Най-добрите 15-годишни ипотечни лихвени проценти за 2021 г

Към днешна дата, 28 септември 2021 г., 15-годишната фиксирана лихва по ипотеката е 2,44%, а 15-годишната голяма ипотека е 3,00%. Тези тарифи не са цените за тийзъри, които може да видите рекламирани онлайн и въз основа на нашата методология трябва да бъде по-представителен за това, което клиентите могат да очакват да бъдат цитирани в зависимост от тях квалификации. Можете да научите повече за това какво прави нашите тарифи различни в раздела Методология на тази страница.

Само защото е обичайно собствениците на жилища да теглят 30-годишна ипотека, не означава, че трябва. Кредитополучателите, които имат най-добрите 15-годишни ипотечни лихви, ще могат да спестят десетки хиляди долари лихви през целия срок на техния заем. Въпреки че идва с по-високо плащане, тези, които планират правилно, ще могат да се възползват от по-ниските лихвени проценти и възможността да изграждат собствен капитал много по-бързо.

Дори с големите спестявания от лихвени плащания, вие ще искате да сте сигурни, че финансовото ви състояние е достатъчно стабилно, за да си позволите големите плащания. За да ви помогнем с решението ви, ние съставихме списък с най-добрите 15-годишни ипотечни лихвени проценти, както и информация като плюсовете и минусите при избора на този тип жилищен заем.

Днешните 15-годишни ипотечни лихви

Вид на заема	Покупка	Рефинансиране
15-годишен фиксиран	2.44%	2.55%
15-годишен Jumbo	3.00%	3.18%

Днешните ставки за всички видове ипотечен кредит

Вид на заема	Покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	3.18%	3.28%
FHA 30-годишни фиксирани	2.99%	3.14%
VA 30-годишно фиксирано	3.02%	3.25%
Jumbo 30-годишен фиксиран	3.29%	3.46%
20-годишен фиксиран	2.98%	3.14%
15-годишен фиксиран	2.44%	2.55%
Jumbo 15-годишен фиксиран	3.00%	3.18%
10-годишен фиксиран	2.40%	2.53%
10/1 РЪКА	3.02%	3.84%
10/6 ARM	3.48%	3.96%
7/1 РЪКА	2.50%	3.75%
Jumbo 7/1 ARM	2.31%	2.58%
7/6 ARM	3.28%	3.87%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 РЪКА	2.44%	2.89%
Джъмбо 5/1 РЪКА	2.16%	2.42%
5/6 РЪМ	4.06%	4.64%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

често задавани въпроси

Какво е 15-годишна ипотека?

А 15-годишна ипотека е заем с фиксиран лихвен процент за закупуване на жилище. Месечната вноска, която включва главницата и лихвата, остава същата през целия срок на ипотеката, която е 15 години.

Кой трябва да обмисли 15-годишна ипотека?

Собственици, които искат да спестят значително от своя жилищен заем и могат да си позволят да платят по-високото месечни ипотечни вноски са най-подходящи за 15-годишни ипотеки. Това е така, защото тези видове заеми са склонни да имат по-ниски лихвени проценти - поддържани от правителството агенции като Fannie Mae и Freddie Mac са склонни да налагат корекции на цените на нивото на заема, което увеличава разходите за 30-годишния период ипотеки.

Кредитополучателите, които обмислят 15-годишни ипотеки, трябва да преценят дали могат да си позволят месечните плащания, т.к. те ще бъдат по-високи в сравнение с 30-годишна или 20-годишна ипотека, защото изплащате заема за по-малко време. Важно е да определите дали имате достатъчно заделени спестявания и място в бюджета си, за да си позволите по-високите плащания в допълнение към другите си месечни задължения.

Федералният резерв определя ли ипотечните лихви?

Често срещано погрешно схващане е, че Федералният резерв определя традиционните ипотечни лихви. Въпреки че не го прави директно, Федералният резерв влияе на кредиторите да повишат или намалят лихвите си.

Как работи е, че Федералният резерв (по-точно Федералният комитет за отворен пазар) определя лихвен процент на федералните фондове, който влияе върху регулируемите и краткосрочни лихвени проценти, за да се гарантира стабилността на икономика. И двете ставки са тези, при които финансови институции като банките си дават пари на заем, за да изпълнят нивата на задължителните резерви. Това означава, че когато лихвите се повишат, за финансовите институции е по-скъпо да вземат заеми от други финансови институции.

Поради тези по-високи разходи лихвените проценти са склонни да се покачват, тъй като те ще бъдат прехвърлени върху потребителя, когато става въпрос за заеми като ипотеки. Други фактори, които също влияят на лихвените проценти, включват индивидуални фактори като активи, пасиви, кредити и дългове на кредитополучателя.

Какво е добра 15-годишна лихва по ипотека?

Добрият процент ще зависи от вашия кредитен профил и други финансови съображения. Кредиторите искат да видят, че можете да плащате ипотеката си навреме последователно и да разгледате финансовото си състояние, като напр. дали имате достатъчно активи, постоянен доход и не твърде много дълг, който ще се борите с ипотека плащания.

Те също така ще разгледат кредитния ви рейтинг – колкото по-висок е вашият, толкова по-вероятно е да бъдете разглеждан като кредитополучател с нисък риск, което се равнява на по-ниски лихвени проценти. От друга страна, колкото по-нисък е вашият кредитен рейтинг, толкова по-вероятно е кредиторите да ви виждат като по-рисков, което означава, че ще ви бъдат предложени проценти, по-високи от средния процент, споменат по-горе.

