Променлива застраховка живот: Определение
Какво е променлива застраховка живот?
Променлива животозастраховането е постоянна застраховка живот с инвестиционен компонент. Политиката има сметка в парична стойност, която се инвестира в редица подсметки, налични в полицата. Подсметката действа подобно на a взаимен фонд, освен че е наличен само в рамките на променлива полица за животозастраховане. Типичната политика на променлива продължителност на живота ще има няколко подсметки, от които да избирате, като някои предлагат повече от 50 различни опции.
Сметката на паричната стойност има потенциал да се разраства с нарастването на базовите инвестиции в подсметките на полицата. В същото време, с намаляването на базовите инвестиции, може да намалее и паричната стойност.
Ключови вкъщи
- Променливото животозастраховане е застрахователна полица, при която сумите на изплащане се определят от представянето на основните ценни книжа в полицата.
- Подобно на пазара, променливите политики ще се върнат повече, когато пазарът е нагоре, и по -малко, ако пазарът е надолу.
- Променливите полици на животозастраховането се считат за много по -нестабилни от стандартните застраховки за живот и са идеални само за тези, които могат да поемат допълнителния риск.
- Поради това, че това е полица за животозастраховане, когато една променлива полица се справя добре, тя може да има значителни данъчни предимства. Дори когато политиката не работи според очакванията, няма да бъдете задължени да плащате данъци върху вашите дистрибуции.
Разбиране на променливата застраховка живот
Обжалването на променливото животозастраховане се крие в наличния в полицата инвестиционен елемент и благоприятното данъчно третиране на нарастването на паричната стойност на полицата. Годишният ръст на сметката на паричната стойност не се облага с данък като обикновен доход. Освен това тези стойности могат да бъдат достъпни през по -късните години и когато се извършват правилно чрез заеми, като се използва сметката като обезпечение, вместо директно теглене, те могат да бъдат получени без данъчно облагане.
Подобно на взаимните фондове и други видове инвестиции, променливата полица на животозастраховане трябва да бъде представена с а проспект подробно описание на всички такси, такси и разходи за подсметки.
Освен това някои от най -добрите животозастрахователни компании, включително Prudential и New York Life, предлагат променливи полици на животозастраховане.
Advisor Insight
Стив Кобрин, LUTCF
Фирмата на Стивън Х. Кобрин, LUTCF, Феър Лаун, Ню Джърси
При правилните обстоятелства променливата застраховка живот може да получи благоприятно данъчно третиране и да предложи възможност да печелите пари на пазара и да не плащате данъци.
Първо, трябва да се класирате за ниска премия. Ако цената на застраховането ви е твърде висока, това значително ще попречи на растежа на вашите пари.
Второ, този продукт се третира законно като гаранция и с право. Както всяка инвестиция, вие трябва да управлявате риска и възнаграждението, да вземате предвид разходите, да сте в крак с разпределението на активите и да правите всичко останало, за да осигурите оптимални резултати. Ако не сте готови да направите това сами, уверете се, че имате съветник, който ще го направи.
Трябва също да разберете как да работите в рамките на съществуващото данъчно законодателство. Има правилен и погрешен начин да натрупате пари в застраховка живот и да ги извадите. Грешките могат да бъдат много скъпи.