Бизнес заем срещу. Личен заем: Каква е разликата?

Личните заеми обикновено не са обезпечени и всеки може да вземе такъв за почти всичко. Бизнес заемите са създадени за конкретно бизнес начинание или нужда и може да се наложи да предоставите обезпечение, за да осигурите заема си.

Ключови изводи

Бизнес заемите са източник на финансиране, който се използва изключително за разходи, свързани с бизнеса.
Личните заеми се отпускат директно на кредитополучателя и могат да се използват за лични и/или бизнес цели.
Личните заеми са по-добри за собственици на бизнес, които нямат кредитна история, за да осигурят бизнес заем, докато бизнес заемите са по-добри за тези, които трябва да заемат по-големи суми пари.

Бизнес кредит

Бизнес заемът се прави само за вашия бизнес. Обикновено се прави на вашата компания - не на вас лично - и има различни изисквания за допустимост, лихвени проценти и условия.

Предимства на бизнес заеми

По-дълги срокове на погасяване. Заеми, предлагани от САЩ Администрация на малък бизнес (SBA) имат срок на погасяване до 25 години.

instagram viewer

По-висока максимална сума. Можете да заемете до 2 милиона долара под формата на SBA заеми. Някои банки и кредитори имат различни максимални суми, които може да са по-високи или по-ниски от сумата на SBA.
Различни кредити за различни нужди. Има няколко различни вида бизнес заеми, които могат да бъдат повече или по-малко полезни в зависимост от това за какво имате нужда от парите. Те включват SBA заеми от правителството, заеми за оборотни средства да плати за оперативни разходи, заеми за оборудване и др. Различните кредитори предлагат различни видове бизнес заеми, така че можете да вземете тези, които са подходящи за вашата компания.

Минуси на бизнес заемите

По-висок праг за квалифициране. За бизнес заеми, вашият бизнес кредитен рейтинг и история се проверяват дали отговаряте на условията. Ако вашият бизнес няма кредитна история, може да ви е по-трудно да се класирате за бизнес заем.
Получаването може да отнеме повече време. Може да се наложи да изчакате няколко дни или дори седмици, за да бъде одобрен вашият бизнес заем. Ако имате нужда от средства веднага, това може да е твърде дълго.
Може да се нуждаете от лична гаранция. А лична гаранция на бизнес заем означава, че носите лична отговорност да изплатите своя бизнес заем, в случай че вашата компания не може. Това означава, че вашият личен кредитен рейтинг и история се проверяват и ако не можете да изплатите заема, резултатът ви ще бъде ударен.

Личен заем

Можете да използвате a личен заем за почти всичко, от което се нуждаете. Въпреки че можете да използвате лични заеми за разходи, свързани с бизнеса, можете да ги използвате и за други неща, които са повлияни от вашия бизнес, така че не си ограничен само за фирмени нужди.

Плюсове на личните заеми

Използвайте за почти всичко. Личните заеми са лични, така че можете да ги използвате за почти всичко, включително започвам бизнес разходи. Но можете също да използвате тези пари за разходи, които не са свързани с вашия бизнес.
Бързо одобрение. Повечето кредитори за лични заеми предлагат a предварителна квалификация процес, който ви позволява да видите дали отговаряте на условията, без да попълвате пълно заявление (което изисква тежко разследване, което води до краткотрайно намаляване на кредитния ви рейтинг). След като попълните действителното заявление, обикновено ще разберете веднага дали сте одобрени.
Бързо финансиране. В зависимост от вашия кредитор средствата могат да бъдат депозирани в рамките на ден или два.

Минуси на личните заеми

По-кратки срокове за погасяване и кредитни суми. Различните заемодатели имат различни условия на заема, но много от тях ограничават условията ви за изплащане на пет, седем или дори 10 години. Ако трябва да заемете много пари - да речем, над $100 000 - месечните ви плащания може да са твърде големи, за да си позволите. Повечето кредитори ограничете сумата, която можете да заемете на $40 000 или $50 000, което означава, че ако имате нужда от повече, ще трябва да потърсите другаде.
По-високи лихви. Личните заеми обикновено са по-високи лихвени проценти отколкото бизнес заеми. Точно сега, среден процент по личен заем е повече от 11%. Традиционните банки обикновено предлагат бизнес заеми с около 6% до 7% лихва.
По-трудно изграждане на бизнес кредит. Въпреки че личният заем може да ви помогне да изградите своя личен кредитен рейтинг и история, той не прави много за вашия бизнес. Дори ако използвате парите за разходи, свързани с бизнеса, всички тези навременни плащания няма да изградят вашия бизнес кредитен рейтинг.

Основни разлики между лични заеми и бизнес заеми

Употреби

Можете да използвате бизнес заем за разходи, свързани с бизнеса, включително ведомост за заплати, оборудване, стартови фондове и др.

Личен заем може да се използва за комбинация от лични и бизнес нужди, които може да са ви необходими, ако току-що започвате като компания.

