5 -те най -добри компании за киберзастраховане на 2021 г.
Кат Третина е експерт по студентски заеми, която започва кариерата си, като изплаща студентските си заеми от $ 35 000 години по -рано. Нейната работа е публикувана от Experian, Credit Karma, Student Loan Hero и др.
Мариса е мениджър за интегритет и съответствие на съдържанието, с опит в кредитни карти, проверка и спестяване на сметки, кредитни продукти, застраховки и др.
AmTrust Financial
Като водещ доставчик на бизнес застраховки, AmTrust Financial е нашият избор за най -добрия застраховател за кибер отговорност като цяло. Няма обширен процес на кандидатстване за лимити под 100 000 долара, а обхватът му включва уебсайт и офлайн медийно съдържание и глоби за индустрията на платежни карти (PCI).
Налични лимити до $ 50,000
Включва отговорност за медийно съдържание на уебсайта
Няма процес на кандидатстване за лимити от $ 100 000 или по -ниски
Предлага се само с политика на собственика на бизнес или компенсационен пакет на работниците
Максимален лимит от 1 милион долара
Трябва да се свържете с агент за оферта
AmTrust е основана през 1998 г. и сега е глобална компания с над 5000 служители, обслужващи 60 държави. Той предлага широка гама от продукти за застраховане на бизнеса, включително полици на собствениците на фирми, обезщетения на работниците, държавни увреждания и специални програми.
Застраховката за кибер отговорност на AmTrust трябва да бъде закупена заедно с нейния пакет AmTrust, полицата на собственика на бизнеса или политиката за обезщетение на работниците; не може да се купи като самостоятелно покритие.
Това обаче е достъпна добавка. AmTrust предлага лимити от едва 50 000 долара, което го прави добър вариант за нови малки предприятия. За лимити от $ 100 000 или по -ниски няма време за обработка на заявлението. Максималният лимит е 1 милион долара с попълнено заявление.
Вашето покритие включва:
- Услуги за уведомяване на клиенти
- Услуги на кол центъра
- Връзки с обществеността и услуги за управление на кризи
- Първоначално разследване на нарушения и консултации за правни и съдебни услуги
- Покритие на дискреционни известия
Застраховката за кибер отговорност на AmTrust включва също покритие за отговорност за медийно съдържание на уебсайта. Тъй като фирмите изграждат своето присъствие онлайн, това покритие решава рисковете, свързани с плагиатство, пиратство, нарушаване на търговски марки, клевета или клевета, свързани със съдържанието на вашия уебсайт.
За съжаление не можете да получите оферта онлайн. AmTrust изисква да работите с агент, за да получите оферта и да се регистрирате за покритие.
AmTrust Financial има солидна репутация за обслужване на клиенти. Освен това финансовото им състояние е силно, което се потвърждава от оценка A- (отлично) от AM Best.
Компанията на лекарите
Тъй като здравните специалисти се справят с повече рискове и регулации, нашият избор за най -добрата компания за киберзастраховане за тази индустрия е The Doctors Company. Неговата опция CyberGuard Plus предлага до 5 милиона долара застраховка за кибер отговорност с цялостно покритие.
Ограничения до 5 милиона долара
Включва кибер изнудване и отразяване на отговорността за медийно съдържание на уебсайта
Други възможности за застраховка, налични за вашия бизнес
Трябва вече да има полица за медицинска отговорност
Онлайн котировки не са налични
Здравните специалисти се занимават с много чувствителна информация за пациентите и са в силно регулирана индустрия. Като такива, лекарите, хирурзите, зъболекарите и други медицински специалисти вероятно се нуждаят от много по -високи лимити на застраховка за кибер отговорност, отколкото други бизнеси.
Докато много компании имат максимум 1 милион долара, CyberGuard Plus на The Doctors Company осигурява застраховка за кибер отговорност с лимити, вариращи от 1 милион до 5 милиона долара. Достъпно само за членове на The Doctors Company, CyberGuard Plus увеличава ограниченията, които имате за вашата политика за медицинска отговорност за допълнителна защита.
CyberGuard Plus съдържа следното покритие:
- Защита на данните и поверителност
- Услуги за реакция при нарушаване на поверителността
- Нормативна защита и наказания
- Отговорност за медийно съдържание на уебсайта
- Кибер изнудване
- Защита на данните от първа страна
- Прекъсване на работата на мрежата от първа страна
- Услуги за уведомяване на пациентите
Компанията Doctors предлага други застрахователни продукти за вашия бизнес, включително застраховка за медицински злоупотреби, застраховка за професионална отговорност и обезщетение на работниците. Можете да поискате оферта онлайн и да се свържете с представител или да им се обадите директно, за да поискате оферта.
Компанията Doctors е най-големият застраховател за медицински злоупотреби, притежаван от лекари в страната, с 80 000 членове и над 6 милиарда долара активи. AM Best присвоява на компанията рейтинг „А“.
