Как да се присъедините към кредитен съюз
Присъединяването към кредитен съюз изисква сравняване на различни предложения, запознаване с квалификациите за членство и финансиране на вашия акаунт. За разлика от банките, които са отворени за обществеността, кредитните съюзи често имат критерии за членство, така че не всеки може да се присъедини.
Разберете как да определите дали кредитният съюз би бил подходящ за вас и как да се присъедините към него.
Ключови изводи
- За да се присъедините към кредитен съюз, може да се наложи да отговаряте на критерии за членство въз основа на местоположение, професия, образование, асоциации или други фактори.
- Може да сте в състояние да се присъедините към кредитен съюз, като дарите на определена организация с нестопанска цел.
- Членството в кредитен съюз може да предложи предимства като конкурентни цени и ниски или никакви такси.
- Недостатъците може да включват ограничени възможности за членство, по-малко местоположения на клонове и по-малко услуги и предложения за продукти.
Какво е кредитен съюз?
Кредитни съюзи
са институции с нестопанска цел, които предоставят спестовни и кредитни услуги. За разлика от банката, притежателите на сметки (членове) притежават кредитния съюз, така че кредитният съюз се ръководи от интересите на членовете, а не от печалбата.Чековите или спестовните сметки на кредитните съюзи често се наричат сметки за споделяне, за да се посочи финансовият дял на членовете в институцията. Членовете на много кредитни съюзи могат да използват мрежа от повече от 30 000 банкомата в Съединените щати и Канада. Кредитните съюзи предлагат много основни финансови инструменти, включително плащания от човек на човек, онлайн плащане на сметки, мобилни приложения и онлайн банкиране.
Как да се присъедините към кредитен съюз
В зависимост от критериите на кредитния съюз, присъединяването може да бъде лесно или по-ангажирано. Ето основния процес.
Стъпка 1: Проучете вашите възможности
Определете какво искате от кредитен съюз, независимо дали намирате такъв с клонове близо до дома ви за удобни лични услуги или такъв с онлайн услуги и конкурентни цени.
След това стеснете възможностите си. на Investopedia Списък на най-добрите кредитни съюзи може да предостави добра отправна точка за сравняване на предложенията на кредитните съюзи. Например, ако пътувате често и искате да извършвате лични транзакции, можете да се възползвате, като се присъедините кредитен съюз, участващ в общонационалната споделена мрежа от клонове CO-OP с над 5300 кредита съюзи.
Забележка
Кредитните съюзи с ниски доходи (LICU) и кредитните съюзи за развитие на общността (CDCU) са кредитни съюзи предназначени да обслужват членове с ниски доходи с малки заеми в долари, ниски изисквания за минимален баланс и други Ползи. Тези кредитни съюзи може да имат опростени стъпки за присъединяване.
Стъпка 2: Намерете информация за изискванията за членство
Кредитните съюзи често имат изисквания за това кой може да стане член, което означава, че можете да се присъедините или да гласувате за лидерство. Всеки кредитен съюз има различни критерии за членство. Прегледайте уебсайта на кредитния съюз, за да намерите информация за членство.
След това потвърдете дали имате право да се присъедините към кредитния съюз. Кредитният съюз ще опише областта на изискванията за членство, която може да включва критерии като:
- Професия: Като военен, учител или нает от или пенсиониран от конкретен бизнес
- Асоциация: Да бъдеш в определена църква; професионална, гражданска или братска група; или конкретен синдикат
- образование: Студенти или възпитаници на конкретен колеж, университет или училищна система
- семейство: Да си свързан с настоящ член
- Регион: Живеещи, работещи или посещаващи училище в конкретна общност или общности
Много кредитни съюзи предлагат алтернативен начин за присъединяване, ако не отговаряте на техните критерии. Например, кредитен съюз може да позволи на всеки да се присъедини, ако стане член на конкретна организация с нестопанска цел срещу малка такса. Кредитният съюз може да плати всяка еднократна такса за членство — варираща от $5 до $25 — на организацията с нестопанска цел от ваше име или може да се наложи вие да платите тази такса.
Стъпка 3: Кандидатствайте за членство
Често ще имате възможност да кандидатствате за членство в кредитен съюз онлайн, чрез заявление на хартиен носител по пощата или лично. Уверете се, че разполагате с юридическото си име, адрес, дата на раждане, социалноосигурителен номер и друга информация.
Обикновено ще трябва да предоставите:
- Вашият социалноосигурителен номер или идентификационен номер на данъкоплатец
- Издадена от правителството лична карта, като шофьорска книжка или паспорт
- Доказателство за адрес, като например сметка за комунални услуги или договор за наем
- Метод за финансиране на вашия нов акаунт (повече за това по-долу)
- Други документи за допустимост, като фиш за заплата или препис от училище
Ако искате да отворите обща сметка с вашия съпруг или партньор, или за непълнолетно лице или бизнес, обадете се на кредитния съюз, за да попитате за някакви специални изисквания.
Когато кандидатствате за присъединяване към кредитен съюз, кредитният съюз може да проведе мека кредитна проверка или запитване във вашата банкова история ChexSystems когато отворите акаунта си, което няма да се отрази на кредитния ви рейтинг.
Ако имате проблемна банкова история, разберете предварително дали кредитният съюз предлага сметки, предназначени за ви предоставя основни услуги, като същевременно предотвратява таксите за овърдрафт, често наричани „нов старт“ или „втори шанс“ сметки. Те може да изискват допълнителни такси за обслужване, но може да имате възможност да надстроите до стандартен акаунт след изпитателен период.