Къде да вземем

Можете да получите както лични заеми, така и бизнес заеми от много банки, кредитни съюзи, и онлайн кредитори. Някои банки може да имат заеми, ориентирани към бизнеса, докато други може да имат по-общи кредитни линии.

Суми на заема

Размерът на парите, който можете да очаквате да получите от личен заем, варира в зависимост от заемодателя, но обикновено можете да очаквате да достигне от $1000 до $40 000 или $50 000.

Финансирането на бизнес заем също варира според кредитора. Някои достигат до $500 000, докато други предлагат дори по-големи суми, като $2 милиона или дори $5 милиона.

Избираемост

Допустимостта за личен заем се основава на вашия кредитен рейтинг и история. Колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-вероятно е да се класирате за най-ниския наличен лихвен процент. Колкото по-нисък е резултатът, толкова по-малка е вероятността да се класирате.

Допустимостта за бизнес заеми е свързана с бизнес кредитния рейтинг и историята на вашата компания. Ако вашият бизнес е все още нов, може да нямате такива. Някои банки използват вашия личен кредитен рейтинг и история, за да се класират за бизнес заем, но може да се наложи регистрирайте се като личен гарант, който казва, че сте лично отговорен за изплащането на заема, ако вашият бизнес не може.

Обезпечение

Някои лични заеми са осигурени, в който можете да търпите спестявания или а сертификат за депозит (CD) сметка като обезпечение, но вашият кредитен лимит обикновено е обвързан с това колко има в тези сметки. Повечето бизнес заеми са необезпечени, но някои кредитори предлагат обезпечени бизнес заеми. Обезпечението за обезпечени бизнес заеми обикновено е обвързано с бизнес активи, като недвижими имоти, оборудване или складова наличност.

Лихвени проценти

Личните заеми обикновено имат по-високи лихвени проценти от бизнес заемите. В момента лихвените проценти по лични заеми са средно около 11,5%, докато средните лихвени проценти по бизнес заеми са малко над половината от това число.

Продължителност на заема

Можете да вземете личен заем за три, пет или понякога седем години. Няколко заемодатели ще имат по-дълги срокове, достигащи до 10 или дори 12 години, в зависимост от целта на вашия заем.

Докато някои бизнес заеми може да са краткосрочни, които ще трябва да върнете в рамките на една до пет години, много бизнес заеми имат срокове, които са толкова дълги, колкото ипотеките (т.е. над 25 или дори 30 години). Тъй като има много различни видове бизнес заеми, условията за погасяване също могат да варират.

Данъчни облекчения

Няма данъчни облекчения за лични заеми. В зависимост от това къде живеете, интерес изплатени по бизнес заеми може да се приспадат от данъци.

Трябва ли да избера личен заем или бизнес заем?

Личен заем има смисъл, ако:

Нямате бизнес, който все още може да заема пари сам.
Нямате бизнес кредитен рейтинг или история, за да докажете, че вашият бизнес отговаря на условията за заем.
Имате нужда от финансиране по комбинация от бизнес и лични причини.
Не искате да предоставяте обезпечение, за да осигурите заем.
Имате нужда от пари веднага (т.е. в рамките на следващите няколко дни).

Бизнес заемът има смисъл, ако:

Искате вашият бизнес да изгради и поддържа кредит.
Трябва да заемете много пари.
Искате най-ниската налична лихва.
Бихте могли да се възползвате от по-дълги срокове за погасяване и повече възможности за заем.
Можете да си позволите да изчакате, за да получите парите, тъй като може да отнеме известно време, докато средствата бъдат депозирани във вашата сметка.

Мога ли да използвам личен заем за бизнес и обратно?

Въпреки че можете да използвате личен заем за някои разходи, свързани с бизнеса, не винаги можете да използвате бизнес заем за лични нужди. Има някои заобиколни решения, като например закупуване на определен артикул или нужда, които пряко засягат вашия бизнес. Пример за това е закупуването на телефон, за да можете да общувате с клиенти, но такъв, който използвате и за лични нужди.

Мога ли да получа личен заем и бизнес заем с един и същи кредитор?

Да, можете да имате личен заем и бизнес заем с един и същи заемодател, стига той да предлага и двете услуги. Може да имате по-добри шансове да бъдете одобрени от институция, с която вече работите, тъй като те могат да оценят текущия ви статус при тях, за да видят дали отговаряте на условията.

Каква е разликата между бизнес заем и кредитна линия?

Кредитната линия работи като кредитна карта. Можете да теглите пари при необходимост и да ги връщате редовно. Бизнес заемът е еднократна сума, депозирана в банковата сметка на вашия бизнес, където ще правите минимални плащания по заема си, докато не бъде изплатен изцяло.

Долния ред

Докато личните заеми и бизнес заемите са достъпни за разходи, свързани с бизнеса, този, който трябва да изберете, зависи от вашите нужди - не само професионални, но и лични. Ако е възможно, намерете тези, за които отговаряте на условията, с най-добри условия за изплащане, преди да попълните пълно заявление.