Какво гледат кредиторите във вашия кредитен отчет

Какво вземат предвид кредиторите, когато гледат вашето кредитен отчет? Това е прост въпрос със сложен отговор, тъй като няма универсални стандарти, според които всеки кредитор да преценява потенциалните кредитополучатели.

Разбира се, има някои елементи, които намаляват шансовете ви за одобрение почти навсякъде. Гледайки какво прави вашето Резултат от FICO (което повечето хора смятат за „мое кредитен рейтинг") е добро начало. Резултатите на FICO варират между 300 и 850, с всичко 650 или повече, считано за добро кредитен рейтинг. Ако резултатът ви е под 620, вероятно ще ви е трудно да вземете пари назаем при изгодни лихви.

История на плащанията

Повече от всичко друго кредиторите искат да получават заплати. Съответно опитът на потенциалния кредитополучател да извършва своевременни плащания е от особено значение. Всъщност, при изчисляване на FICO резултат на потенциален кредитополучател, историята на плащанията е най -важният фактор. Той представлява 35% от резултата.Никой не се вълнува от заемането на пари на някой, който е демонстрирал по-малко от звездния ангажимент да изплати дълговете си.

Закъснели плащания, пропуснати плащания, неизпълнение на ипотечни кредити и фалит са всички сигнали за кредиторите, както и наличието на сметка, отнесена към агенция за събиране, поради липса на плащане. Докато няколко дефекти в историята на плащанията ви може да попречи на кредиторите да ви дадат пари, вероятно ще получите одобрение за по -малка сума от пари, отколкото бихте имали по друг начин, и вероятно ще бъдете начислени по -висока ставка от лихви.

Неизплатен дълг

Големите суми на неизплатен дълг са друга сериозна грижа за кредиторите. Това е малко парадокс, но колкото по -малък дълг имате, толкова по -големи са шансовете ви да получите кредит. Принципът тук е подобен на този, включващ историята на плащанията. Ако имате голям размер на съществуващ дълг, шансовете, че ще можете да го върнете, намаляват.

Големите суми варират при отделните индивиди и се определят въз основа на показатели, като например общата годишна сума на индивида доход и процент на усвояване на дълга, който е сумата на дълга, разделена на допустимия размер на дълга, разрешен за всеки сметка. Неизплатеният дълг представлява 30% от изчислението на Вашия FICO резултат.

Продължителност на кредитната история

Дългият опит в отговорното използване на кредити е добър за вашия кредитен рейтинг. Честотата, с която използвате картите си, също играе роля. Дължината на вашия кредитна история съставлява 15% от вашия FICO резултат.

Нови акаунти

Наличието на кредитна история е добро за вашия кредитен рейтинг. Отварянето на куп нови кредитни карти за кратък период от време не е. Когато изведнъж отворите няколко кредитни карти, потенциалните кредитори няма как да не се чудят защо имате нужда от толкова кредит. Те също така ще имат въпроси относно способността ви да погасявате дълга, ако внезапно изберете да увеличите максимално всички тези карти. Нови кредити представляват 10% от вашия FICO резултат.

Ако имате нужда от добър кредитен рейтинг, вземете пропуск при откриване на нова сметка за кредитна карта, само за да получите безплатно чаша за пътуване или чадър и дори тази примамлива 10% отстъпка от покупката ви при отварянето на магазин сметка. Касиерите се плащат за отваряне на нови кредитни карти в магазини и е тяхно задължение да ви убедят да отворите сметки за кредитни карти в магазина. Ваше задължение е да му устоите и да го откажете с уважение, за да запазите кредитния си рейтинг на прилично ниво.

Като алтернатива, ако вече сте отворили няколко кредитни карти и трябва да подобрите кредитния си рейтинг, помислете да се свържете с някоя от най -добрите агенции за ремонт на кредити за помощ.

Видове използвани кредити

От кредитни карти до заеми за автомобили и ипотеки, има различни начини потребителите да използват кредит. От гледна точка на кредитора разнообразието е добро. Кредиторите искат да видят, че техните клиенти имат опит в използването на множество източници на кредит по надеждни начини. Изчисленията на резултатите от FICO дават 10% тежест на използваните видове кредити.

Отвъд FICO: Какво мислят другите кредитори

Вашият рейтинг FICO и неговите компоненти осигуряват добър набор от общи насоки за типа артикули кредиторите вземат предвид при разглеждане на молби за кредит, но темата е нещо повече от вашата резултат. Кредиторите могат да имат свои собствени методологии за оценяване, които използват сходни, но не идентични фактори, при определяне на допустимостта на кандидата за кредит.

Също така си струва да имате предвид, че макар кредитният ви рейтинг да играе важна роля, за да ви помогне да се класирате за кредит, той не е единственият елемент, който кредиторите вземат предвид. Преразглеждат се и фактори като размера на дохода, който печелите, колко пари имате в банката и продължителността на времето, през което сте били наети. Също така, имайте предвид, че всеки път, когато назначавате заем за друг кредитополучател, резултатът от плащанията по този заем също се превръща във ваш опит.