HSB
Адвокатските кантори често се занимават с чувствителна информация и могат да бъдат мишена за опити за кибер изнудване. Ето защо избрахме The Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance Company (HSB) за най -добрия застраховател за кибер отговорност за адвокатски кантори. Тя има звездна репутация като компания и редица граници за избор.
Покритие за кибер изнудване и неправилно насочени плащания
Лимити до $ 50,000
Достъп до инструменти за управление на риска и модули за обучение
Максимален лимит от 1 милион долара
Трябва да се свържете с агент за информация за пакета и оферти
HSB е основана през 1866 г. и сега се фокусира върху специализирано застраховане и презастрахователно покритие, включително данни и кибер риск, отговорност за трудовите практики, грешки и пропуски на изпълнители и кражба на самоличност застраховка.
HSB предлага защита на Cyber Suite за малки и средни предприятия, включително адвокатски кантори. Има широк спектър от възможности за ограничаване, което го прави добър избор за самостоятелни адвокати или малки фирми. HSB предлага ограничения от 50 000 до 1 милион долара, така че можете да изберете лимит, който отговаря на нуждите на вашата адвокатска кантора.
Покритието на Cyber Suite включва:
- Отговор за компромис с данни
- Отговорност за инцидент
- Възстановяване на самоличността
- Компютърна атака, включително прекъсване на бизнеса
- Неправилно насочена измама при плащане
- Компютърна измама
- Телекомуникационни измами
- Кибер изнудване
- Отговорност за мрежова сигурност
- Отговорност за електронни медии
Като клиент имате достъп до eRisk Hub на HSB, който съдържа инструменти за управление на риска, самооценки, модули за обучение, най-добри практики и др.
За да получите оферта и да се регистрирате за план, ще трябва да се свържете с агент. Можете да направите това, като се обадите или попълните заявката за оферта онлайн.
AM Best даде на HSB оценка „A ++“ (Superior), най -високата възможна оценка.
Киберполитика
Организациите с нестопанска цел винаги са с ограничен бюджет, затова избрахме CyberPolicy за най -добрия застраховател за тази категория. Като застрахователна агенция, а не като директен застраховател, CyberPolicy ви позволява да получавате множество котировки за кибер застраховка и покритието може да започне в рамките на 24 часа.
Можете да получите незабавна оферта онлайн
Покритието може да започне в рамките на 24 часа
Можете да закупите самостоятелна полица или застрахователен пакет
Не е директен застраховател
Опитът може да варира в зависимост от застрахователя
Стартирала през 2016 г., CyberPolicy не е пряк застраховател. Вместо това това е платформа за онлайн пазаруване. Клиентите могат да попълнят формуляр и да представят своята информация. Те ще получат котировки от множество застрахователни компании, което им позволява да сравняват покритията и цените, за да могат да избират най -добрите полици за своите нужди и бюджети.
Ограниченията за покритие зависят от вашия бизнес, местоположение и индустрия, както и от застрахователя, който изберете.
С CyberPolicy можете да закупите самостоятелна застрахователна полица за кибер отговорност или да свържете кибер застраховка с нея професионална отговорност, обезщетение на работниците, защита на общата отговорност, търговска автомобилна застраховка и много други Повече ▼. CyberPolicy предлага отстъпки за различни политики, така че обединяването на вашите покрития може да ви помогне да спестите пари.
CyberPolicy ви позволява да получите оферта за застраховка за кибер отговорност онлайн. Вашата застраховка ще включва следното:
- Правна и ИТ съдебна поддръжка
- Експерти по възстановяване на данни
- PR и консултанти по управление на кризи
- Подкрепа за загубен доход
- Кредитен мониторинг за засегнати клиенти
- Подкрепа за плащане на регулаторни такси
- Защита от неустойка при загуба на платежна карта
Можете или да закупите вашата политика онлайн, или да говорите с лицензиран съветник. Както и да го купите, покритието ви може да започне в рамките на 24 часа.
Политиките се подкрепят от големи компании като Chubb, Hiscox, AmTrust, Liberty Mutual, Nationwide и biBerk. Най-ниският AM Най-добър рейтинг за някоя от тези компании е A- (Отлично) за AmTrust. Всички останали компании имат рейтинг А или дори по -висок.
Пътуващите
Пътниците са нашият избор като най -добрият застраховател за търговци на дребно, тъй като има рейтинг „A ++“ от AM Best и има възможности за покритие за търговци от всякакъв размер. Той също така предоставя на бизнеса достъп до експерти по киберсигурност без допълнителни разходи, а вие можете да получите обучение и услуги от софтуерната компания за сигурност Symantec.
