AFBA преглед на животозастраховането

Плюсове обяснени

• $15 000 спешно обезщетение при смърт: С политиката на AFBA вашите бенефициенти ще получат по пощата 15 000 $ спешно обезщетение при смърт в рамките на един работен ден след уведомлението за смърт; това е значителна помощ, когато семействата трябва да организират погребението.
• Опростен проблем за някои политики: Когато кандидатствате за животозастраховане, някои компании ще изискват от вас да преминете медицински преглед и да вземете кръвни изследвания. Някои от правилата на AFBA обаче са опростени, което означава, че можете да получите покритие до определена сума без медицински преглед.
• Без изключения за война или тероризъм: Повечето животозастрахователни компании съдържат изключения за война или тероризъм, което означава, че няма да изплатят обезщетение, ако покритото лице бъде убито, докато служи във военна зона или от терористична атака. Политиките на AFBA нямат тези изключения, което го прави ценна опция за активни военни.
  instagram viewer

Обяснени минуси

• Политиките не са достъпни за широката общественост: За да отговаряте на условията за политика на AFBA, трябва да сте член на военна служба, ветеран, изпълнител на Министерството на отбраната, държавен или общински служител, първа помощ или съпруг на квалифициран член. В противен случай нямате право на животозастрахователни полици на AFBA.
• Сравнително ниски максимуми на покритие: Докато някои застрахователни компании предлагат суми на покритие от $1 милион или повече, полиците на AFBA са по-ограничени; максималната граница е $500 000.

Налични планове

AFBA предлага групови и индивидуални животозастрахователни полици. Единственият вид покритие, което продава, е срочната животозастраховка, но има някои вариации между наличните планове.

Сроковото животозастраховане е популярен избор, тъй като обикновено е по-достъпно от другите видове животозастраховане, но осигурява само временно покритие. Вие избирате срок на полицата и ако починете в рамките на този срок, вашите бенефициенти получават обезщетение при смърт. След края на срока вашите бенефициенти не получават нищо, ако умрете.

AFBA има четири различни възможности за живот:

По-добър алтернативен термин

Покритието за по-добър алтернативен срок е достъпно за активни военни, пенсионери и отделни лица. Можете да закупите покритие от $50 000 до $400 000. Ако изберете сума на покритие под $250 000 и сте на възраст под 50 години, не е необходимо да се подлагате на медицински преглед.

Вместо да избирате конкретен срок, политиката за по-добър алтернативен срок ще продължи, докато навършите 70 години, стига да плащате премиите си навреме.

Термин на ниво група

AFBA има политики, специално създадени за различни групи. Като цяло те са срочни полици на ниво група, които осигуряват покритие до $500 000. Не се изисква медицински преглед за суми на покритие до $250 000, ако сте под 50 години и вашият план ще продължи, докато навършите 70 години, стига премиите ви да бъдат изплатени навреме.

Термин за деца

Със самостоятелна срочна полица за деца можете да закупите до $50 000 срочна застраховка за вашите деца на възраст между една и 17 години. Ако продължите да плащате премиите, полицата ще продължи, докато детето навърши 70 години. Премиите обаче остават на ниво само докато покритото дете навърши 45 години; след това процентите се увеличават, когато детето достигне различни възрастови групи.

Smart Start Child

Ако искате да осигурите на дете или внук основна застраховка живот, планът Smart Start Child осигурява до $15 000 покритие. Децата трябва да са на възраст между 14 дни и 18 години, а полицата е валидна до навършване на 25 години.

Този план има само едно плащане на премия. Можете да закупите $10 000 покритие за $150 или $15 000 покритие за $225.

След като детето навърши 25 години, то има възможност да преобразува полицата в полица за цял живот до пет пъти първоначалната сума на обезщетението без медицински преглед.

Налични ездачи

Подобно на други застрахователни компании, AFBA и 5 Star Life имат опция застрахователни ездачи можете да добавите към вашата полица, за да закупите допълнително покритие за себе си или за близки. AFBA има ограничен брой налични ездачи:

Застраховка за деца

Когато кандидатствате за животозастраховане от AFBA, можете също да изберете да закупите покритие за вашето дете. Можете да получите до $25 000 застраховка за деца. Допускат се деца под 21 години или могат да бъдат до 23, ако са редовни студенти.

Покритие на съпруга

Можете също така да получите застраховка живот за вашия съпруг, когато кандидатствате за застраховка. Можете да получите до $500 000 покритие за вашия партньор в същото приложение.

Стипендия за преживели семейства

Включено предимство в политиките на AFBA е стипендията Family Survivor. Вашият съпруг и вашите деца ще получават до $10 000 на година на семейство, ако сте убити в зона на бойни действия или поради актове на чужд тероризъм. Максималното обезщетение е $40 000 на семейство, а стипендията не е достъпна за жителите на Ню Йорк, а във Вирджиния е достъпна само за лица, реагиращи първо.

