Безопасни ли са онлайн банките?
Ако са застраховани от FDIC, онлайн банките са такива безопасни като традиционните банки от тухли и хоросан по много начини. Можете също така да предприемете стъпки като потребител, за да гарантирате, че вашият акаунт е възможно най-защитен при банкиране онлайн, независимо дали банкирате с обикновена или онлайн банка, наричана още директна или дигитална банка.
- Онлайн банките могат да предложат по-атрактивни графици за такси и лихвени проценти. Услугите са подобни на традиционните банки, различни от физически клонове.
- Онлайн банките предприемат различни предпазни мерки, за да запазят парите ви в безопасност, включително FDIC застраховка, криптиране на данни, многофакторно удостоверяване и др.
- Определете дали банката е законна, като използвате базата данни на FDIC.
- Проверете за оплаквания с CFPB, четете онлайн рецензии и проучвайте функциите за сигурност на банката.
- Пазете банковата си сметка в безопасност, като защитите устройствата си с парола, избягвате банкирането в обществен wifi и поддържате приложението и софтуера на устройството си актуални.
Какво е онлайн банка и как работи?
Ан онлайн банка работи изцяло онлайн. За разлика от традиционните банки, онлайн банките нямат физически клонове, които можете да посетите. Вместо това извършвате цялото си банкиране от уебсайт или мобилно приложение. Около една трета от потребителите използват само дигитална банка, според J.D. Power, компания, анализираща поведението на потребителите.
Онлайн банките предлагат много традиционни банкови услуги, включително разплащателни сметки, спестовни сметки и достъп до банкомат. И поради липсата на режийни разходи от физическите сгради, те могат да предложат предимства като по-ниски такси и по-добри лихвени проценти. Много банки в нашата най-добрите компактдискове, най-добрите високодоходни спестовни сметки, и най-добрите сметки на паричния пазар списъците са онлайн банки.
От друга страна, онлайн банките нямат някои традиционни банкови услуги, които могат да подобрят чувството ви за сигурност:
- Не можете да посетите местен клон за разговор лице в лице с банков служител.
- Няма достъп до сейфове за съхраняване на записи и ценности.
- Без услуги като парични депозити, парични преводи, нотариални заверки и др.
Забележка
Тъй като много хора с традиционни банкови сметки извършват ежедневното си банкиране онлайн, може да не забележите голяма разлика между използването на онлайн банка и традиционна банка.
Какви мерки предприемат онлайн банките, за да защитят вашите пари?
Подобно на традиционните банки, онлайн банките предприемат различни мерки за сигурност, за да защитят вашите пари. Стъпките, които предприемат, за да осигурят акаунта ви, са стандартни за всички финансови институции, които предлагат онлайн банкиране.
FDIC застраховка
Повечето банки са застраховани от Федерална корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC). FDIC застраховката защитава вашите депозити до $250 000 на вложител, на категория собственост във всяка банка. Ако вашата банка фалира, застраховката на FDIC гарантира, че вашите средства са защитени до лимитите за застраховка на депозитите.
Шифроване на данни
Използвайки федерални насоки, онлайн и традиционните банки използват силно онлайн криптиране, което не позволява на никой друг освен вашата банка да чете вашите данни, включително номерата на вашите карти и друга информация.
Многофакторно удостоверяване
Многофакторното или двуфакторното удостоверяване изисква слоеве удостоверяване, преди да ви позволи достъп до вашия акаунт. Например, вместо само да изисква да въведете паролата си, вашата банка може също така да изисква да отговорите на защитен въпрос или да въведете ПИН код, който е изпратен на вашия телефон или електронна поща.
Докато много банки предлагат многофакторно удостоверяване, може да се наложи да го активирате за вашия акаунт. Често не се активира автоматично.
Автоматично излизане
Много онлайн банки използват автоматично излизане или изчакване. Ако използвате мобилното приложение или уебсайта на вашата банка и не излезете, когато сте готови, автоматично ще излезете от системата след определено време. Това не позволява на други хора да отворят вашия акаунт на вашето устройство, без да се налага да влизат.
Мониторинг на измами
Ако някой хакне банковата ви сметка или получи информацията за вашата дебитна или кредитна карта, много онлайн банки имат мониторинг на сигурността, за да хванат измамата възможно най-бързо. Вашата банка може да се свърже с вас, ако забележи необичайна дейност по сметката ви, и няма да носите отговорност за неупълномощени транзакции.
Как да разберете дали една онлайн банка е легитимна
Разбираемо е да сте предпазливи към онлайн банките. В крайна сметка не можете просто да посетите местния си клон, както можете да посетите традиционна банка или кредитен съюз.
Предприемете тези стъпки, за да проверите легитимността на онлайн банка преди откриване на акаунт и депозиране на вашите пари.
Потвърдете, че банката е застрахована от FDIC
FDIC предлага онлайн инструмент, който да ви помогне да проверите дали дадена банка е легитимна и FDIC застрахован. Можете да търсите по име на банка, FDIC номер на сертификат и уебсайт. Използването на този инструмент също може да бъде полезно, ако знаете, че банката е законна и ще ви помогне да сте сигурни, че сте на правилния URL адрес.
