от $ 10,000. Инвеститорът в облигации не може да купи повече от 10 000 долара номинална стойност на спестовни облигации в САЩ в a Календарна година. Спестовни облигации в САЩ могат да бъдат закупени и изкупени само по електронен път чрез Уебсайт на TreasuryDirect администриран от правителството. Инвеститорът трябва да отвори сметка на TreasuryDirect и да предостави номер на социално осигуряване (SSN), разплащателна или спестовна сметка и имейл адрес.
• Изплащане на лихви: Американските спестовни облигации са облигации с нулев купон които не плащат лихва, докато не бъдат изкупени или до датата на падежа. Лихвите се начисляват на полугодие и се натрупват всяка година в продължение на 30 години. След като една облигация е държана в продължение на 30 години, тя вече няма да генерира лихвени плащания към инвеститора. Инвеститор, който закупи облигацията в края на месеца, все още ще получи начислени лихви за целия месец. Всяка лихва, платена към датата на погасяване или падеж, се издава по електронен път по определената банкова сметка на притежателя на облигацията.
• Ранно изкупуване: Времето, необходимо за узряване на една облигация, варира, но често е между 15 и 30 години. Притежателят на облигации трябва да изчака най -малко 12 месеца след първоначалната покупка, преди да изкупи спестовната облигация, след което той ще получи номиналната стойност плюс лихвите. Освен това инвеститорите, които изкупуват облигациите в рамките на първите пет години от покупката, ще загубят лихвите от последните три месеца като неустойка. Откупуването на облигация, след като я държите в продължение на пет години, не налага никакво наказание.
• Данъчни последици: Лихвите, спечелени от спестовни облигации, са освободени от държавни и местни данъци върху дохода. Прилагат се обаче федерални данъци, но само в годината, в която облигацията падежира, бъде изкупена, или след 30 години, когато облигацията престане да печели лихва. Ако инвеститорът използва приходите от обратно изкупуване на облигации за плащане на обучение за висше образование, той може да бъде освободен от по -високи данъци.

Видове спестовни облигации в САЩ

Понастоящем има два вида спестовни облигации в САЩ, които могат да бъдат закупени по електронен път, са Серия EE и Серия I облигации.

• Спестовна облигация от серия EE в САЩ: Спестовната облигация от серия EE замени облигацията от серия E през 1980 г. Тези облигации се продават по номинална стойност и си струват пълната им стойност при обратно изкупуване. Тези облигации предлагат фиксиран лихвен процент, който се изплаща при падеж или обратно изкупуване.
• Спестовна облигация от серия I в САЩ: Спестовна облигация от серия I е въведена през 1998 г. Подобно на облигацията Series EE, Series I се продава по номинална стойност. Тези облигации предлагат лихвен процент, коригиран инфлация, което прави лихвения процент малко променлив. Ако инфлацията се увеличи, лихвеният процент по спестовната облигация ще се коригира нагоре. През периодите на дефлация, облигациите са гарантирани, че никога няма да паднат под 0.00%.
• Серия HH облигациите вече не са налични за закупуване. Правителството на САЩ прекрати тези облигации от август. 31, 2004. Облигациите, които не са падежи, продължават да получават лихвени плащания. Облигациите от серия HH бяха 20-годишни, нетъргуеми спестовни облигации, емитирани от правителството на САЩ.

Други съображения

За да закупи или изкупи спестовна облигация в САЩ, инвеститор трябва да бъде гражданин на САЩ, официален жител на САЩ или служител на правителството на САЩ (независимо от статута на гражданин).

Спестовните облигации в САЩ са сред най-сигурните видове инвестиции, тъй като са одобрени от федералното правителство и следователно са безрискови. Въпреки че тези облигации не печелят много лихви в сравнение с фондовия пазар, те предлагат по -малко променлив източник на доход. Те предлагат начин за спестяване за бъдещи разходи, каквито не могат да бъдат осребрено най -малко 12 месеца след покупката и колкото по -дълго чакате да осребрите облигацията, толкова повече лихва тя натрупва.