Най-добрите 10-годишни ипотечни лихви за 2021 г
От днес, 27 септември 2021 г., 10-годишната фиксирана лихва по ипотеката е 2,40%, 10/1 ARM е 2,78% и 10/6 ARM е 3,46%. Тези тарифи не са цените за тийзъри, които може да видите рекламирани онлайн и въз основа на нашата методология трябва да бъде по-представителен за това, което клиентите могат да очакват да бъдат цитирани в зависимост от тях квалификации. Можете да научите повече за това какво прави нашите тарифи различни в раздела Методология на тази страница.
Намирането на най-добрите 10-годишни лихвени проценти по ипотека би означавало, че ще можете да спестите най-много пари от ипотеката си. Това е така, защото лихвите по 10-годишните ипотеки обикновено са по-ниски от другите условия. Освен това, с по-краткия срок на заема, получаването на 10-годишна ипотека ще ви спести десетки хиляди долари лихви през целия срок на заема. Също така е популярен избор за съществуващи собственици на жилища, които искат да рефинансират, но не искат да нулират часовника за дългосрочна ипотека, особено тези, на които не им остава много по заема.
Има едно основно предупреждение: 10-годишните ипотеки идват с по-високо месечно плащане. За тези, които могат да си позволят плащанията, този вид ипотека си заслужава. За да ви помогнем да вземете най-доброто решение за вашите нужди от заеми, нека да разгледаме най-добрите лихви и други съображения като това как да се класирате за 10-годишна ипотека.
Днешните 10-годишни ипотечни лихви
| Вид на заема | Покупка | Рефинансиране |
|---|---|---|
| 10-годишен фиксиран | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 РЪКА | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
Днешните ставки за всички видове ипотечен кредит
| Вид на заема | Покупка | Рефинансиране |
|---|---|---|
| 30-годишен фиксиран | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-годишни фиксирани | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-годишно фиксирано | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-годишен фиксиран | 3.26% | 3.40% |
| 20-годишен фиксиран | 2.99% | 3.15% |
| 15-годишен фиксиран | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-годишен фиксиран | 2.98% | 3.17% |
| 10-годишен фиксиран | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 РЪКА | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 РЪКА | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 РЪКА | 2.42% | 2.77% |
| Джъмбо 5/1 РЪКА | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 РЪМ | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
често задавани въпроси
Какво е 10-годишна ипотека?
10-годишната ипотека е жилищен заем, който позволява на кредитополучателите да изплатят изцяло дълга си за 10 години. Това е най-краткият срок за ипотека с фиксиран лихвен процент, а месечните плащания включват както главницата, така и лихвата. Лихвите обикновено са най-ниски в сравнение с 30-годишните, 20-годишните и 15-годишните ипотеки. Въпреки това, поради по-краткия срок, месечните плащания ще бъдат много повече от заеми с по-дълги срокове.
Всичко по-горе не трябва да се бърка с 10-годишен ипотека с регулируема лихва (ARM) заем. ARM заем има срок по-дълъг от 10 години; често е 30-годишна ипотека. Как работи 10-годишният ARM е, че първоначалният лихвен процент е фиксиран за първите 10 години, след което ще бъде коригиран въз основа на текущите пазарни условия. 10-годишната ипотека има строги 10-годишен срок.
Кой трябва да обмисли 10-годишна ипотека?
Собствениците на жилища, които искат да могат бързо да изплатят ипотеката си и да имат средства да плащат голямата месечна вноска, трябва да обмислят 10-годишна ипотека. Освен това, тъй като кредиторите могат да разглеждат тези видове кредитополучатели като по-високорискови (тъй като ще трябва да плащате повече всеки месец), най-вероятно ще трябва да имате отличен кредитен профил, за да се класирате.
10-годишен жилищен заем също е най-подходящ за тези, които искат рефинансират ипотеката си и от известно време изплащат съществуващия си заем. Например, тези, които имат близо 10 години, докато не бъдат освободени от ипотека, може да не искат да рефинансират заем с по-дълъг срок. Тоест, освен ако не искате да рефинансирате за по-дълъг срок, за да намалите плащанията - имайте предвид, че в крайна сметка ще плащате повече лихви в дългосрочен план, ако използвате по-дългия срок на заема.
Купувачите на жилища за първи път, които са по-млади, трябва внимателно да преценят дали 10-годишната ипотека е най-добрият избор. Погледнете текущия си доход и дали той може да издържи по-голямо месечно ипотечно плащане, освен други финансови задължения и цели за спестявания. По-дълъг срок може да бъде по-полезен, за да можете да оставите място в бюджета си за разходи като напр студентски заеми, създаване на фонд за спешни случаи или други разходи, свързани със собствеността на жилище като ремонти.
Какви са ползите от 10-годишната ипотека?
Основната полза от тегленето на 10-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент е, че собствениците на жилища могат да изплатят заема си много по-бързо от други условия за заем. Тъй като лихвите може да са по-ниски от 20- или 30-годишен срок и тъй като собствениците на жилища правят по-малко плащания, кредитополучателите ще спестят най-много пари от лихва с 10-годишен срок. Освен това собствениците на жилища ще могат да изграждат собствен капитал много по-бързо.
Например, 30-годишна ипотека от 300 000 долара с авансово плащане от 20% и лихвен процент от 3,5% в крайна сметка ще плати 147 974,61 долара лихва. Ако изтеглите 10-годишен заем със същия лихвен процент и същата сума на заема, в крайна сметка ще плащате 44 791,30 долара лихва, разлика от 103 183,31 долара. Въпреки това, месечната вноска за 30-годишния срок е $1,077.71, в сравнение с $2,373.26 за 10-годишния заем. Тези финансови съображения трябва да бъдат внимателно обмислени, преди да вземете такова важно решение.