Проверете за оплаквания от клиенти
Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) има възможност за търсене База данни за жалби на потребители който приема оплаквания относно различни финансови продукти и услуги. Ако обмисляте да отворите сметка в онлайн банка, проверете базата данни за оплаквания. Бъдете особено внимателни, ако едно и също оплакване се появи многократно.
Забележка
Базата данни на CFPB не изброява депозитни институции с активи под 10 милиарда долара.
Прочетете онлайн рецензии
Онлайн рецензиите с търговски обекти като Better Business Bureau или онлайн издатели са отличен начин да научите за опита на клиентите с определена банка. Въпреки че онлайн рецензиите не са гаранция за типа услуга, която ще получите, можете поне да наблюдавате дали те са като цяло положителни или отрицателни и дали има някакви повтарящи се проблеми.
Научете за банковите мерки за сигурност
Ако сте загрижени за безопасността на вашите пари и вашите данни, проучете какви мерки за сигурност използва една онлайн банка. Много банки споделят тази информация на своя уебсайт, така че бъдещите клиенти да могат да я намерят.
Други съвети, за да запазите парите и данните си в безопасност
Както онлайн, така и традиционните банки предприемат стъпки, за да запазят вашата информация в безопасност в банковата ви сметка. Има начини, по които можете допълнително да защитите парите си и да защитите данните си:
- Защитете устройствата си с парола: Настройте пароли на всички устройства, които използвате за онлайн банкиране, включително вашия смартфон, таблет или компютър.
- Настройте многофакторно удостоверяване: Повечето банки предлагат многофакторно удостоверяване, което изисква допълнителна стъпка за влизане, а не просто въвеждане на паролата ви.
- Използвайте силни пароли и ги променяйте често: Важно е да използвате парола, която не може да бъде хакната. Не само трябва да използвате силни пароли, които използват различни знаци, но трябва да актуализирате тези пароли редовно, например на всеки три месеца.
- Избягвайте да използвате обществен Wi-Fi за онлайн банкиране: Влизането в банковата ви сметка от обществен Wi-Fi може да направи акаунта ви уязвим и да улесни другите да виждат информацията ви.
- Използвайте само лични устройства: Избягвайте да влизате в банковата си сметка от обществен компютър или телефон на някой друг. Може по невнимание да предоставите на някой друг достъп до вашия акаунт.
- Внимавайте как споделяте информация за банкова сметка: Избягвайте да изпращате номера на банковата си сметка или друга лична информация, като например вашия социалноосигурителен номер, по имейл. Вашата банка никога няма да поиска тази информация по имейл или текстово съобщение.
- Проверете акаунта си за измамна дейност: Можете да предприемете различни стъпки, за да следите за неоторизирана дейност във вашите акаунти. Помислете за настройка на текстови известия за покупки или често проверявайте акаунта си.
- Поддържайте софтуера си актуален: Когато е налична актуализация за вашия телефон или приложение за банкиране, не забравяйте да я изтеглите. Поддържането на актуална информация с актуализации гарантира, че всичко работи в отлично състояние и с най-новите функции за сигурност.
Какви са рисковете от онлайн банкирането?
Най-големият риск при онлайн банкирането е някой да получи достъп до вашата сметка, като се докопа до вашето потребителско име и парола, хакване на вашия акаунт, излагане на вирус или използване на вашата дебитна или кредитна карта за извършване на покупка. Тези рискове съществуват за онлайн и традиционните банки, предлагащи онлайн банкови услуги.
Колко безопасно е онлайн банкирането на мобилен телефон?
Онлайн банкирането на мобилен телефон може да бъде безопасно, но е важно да вземете предпазни мерки. Преди да настроите банкиране в мобилно приложение, защитете устройството си с парола, настройте многофакторно удостоверяване в акаунта си и избягвайте да влизате в приложението за банкова сметка на обществен Wi-Fi.
Колко безопасно е онлайн банкирането, когато пътувам в чужбина?
На линия банкиране, докато пътувате в чужбина добавя някои допълнителни предизвикателства за безопасността. Използвайте плана за данни на вашия клетъчен доставчик, използвайте зарядни устройства и адаптери, специфични за вашата държава, и опитайте да използвате VPN за чувствителна информация. Също така е важно да уведомите банката си за предстоящото си пътуване. Много банкови системи за наблюдение на измами се задействат, ако използвате картата си в друга държава.
Всички онлайн банки FDIC застраховани ли са?
Повечето онлайн банките са застраховани от FDIC, както повечето традиционни банки. Винаги можете да проверите дали дадена банка е застрахована от FDIC, като използвате базата данни BankFind на FDIC за застраховани банки.
Долния ред
Онлайн банкирането ни отваря пред различни уязвимости, на които бихме могли да бъдем изложени при традиционното лично банкиране. Освен това само онлайн банките въвеждат нови функции в индустрията, които могат да доведат до недоверие на потребителите.
Въпреки това онлайн банките могат да бъдат също толкова безопасни, колкото и традиционните. Преди да отворите сметка в която и да е банка, уверете се, че банката е застрахована от FDIC, проверете какви мерки за сигурност използва и приложете мерки за сигурност, за да запазите информацията си в безопасност.