Стъпка 4: Направете депозит
Изберете какъв тип сметки искате да отворите, като спестовни, чекови или депозитни сертификати (CD), и след това направете депозит. В зависимост от кредитния съюз членството обикновено изисква минимален депозит от около $5 до $25 за спестовна сметка или сметка за акции.
Кредитен съюз може да изисква от вас да имате минимален баланс във вашата спестовна сметка, като $10, $50 или $100. Може да имате изискване за минимално салдо, за да спечелите определен процент спестявания.
Забележка
В зависимост от кредитния съюз може да сте в състояние да захраните акаунта си с банкова сметка и номер на маршрут, пари в брой, дебитна карта или дори кредитна карта.
Стъпка 5: Прочетете разкритията и споразумението за вашия акаунт
След като се присъедините към кредитния съюз, уверете се, че разбирате напълно условията. Сравняването на условията трябваше да е част от пазаруването за най-подходящия кредитен съюз за вас, но ще искате да прегледате условията отново, за да сте сигурни, че разбирате всички подробности.
Разкриванията с дребен шрифт ви помагат да разберете новия си акаунт и да избегнете неочаквани такси. По-специално прегледайте новия си акаунт:
- Графици на таксите
- Политика за поверителност
- Политика за защита от овърдрафт и отказ
- Обяснение как работят дивиденти или лихвоносни сметки
Кредитните съюзи обикновено дават приоритет на взаимоотношенията с членовете, но те все пак могат да включват такси и такси, които не са очевидни. Кредитните съюзи могат да налагат глоби за забавени плащания с кредитни карти, но средната такса е под $25 срещу. такси от $36 до $40, открити при най-добрите издатели на кредитни карти.
Плюсове и минуси на присъединяването към кредитен съюз
Конкурентни нива на спестяване
Ниски лихви по заеми
Ползи
Ниски или никакви такси
Процес на членство
Ограничени места и часове
Обяснени плюсове от присъединяването към кредитен съюз
- Конкурентни нива на спестяване: Кредитните съюзи често имат по-добри цени на CD отколкото банките.
- Ниски лихви по заеми: Кредитните съюзи обикновено имат по-ниски лихви по кредитни карти, някои ипотечни продукти и заеми за автомобили.
- Ползи: Кредитните съюзи могат да предложат на членовете отстъпки и/или връщане на пари за услуги, коли под наем, застраховки и онлайн пазаруване.
-
Ниски или никакви такси: Кредитните съюзи обикновено не начисляват такси за поддръжка и може да не изискват минимално салдо по разплащателни сметки.
Обяснени недостатъци на присъединяването към кредитен съюз
- Процес на членство: Присъединяването към кредитен съюз може да доведе до процес на членство, ако областта на членство в кредитния съюз е тясна.
- Ограничени места и часове: Клонове на кредитни съюзи и банкомати вероятно няма да бъде толкова широко разпространено или достъпно както при опциите за национално банкиране, така че може да се наложи да извършвате повече бизнес по телефона или онлайн. Може също да ви е трудно да намерите международен CO-OP банкомат.
Как да изберем кредитен съюз
Първо, ще трябва да се уверите, че избраният от вас кредитен съюз ще ви приеме като член. След това помислете дали да има някои или всички от следните предимства:
- Защита на спестяванията: Депозитна застраховка до $250 000 за вашите спестовни и текущи сметки
- достъп до банкомат: Достъп до мрежата от банкомати на CO-OP и отстъпки от таксите за банкомати
- Такси: Без или ниски месечни такси за услуги
- Проверка на сметки: Без минимални сметки и безплатни чекове
- Безплатно финансово планиране: Бюджетиране, изплащане на дългове и друга помощ за финансово благополучие
- Мобилно приложение: За проверка на баланси и използване на мобилен чек депозит
- Техническа интеграция: Методи за лесно прехвърляне на средства или плащане на сметки
За много потенциални членове ангажиментът за принос на общността също е важен, така че може да искате да прегледате годишния отчет на кредитния съюз и историята на даренията.
Какво е поле за членство в кредитен съюз?
Полето на членство в кредитния съюз определя типовете хора, които кредитният съюз може да запише като членове. Всеки кредитен съюз ще има свое дефинирано членство. Например, един кредитен съюз може да запише като членове само хора, живеещи в определен окръг, докато друг може да запише хора с определени професии.
Каква е разликата между частно и федерално осигурен кредитен съюз?
Повечето кредитни съюзи са федерално застраховани. Около 98% от федерално застраховани кредитни съюзи имат застраховани депозити на членове до $250 000 от Фонда за застраховане на акции на Националния кредитен съюз (NCUSIF). Малък процент от кредитните съюзи обаче застраховат частно депозити от компания, наречена American Share Insurance (ASI). Кредитният съюз трябва да разкрие как са застраховани депозитите на членовете, размера на покритието и как работи покритието.
Какъв е лихвеният процент по спестовна сметка в Credit Union?
Към март 2023 г. средният лихвен процент за редовна спестовна сметка при салдо от $2500 е 0,16% - по-нисък от този в банка, който е средно 0,28%. Може да потърсите спестовни сметки на паричния пазар на кредитните съюзи или депозитни сертификати на кредитни съюзи (CD), които средно плащат по-висока лихва от банката.
Долния ред
Присъединяването към кредитен съюз може да има смисъл, ако искате да се възползвате от по-високите CD лихвени проценти на конкретен кредитен съюз, по-ниските лихвени проценти по заемите и проверката без такси. Но присъединяването към определен кредитен съюз може да бъде предизвикателство поради потенциалните изисквания за членство.
Ако искате да се присъедините към конкретен кредитен съюз поради страхотни проценти на спестявания или друга причина, но не отговаряте на критериите за членство, обадете се, за да видите дали има друг начин, по който можете да се класирате за член.
