Как да подарите борсово търгуван фонд (ETF).

Когато купувате подаръци за празничния сезон или друг специален повод, нямате недостиг на възможности. За едно нещо, е-търговия прави доставката на подаръци от цял ​​свят по-лесна от всякога. Въпреки това, с изключение на някои колекционерски предмети, не много подаръци имат шанс да нараснат в стойност.

Ако търсите подарък с дългосрочни финансови ползи, може да изберете да дадете на някого инвестиционен актив като борсово търгуван фонд (ETF). Вместо да представлява дял в конкретна компания като a наличност или конкретен дългов инструмент като a връзка, ETF е обединена ценна книга, включваща a кошница на различни инвестиции. Когато подарявате ETF като подарък, това означава, че вашият получател става инвеститор в част от финансовите пазари.

С налични средства, които проследяват почти всяка област на пазара или вид актив, за който можете да се сетите – от широк склад индекси към нишови сегменти, от стоки до облигации – има много ETF, които можете да обмислите да дадете като подарък.

Какво представлява борсово търгуван фонд (ETF)?

Борсово търгуван фонд (ETF) представлява кошница от различни ценни книжа, обвити в един инвестиционен актив. За разлика от взаимни фондове, които обикновено търгуват само в края на деня, ETF имат предимството да търгуват директно на склад борси, което позволява на инвеститорите да купуват и продават акции чрез своите брокерски сметки в реално време през цялата търговски ден. Това също позволява на ETF инвеститорите да извършват различни видове транзакции, като напр стоп поръчки и лимитирани поръчки, осигурявайки повече контрол върху цените за покупка и продажба.

ETF също са прозрачни инвестиции, като повечето от тях разкриват своите стопанства всеки ден. Освен това ETF могат да предлагат данъчни предимства пред други видове инвестиции, като напр управлявани активно фондове, където по-честият оборот във фонда може да генерира повече данъци върху капиталовите печалби. Може би най-важното е, че ETF предлагат предимството на вградените диверсификация, като експозицията към множество ценни книжа компенсира риска, ако стойността на един компонент спадне.

Откакто ETF започнаха да се развиват през 90-те години на миналия век, те се превърнаха във все по-важна част от много инвеститори портфейли. С капацитета си да се насочват към различни части на пазара, ETF позволяват на инвеститорите да следват много видове инвестиционни стратегии. Като се имат предвид тези предимства, може би не е изненадващо, че ETF са отбелязали огромен растеж през десетилетията си на пазара. Според Fidelity Investments е имало 2955 ETF и други борсово търгувани продукти (ETPs), търгуващи в Съединените щати с активи от $6,64 трилиона към края на май 2022 г.

Видове ETF

С толкова много фондове, от които да избирате, изборът на ETF за вашето портфолио или изборът на най-добрия за подарък може да бъде малко непосилно. Повечето ETF са предназначени да проследяват конкретен индекс— група от ценни книжа, предназначени да измерват ефективността на определена област на пазара. ETF обикновено се опитват да постигнат представянето на базовия си индекс, като инвестират във всички активи на индекса или държат добре дефинирана извадка от включените ценни книжа.

Ако сте избрали ETF като подходящ подарък, изборът на най-добрия фонд за дарение ще зависи от вида на инвестицията, която искате да предадете на получателя. Ето някои от най-популярните видове ETF:

• ETFs за акции: Този тип фонд предоставя експозиция към кошница от акции или акции. Някои фондове за акции проследяват широки индекси като S&P 500, покриващи широка гама от акции, докато други фондове могат да се фокусират върху компании в конкретна държава или сектор. Даването на ETF като подарък ви позволява да контролирате сегментите на фондовия пазар, в които вашият получател ще бъде инвестиран.
• Облигации или ETF с фиксиран доход: А облигации или ETF с фиксиран доход инвестира в кошница от дългови ценни книжа. Активите с фиксиран доход са важен компонент на диверсифициран портфейл. Облигационните ETF обикновено са по-малко рискови от капиталовите ETF и могат да бъдат подходящ подарък, ако се надявате да осигурите на получателя източник на инвестиционен доход.
• Стокови ETF: Стоки като благородни метали, петрол и основни селскостопански продукти също добавят диверсификация към портфолиото, но директното инвестиране в тях може да бъде сложно за обикновените инвеститори на дребно. Стокови ETF улесняват достъпа до тези жизненоважни икономически ресурси. Въпреки това, ако планирате да подарите стоков ETF, важно е да сте наясно, че много от тези фондове не държат директно основната стока, а вместо това зависят от производни за проследяване на ефективността на актива, което може да увеличи нивото на риск на тези инвестиции.
• Устойчиви ETF: Този тип фонд може да бъде чудесен подарък за социално и екологично осъзнат получател. Устойчиви ETF инвестирайте в компании, които са били проверени въз основа на екологични, социални и управление (ESG) критерии, които ви позволяват да приведете вашата инвестиционна стратегия в съответствие с вашите (или на вашия получател на подарък) ценности.
• Специализирани ETF: През последните години се появиха нови видове ETF, за да отговорят на специфични изисквания на инвеститорите. Обратни ETF са предназначени да увеличат стойността си, когато базовият индекс се понижи, докато ETF с ливъридж използвайте пари на заем, за да търсите възвръщаемост, която умножава (често удвоявайки или утроявайки) резултатите от основния индекс. Потенциалните дарители на подаръци трябва да имат предвид, че тези средства, въпреки че предлагат шанс за огромна възвръщаемост, също носят по-високи нива на риск. Ливъридж и обратните ETFs също обикновено са предназначени за по-кратко периоди на задържане, което ги прави по-малко подходящи за държане от получателя на подарък за продължително време.