Предлага се покритие за компании от всякакъв размер
Достъп до експертни треньори по киберсигурност без допълнителни разходи
Обучение и услуги, предоставяни от Symantec
Трябва да работите с агент, за да получите покритие
Предлага се само с правилата на собственика на бизнес
Ограничено покритие
Travelers е основана през 1864 г. и друга компания, с която се е сляла, The St. Paul, изплаща първия си застрахователен иск през 1855 г. Оттогава тя се превърна в една от най -големите застрахователни компании в Съединените щати, с над 30 000 служители и 110 милиарда долара общи активи.
Travelers има няколко решения за киберзастраховане за фирми от всякакъв мащаб, от малки, местни предприятия до компании от Fortune 500. Най -достъпният вариант за търговците на дребен бизнес е планът CyberFirst Essentials. По този план се покриват следните разходи:
- Известия за нарушения на клиента
- Услуги за наблюдение на кредитни карти
- Консултант по връзки с обществеността
- Консултативни и съдебномедицински такси за установяване на причината за нарушаването на данните
- Разходи за защита и уреждане, ако бъдете съдени
Като клиент на CyberFirst Essentials имате право на допълнителни услуги за поддръжка, като достъп до експертни треньори по киберсигурност без допълнителни разходи. Можете също така да се възползвате от услуги и обучения, предлагани от софтуерната компания за сигурност Symantec.
За съжаление CyberFirst Essentials се предлага само заедно със застрахователната полица на собствениците на фирми; не можете да го закупите като самостоятелна политика. И не покрива допълнителни разходи като кибер изнудване, отговорност пред медиите или неправилно насочени плащания. Ако искате да получите оферта, не можете да го направите онлайн; трябва да работите с агент по телефона или лично.
Често задавани въпроси
Какво представлява киберзастраховането?
Почти всички малки предприятия сега комуникират с доставчици и клиенти по електронен път. Вероятно използвате имейл, приемате електронни плащания и съхранявате информация за клиентите. Ако е така, рискувате да бъдете хакнати или да бъдете засегнати от вирус. Ако това се случи, компютърната ви система може да бъде засегната, но вашите клиенти и служители също могат да бъдат изложени на риск.
Застраховка обща отговорност обикновено покрива само телесни повреди и имуществени щети, произтичащи от вашите продукти или услуги; щетите от кибератаки обикновено се изключват. Ако нямате киберзастраховка, можете сами да се окажете на разходите.
Кибер застрахователната полица обикновено обхваща следното:
- Правни услуги, отговарящи на държавните и федералните разпоредби
- Разходи за уведомяване, за да предупреди клиентите, че тяхната информация е компрометирана
- Загубен доход от прекъсвания на мрежата
- Съдебни дела, свързани с поверителността на служителите или клиентите
- Регулаторни глоби от държавни или федерални агенции
Ако вашият бизнес е жертва на нарушение на данните, как трябва да подадете сигнал за инцидента, зависи от вашата индустрия и държавните и федералните разпоредби. Например здравните специалисти се регулират от Закон за преносимост и отчетност на здравното осигуряване, който включва обширни насоки за кибер защита и докладване за нарушения.
Повечето застрахователи ще изискват от вас да имате антивирусен софтуер и защитна стена, преди те да ви покрият, актуализирани поне веднъж месечно.
Какво не се покрива от киберзастраховането?
Както всички застрахователни полици, има изключения от покритието на киберзастраховането. Кибер застрахователните полици обикновено не покриват потенциални бъдещи пропуснати печалби, загуба на стойност поради кражба на вашата интелектуална собственост и разходите за подобряване или надграждане на вашите системи или сигурност след данни нарушение.
Колко киберзастраховки са ми необходими?
Кибер застраховката обикновено има граници, вариращи от 100 000 до 5 милиона долара за всеки случай. Повечето малки предприятия избират политики с лимит от 1 милион долара. Ако имате по -голям бизнес или имате по -високо ниво на риск - например компания, която е изправена пред потенциален съдебен процес, обработва голямо количество транзакции с кредитни карти или съхранява чувствителна информация - може да искате по -висока ограничение.
Колко струва киберзастраховането?
Цената на вашата полица за киберзастраховане зависи от редица фактори, включително вашата индустрия, размера на вашия бизнес и размера на покритието, което искате. Предприятията, които обработват много чувствителна информация за клиентите, като например здравни специалисти, обикновено ще плащат по -високи ставки.
Някои застрахователи ви позволяват да обединявате киберзастраховки професионална отговорност, обща отговорност или политика на собствениците на фирми. В тези случаи можете да отговаряте на условията за отстъпка за няколко полици.
Как избрахме най -добрите киберзастрахователни компании
Избрахме първите пет киберзастрахователни компании, изброени по-горе, след като прегледахме 15 известни застрахователи, агенции и брокери. Ние оценихме всеки един от неговите налични полици за киберзастраховане, други възможности за застраховане и неговия рейтинг AM Best. В случая с агенции и брокери, разгледахме рейтингите AM Best на застрахователите на трети страни, с които агенцията е работила; компании с рейтинг по-малък от „A-“ бяха незабавно елиминирани от списъка.