Какво е добра 10-годишна лихва по ипотека?
Ипотечните лихви ще варират между различните кредитори, както и всеки ден. Дори ако погледнете средните стойности от места като Fannie Mae или Freddie Mac, получаването на добър процент ще зависи на няколко фактора, включително вашия кредитен профил, обща стойност на заема и кредитора, с когото в крайна сметка отивате. Ето защо е важно да пазарувате около различни кредитори, за да получавате персонализирани оферти, за да намерите най-добрия.
Като се има предвид, че кредитополучателите трябва да правят високи месечни плащания, е по-вероятно кредиторите да изискват отличен кредитен рейтинг. Това е в допълнение към фактори като наличието на значителна сума на активите, постоянен доход и ниско съотношение дълг към доход (DTI).
Вашият DTI, изчислен чрез разделяне на общите ви плащания по дълга спрямо брутния ви доход, е процентът, който кредиторите използват за определете дали ще можете лесно да си позволите месечното си ипотечно плащане в допълнение към другия си дълг плащания. С други думи, кредиторите искат да видят, че не сте изложени на риск да се разтегнете твърде финансово.
Когато кандидатствате за 10-годишен заем, кредиторите ще ви предоставят a оценка на заема. Този документ очертава подробно първоначалната оферта, включително лихвения процент и всякакви допълнителни такси. По този начин можете да видите какви са вашите общи разходи за целия заем.
Различните видове ипотека имат ли различни лихви?
Кредитите с фиксирани и регулируеми лихви имат различни лихви. ARM имат лихвени проценти, които обикновено са по-ниски за първоначалния период с фиксиран лихвен процент, но обикновено се повишават, след като този период приключи (лихвените проценти ще варират в зависимост от пазарните условия). Ипотеките с фиксиран лихвен процент може да имат по-високи първоначални лихвени проценти в сравнение с ARM, но остават същите през целия срок на заема.
Има и различни условия за заем както за фиксиран лихвен процент, така и за ARM, като 10-годишен, 15-годишен, 20-годишен или 30-годишен заем. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-високи са лихвените проценти.
Лихвеният процент и ГПР еднакви ли са?
В Годишният процент на разходите, или ГПР, не е същото като лихвения процент. Лихвеният процент е разходите, които кредиторите таксуват от собствениците на жилища за взети назаем пари - ще видите тази сума, изразена като процент. Това не включва никакви такси за други такси, свързани с ипотеката.
ГПР също се изразява като процент, но включва както лихвения процент, така и всякакви допълнителни такси, които кредиторите налагат върху ипотеката. Тези такси могат да включват такса за кандидатстване, такса за брокер, точки за отстъпка, такси за създаване и кредити на кредитор.
Къде можете да намерите 10-годишни лихви по ипотека?
Можете да намерите 10-годишни ипотеки, като разгледате банкови уебсайтове, онлайн кредитори или чрез уебсайтове за сравнение на трети страни като Investopedia. Имайте предвид, че тези цени са просто приблизителни и не отразяват индивидуални оферти, които ще получите след подаването на формуляр за кандидатстване с личните си данни.
Как можете да се класирате за 10-годишна ипотека?
Квалифицирането за 10-годишна ипотека ще зависи от вида на заема, който искате, независимо дали това е конвенционална ипотека или обезпечен от правителството заем. Например, някои подкрепяни от правителството ипотеки може да имат допълнителни изисквания, като заеми от USDA, достъпни за купувачи на жилища в селски райони с ограничен доход.
В противен случай способността за отговарят на условията за ипотека включва наличието на постоянен източник на доходи, съотношение дълг към доход, което е в рамките на насоките на кредиторите, и справедлив или добър кредитен рейтинг. В повечето случаи от кредитополучателите ще се изисква да имат първоначална вноска, но точната сума зависи от кредитора и вида на ипотеката. Изключение е заемът на асоциацията на ветераните (VA), който няма изискване за първоначално плащане за квалифицирани кредитополучатели.
За да покажете, че имате постоянен източник на доходи, кредитополучателите ще трябва да предоставят документация, като например плащания, банкови извлечения и W2. Кредиторите може да имат по-строги изисквания от самостоятелно заетите лица, като две години данъчни декларации и допълнителна документация, доказваща доходите ви от последните две години.
Ако не сте сигурни дали ще можете да се класирате за 10-годишна ипотека, консултирайте се с кредитора или реномиран ипотечен брокер, за да видите какви изисквания ще трябва да изпълните. По този начин можете да работите за тях, за да увеличите шансовете си да бъдете одобрени за ипотека.
Как избрахме най-добрите 10-годишни ипотечни лихви
За да оценим най-добрите 10-годишни ипотечни лихви, първо трябваше да създадем кредитен профил. Този профил включва кредитен рейтинг, вариращ от 700 до 760 със съотношение заем към стойност на имот (LTV) от 80%. С този профил ние изчислихме средно най-ниските лихви, предлагани от повече от 200 от най-добрите кредитори в страната. Като такива, тези проценти са представителни за това, което реалните потребители ще видят, когато пазаруват за ипотека.
Имайте предвид, че лихвите по ипотечните кредити могат да се променят ежедневно и тези данни са предназначени само за информационни цели. Личният кредит и профилът на доходите на дадено лице ще бъдат решаващи фактори за това какви лихвени проценти и условия по заема могат да получат. Лихвите по заема не включват суми за данъци или застрахователни премии и ще се прилагат индивидуалните условия на кредитора.