Преобръщане или прехвърляне на 401 (k) към друг 401 (k)
Когато служител напусне работа поради пенсиониране или прекратяване, въпросът дали да се преобърне a 401 (к) или друг план, спонсориран от работодателя, бързо следва. План 401 (к) може да бъде оставен при спонсора на първоначалния план, превърнат в традиционен или Рот ИРА, разпределени като еднократни парични плащания или прехвърлени в плана 401 (к) на новия работодател.
Всяка опция за стар 401 (k) има предимства и недостатъци и няма нито един избор, който да работи най -добре за всички служители. Въпреки това, ако служител обмисля възможността за прехвърляне на стар план 401 (k) в 401 (k) на нов работодател, са необходими определени стъпки.
Ключови извадки
- В някои случаи планът на нов работодател може да не приема преобръщане от други 401 (к), новата компания трябва да бъде попитана за това.
- Най -голямото предимство при преобръщане е простотата на управлението, която се осигурява чрез запазване на всички средства на едно място.
- Най -големият недостатък при преобръщане е, че инвестиционните възможности са ограничени от начина на изпълнение на плана; малко се казва при избора на разпределение на активите.
Превъртане към нов 401 (k)
Първата стъпка прехвърляне на стар 401 (к) за квалифициран пенсионен план на нов работодател е да говорите с новия спонсор на плана, попечител или мениджър човешки ресурси, който помага на служителите при записване в плана 401 (к). Тъй като не всеки спонсориран от работодателя план приема трансфери от външен 401 (к), наложително е нов служител да попита дали опцията е налична от новия работодател. Ако планът не приема 401 (k) преводи, служителят трябва да избере една от трите други опции за салдото по сметката 401 (k).
Ако новият план на работодателя приема трансфери по 401 (к) от други компании, често има значително количество документи, които трябва да бъдат попълнени от служителя. Документите се предоставят от спонсора на новия план или от контакт с човешки ресурси и изискват името, датата на раждане, адрес, Номер на социална осигуровкаи друга информация за идентифициране на служители.
Освен това формулярът за превод 401 (к) трябва да предоставя подробности за стария план на работодателя, включително общата сума, която трябва да бъде прехвърлени, инвестиционни селекции, държани в сметката, дата на започване и спиране на вноските и вид на вноската, като преди данъци или Рот. Спонсорът на нов план може също да изисква от служител да установи нови инвестиционни инструкции за сметката, която се прехвърля във формуляра. След като формулярът за прехвърляне е попълнен, той може да бъде върнат на спонсора на плана за обработка.
След като спонсорите на новия и стария план одобряват прехвърлянето, спонсорът на стария план разпределя салдото по сметката 401 (k) на спонсора на новия план под формата на чек. След получаване на чека, спонсорът на новия план депозира чека и инвестициите се закупуват в съответствие с новия план на служителя.
Прехвърляне от един 401 (k) към друг е транзакция без данъции не се налагат санкции за предсрочно изтегляне.
Преминаването от един 401 (к) към друг не води до никакви такси, нито води до наказания за предсрочно теглене.
Предимства на прехвърлянето
Най -голямото предимство на прехвърлянето на стар 401 (k) в план с нов работодател е лекотата на управление. Вместо да проследява избора на инвестиции, ефективността или изявленията за множество акаунти, трансферът създава един акаунт, който може лесно да се следи. В допълнение, планове 401 (к) обикновено носят по -ниски такси за инвестиции и транзакции, отколкото IRA за преобръщане, управлявани от професионални съветници.
По -възрастните служители имат допълнително предимство: Парите, държани в 401 (k) на компанията, в която служител в момента работи, не подлежат на необходими минимални разпределения (RMD). Ако този служител е оставил парите в плана на предишния си работодател, те би трябвало да вземат RMD, когато навършат 72 години, точката, в която тегленето се налага.
Недостатъци на прехвърлянето
Прехвърлянето на 401 (к) може да не е най -добрият избор за всеки служител, тъй като съществуват редица недостатъци. Плановете, спонсорирани от работодателя, са ограничени до определен брой инвестиционни възможности. Тези ограничения може да не позволят на участниците в плана да инвестират по начина, по който искат, и могат да доведат до бедни разпределение на активи или липса на диверсификация с течение на времето.
Освен това служителите, които участват в 401 (к), нямат дума в компанията или физическо лице, което управлява плана. Спонсорът на плана и ръководителите на компании имат пълен контрол върху начина на създаване и поддържане на плана. Процесът на прехвърляне на 401 (k) към нов план също може да отнеме много време, тъй като спонсорът на новия план е натоварен с проверка на квалифицирания статус на стария план, датите за наемане и прекратяване и общия баланс, отговарящ на условията за трансфер.
Долния ред
Прехвърляне на стар план 401 (к) към нов план е чудесен избор за някои служители. Преди да започнете процеса обаче, предимствата трябва да бъдат преценени спрямо недостатъците.