Даване на акции на ETF като подарък

Подаряването на подаръци включваше търсене на правилната опаковъчна хартия и поздравителна картичка, преди да изпратите или доставите артикула на получателя. Разбира се, нещата са различни, ако вашият подарък е финансов актив - особено в ерата на дигиталното инвестиране, с много налични онлайн инструменти за ефективно прехвърляне на собственост върху ценни книжа. Ако решите да подарите ETF, ще трябва да определите най-добрия начин да получите актива в ръцете — или инвестиционната сметка — на вашия получател.

Ако приемем, че вече сте инвеститор, вашият собствен брокер или брокерска платформа може да е добро място да започнете, ако искате да подарите ETF. В много случаи можете да закупите ETF с вашия брокерска сметка и след това попълнете формуляр, за да поискате вашият брокер да прехвърли актива на получателя. Ще трябва да знаете някаква лична информация за вашия получател, вероятно включително пълното му име, социалноосигурителен номер и адрес.

Ако ще дадете акции на ETF като подарък от прехвърлянето им от вашата брокерска сметка, получателят ще трябва да има своя собствена брокерска сметка, където може да държи актива. Това означава, че ако давате акции на ETF на някой, който е нов в инвестирането, може да се наложи той да отвори сметка, преди да може да получи своя подарък. Прехвърлянето на собствеността върху акциите на ETF може да бъде дори по-лесно, ако получателят има акаунт при същия брокер или платформа като дарителя.

В допълнение към използването на вашето посредничество, има различни онлайн услуги за подаръци, които могат да ви помогнат да подарите ETF или друг финансов актив. С някои от тези услуги е толкова лесно, колкото да въведете сума в долари и тикер от ETF, който искате да дадете. Вашият получател обаче може да се наложи да отвори акаунт в брокерска платформа, свързана с услугата за подаръци, за да получи подарените активи.

Клопки при даряването на ETF

Даването на ETF като подарък може да бъде чудесен начин да помогнете на любим човек да започне своето инвестиционно пътуване или да вземе напредват в постигането на своите финансови цели, но има някои недостатъци на ETF, които дарителите трябва да имат предвид ум. Първо и най-важно, няма гаранция, че инвестиционното представяне на фонда, който подарявате, ще се развие според очакванията. Това го прави важно да се проучете рисковете свързани с конкретния фонд, който давате.

Данъчните последици от вашия подарък са друго важно нещо, на което трябва да следите. Например, ако направите подарък, който струва повече от праг, определен от Служба за събиране на данъци (IRS), може да носите отговорност за плащането на данък подаръци. За щастие, за данъчната 2022 г. няма да бъдете обложени с данък върху подарък от ETF, освен ако не струва повече от $16 000—или $32 000, ако са подарени от семейна двойка—и над освобождаването от данък за подарък за цял живот, което е определено на 12,06 милиона долара. За 2023 г. годишното изключване за подаръци се увеличава до $17 000 ($34 000, ако са подарени от семейна двойка), а освобождаването за подаръци през целия живот се увеличава до $12,92 милиона.

Като се имат предвид тези ограничения, много подаръци от ETF вероятно ще бъдат освободени от данък върху подаръка, но има и друго данъчно съображение, което трябва да знаете: Ако нещата вървят по план и вашият подарък оценява в стойност, вашият получател ще бъде отговорен за плащането на данъци върху капиталовите печалби върху своята инвестиционна печалба, когато евентуално продаде акциите на ETF. Размерът на това данъчно задължение ще зависи от колко дълго получателят е държал актива, техен данъчна група, и сумата, която ETF е увеличил в стойност над покупната цена.

Долния ред

Ако искате да направите подарък с потенциал да окаже трайно въздействие върху финансите на получателя, ETF може да си струва да добавите към списъка си за пазаруване. С огромното разнообразие от ETF на пазара трябва да можете да намерите фонд, който може да играе роля в подпомагането на получателя да постигне всякакъв вид финансова цел. Може да сте в състояние да дадете акции на ETF като подарък чрез вашето собствено посредничество, онлайн услуга за подаръци или директно от емитента на ETF.