Обслужване на клиенти

С плановете на AFBA можете да получите онлайн оферти и информация за правилата. Когато сте готови да кандидатствате, можете да се обадите директно на AFBA или да се свържете със застрахователен агент. AFBA е на разположение от понеделник до петък от 8 до 18 часа. EST на 800-776-2322. Можете също да се свържете с екипа за поддръжка на клиенти, като изпратите a защитено съобщение.

Ако предпочитате лична помощ, можете да се свържете с AFBA и да поискате да ви свържат с представител на полевата служба. Просто се обадете на линията за обслужване на клиенти и поискайте да говорите с агент.

Индекс на оплакванията

Националната асоциация на комисарите по застраховане (NAIC) издава коефициенти на жалби, които отразяват броя на подадените жалби спрямо размера на компанията.

Индустриалният стандарт е 1.0. Ако коефициентът на една компания е над 1,0, тя е получила повече оплаквания, отколкото е типично за компания с този размер. По същия начин коефициенти под 1,0 показват, че компанията е получила по-малко оплаквания от очакваното.

През 2021 г. съотношението на оплакванията на 5 Star Life беше 0,92, което е точно под индустриалния стандарт. Повечето жалби се отнасят до начина, по който се обработват искове и се сключват полици. През последните три години съотношението на оплакванията е по-лошо от индустриалния стандарт.

Оценки на трети страни

AFBA и 5 Star Life не бяха включени в J.D. Power за 2022 г. Проучване на индивидуалното животозастраховане в САЩ. Компаниите обаче са високо оценени от лидери в индустрията като AM Best, агенцията за кредитен рейтинг, която се фокусира върху застрахователите.

През 2022 г. AM Best издаде 5 Star Life оценка A- (отличен), отразяваща финансовата стабилност и силните бизнес перспективи на компанията.

Политика за анулиране

Подобно на други компании в Съединените щати, AFBA има 10-дневен период на безплатен преглед. През това време можете да решите да анулирате полицата си без неустойка и AFBA ще ви изпрати пълно възстановяване.

След като периодът на безплатния преглед приключи, можете да отмените своята политика на AFBA по всяко време. Въпреки това, няма да получите възстановяване на премии, които сте платили.

За да анулирате вашата полица, свържете се с екипа за поддръжка на клиенти на AFBA на 800-776-2322.

Цена

Тъй като AFBA предлага групови тарифи на своите членове, неговите полици често са по-евтини от полиците, продавани от други компании. Когато получихме оферти за различни суми на покритие, открихме, че премиите му са конкурентни на лидерите в индустрията.

Например, по-долу са изчислените месечни премии за 25-годишен мъж в добро здраве.

$100,000	$250,000	$400,000
Премиум	$10	$25	$40

Общите оферти са достъпни онлайн. Въпреки това ще трябва да се обадите на AFBA или да говорите с агент, за да получите подробна информация за цените.

Както при другите животозастрахователни компании, AFBA изисква да изберете „мъж“ или „жена“, когато кандидатствате за застраховка. Това, че не сте двоични, не ви дисквалифицира от получаване на застраховка живот. Все пак трябва да сте наясно, че повечето застрахователни компании не са актуализирали процесите си на застраховане, за да отразят текущата осведоменост относно проблемите, свързани с пола.

Конкуренция

Въпреки че AFBA е полезна опция за квалифицирани членове, нейните политики не са достъпни за всички и сумите на нейното покритие са ограничени. Освен това предлага само срочни полици за живот; ако желаете друг вид застраховка, ще трябва да кандидатствате при друг застраховател.

Друга компания, която трябва да имате предвид, е Ню Йорк Живот, един от нашите избори за най-добрите животозастрахователни компании. Компанията продава 10 животозастрахователни плана, включително срочни, цялостни, универсални животозастрахователни полици и променливи универсални животозастрахователни полици. Той се отличава от AFBA поради високите си лимити на покритие - можете да получите до $1 милион покритие или повече - и неговата дълъг списък от налични ездачи, включително обезщетения при случайна смърт, отказ от премиум ездачи и хронични грижи ездачи.

New York Life също има по-добър опит в обслужването на клиентите. Неговият коефициент на оплаквания за 2021 г. беше само 0,17, много по-добър от индустриалния стандарт.

AFBA (издаден от 5 Star Life)	Ню Йорк Живот
Пазарен дял	Не е приложимо	Пети по големина в САЩ, 4,5%
Брой планове	4	10
Дивиденти за 2020 г	N/A	1,9 милиарда долара
Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето	N/A	N/A
Метод на обслужване	Телефон, агент	Агенти
AM Най-добър рейтинг	A- (отличен)	A++ (Супериор)
Тенденция на жалбите	0.92	0.17

Методика

Нашите прегледи на животозастрахователните компании се основават на a количествена методология който анализира всеки застраховател по отношение на неговата стабилност и надеждност, обслужване на клиенти, опит с искове, разнообразие от продуктови линии и цена. Ние сравняваме условията на всеки тип предлагана полица – включително налични суми на покритие, незадължителни ездачи и опции за плащане на премии – с тези на други големи животозастрахователни компании. И накрая, разглеждаме как компанията е оценена от организации на трети страни, за да определим нейната надеждност и цялостна репутация.