Какви са разликите между 15-годишна и 30-годишна ипотека?

И 15-годишната и 30-годишната ипотека са заеми с фиксиран лихвен процент. Най-голямата разлика между двете е, че имат различни условия за заем. 30-годишна ипотека ще отнеме 30 години или 360 месечни плащания. Сравнете това с 15-годишен срок, който ще отнеме по-малко време и при който кредитополучателите в крайна сметка ще плащат по-малко лихви през срока на заема от 180 месеца.

Тъй като 30-годишната ипотека разпределя месечните ви плащания за по-дълъг период от време, вие ще правите по-ниски месечни плащания в сравнение с една за 15-годишен срок. Това обаче също ще означава, че в крайна сметка ще плащате повече лихва през целия срок на заема поради продължителността на заема и обикновено по-високия лихвен процент.

Лихвеният процент и ГПР еднакви ли са?

Условията лихвен процент и ГПР често се бъркат, като много потребители вярват, че са едно и също (не са). Важно е да разберете разликите, за да разберете какво точно ще плащате, когато става въпрос за вашата ипотека.

Лихвеният процент е точно това, цената, която ще платите, за да заемете парите. ГПР, от друга страна, включва лихвения процент плюс допълнителни такси, свързани с получаването на ипотеката. Тези разходи включват всякакви такси за кандидатстване, такси за брокери, точки за отстъпка и разходи за затваряне. Той също така взема предвид отстъпките, които получавате. ГПР обикновено се изразява като процент.

Поради тези допълнителни разходи ГПР е по-голям от лихвения процент. Има някои изключения, като например когато заемодателят предоставя отстъпка за част от начислената лихва.

Защо лихвите са по-ниски за 15-годишна ипотека?

Лихвените проценти за ипотеки се определят въз основа на цените на облигациите на пазара на ценни книжа, обезпечени с ипотека. Инвеститори в облигации искат да паркират парите си в по-нискорискова инвестиция, която предлага прилична норма на възвръщаемост, която ще бъде в крак с темпа на инфлация.

Тъй като темповете на инфлация са склонни да се покачват с течение на времето, дългосрочните заеми ще имат по-високи лихвени проценти в сравнение с краткосрочните. Това е така, защото инвеститорите не могат точно да прогнозират темповете на инфлация по-далеч предварително.

Freddie Mac и Fannie Mae, и двете поддържани от правителството агенции, също налагат корекции на цените за нивата на заемите, увеличавайки разходите за 30-годишни ипотеки. Много 15-годишни ипотеки нямат тези допълнителни такси, което се отразява в по-ниска ставка.

Кога 15-годишната ипотека е интелигентна опция?

15-годишна ипотека е интелигентен вариант за кредитополучатели, които искат да спестят пари от лихви и могат да си позволят по-големите месечни плащания и все още са в състояние да покрият другите си финансови цели и отговорности. Също така е умен за хора, които имат стабилни и надеждни доходи.

Например, кредитополучателите, които искат да теглят 15-годишна ипотека, но не могат да си позволят да заделят пари в своите пенсионни сметки или спестовни цели като създаване на спешен фонд, вероятно трябва да се придържаме към по-дългосрочна ипотека (20-годишен срок е щастлива среда). По този начин по-ниските месечни плащания им позволяват повече място за раздвижване в месечния си бюджет.

За кредитополучателите, които имат променлив доход или спорадични източници на доходи, 15-годишната ипотека има смисъл, ако има реалистичен план. С други думи, кредитополучателите трябва да отчитат факта, че може да не правят достатъчно през даден месец, за да извършват месечните плащания. Наличието на план - като например по-големи резерви в спестявания - може да гарантира, че кредитополучателите все още могат да извършват навременни плащания и да не излагат дома си на риск.

Ако сте сигурни, че имате план, спестяванията си заслужават. Да приемем, че имате ипотека от $300 000 и процентът е 4,25% за 30-годишен срок, в сравнение с 4,00% за 15-годишен срок. До края на 30-годишния мандат вие ще платите 231 295,08 долара лихва в сравнение с 99 431,48 долара, разлика в спестяванията от 131 863,60 долара. Това е доста значимо.

Въпреки това, спестяванията на цената се равняват на много по-високо месечно плащане. Плащането за 30-годишната ипотека ще бъде $1,475.82, в сравнение с 15-годишния заем, който е $2,219.06. Ето защо е разумна идея да пазарувате за най-ниските проценти и да сравнявате различни условия, за да сте сигурни, че можете удобно да си позволите ипотеката.

Как избрахме най-добрите 15-годишни лихвени проценти

За да оценим най-добрите 15-годишни ипотечни лихви, първо трябваше да създадем кредитен профил. Този профил включва кредитен рейтинг, вариращ от 700 до 760 със съотношение заем към стойност на имот (LTV) от 80%. С този профил ние изчислихме средно най-ниските лихви, предлагани от повече от 200 от най-добрите кредитори в страната. Като такива, тези проценти са представителни за това, което реалните потребители ще видят, когато пазаруват за ипотека.

Имайте предвид, че лихвите по ипотечните кредити могат да се променят ежедневно и тези данни са предназначени само за информационни цели. Личният кредит и профилът на доходите на дадено лице ще бъдат решаващи фактори за това какви лихвени проценти и условия по заема могат да получат. Лихвите по заема не включват суми за данъци или застрахователни премии и ще се прилагат индивидуалните условия на кредитора.