Определение за теглене на ипотечен капитал
Какво е теглене на ипотечен капитал
Тегленето на ипотечен капитал е част от икономически данни, измерващи нетния размер на паричния капитал, който потребителите се оттеглят от домовете си чрез заеми за собствени капитали или кредитни линии и теглене рефинансиране.
Тегленето на ипотечен капитал е важен икономически показател при прогнозирането на потребителските разходи и следователно, брутен вътрешен продукт (БВП). Тази статистика често се изразява като процент.
Ключови извадки
- Тегленето на ипотечен капитал е част от икономически данни, които обобщават размера на парите, които собствениците на жилища на една държава изтеглят от собствения си капитал чрез рефинансиране или кредитни линии.
- Тази информация може да бъде свързана с прогнози за промени в потребителските разходи, тъй като повече пари, взети от собствения капитал, в крайна сметка ще направят своя път към покупката.
- Тегленето на ипотечен капитал има тенденция да се увеличава, когато лихвените проценти спадат или когато стойностите на имотите се повишат.
Разбиране на тегленето на ипотечен капитал
Тегленето на ипотечен капитал е циклично и варира в зависимост от нарастващите цени на жилищата и до известна степен общото ниво на лихвените проценти. Например, ако лихвените проценти спаднат, собствениците на жилища могат да бъдат стимулирани да рефинансират ипотеката си и да вземат пари в брой, като същевременно поддържат по -ниски месечни плащания, отколкото са правили преди. Хората могат да използват тези допълнителни пари, за да извършват големи покупки като автомобили, уреди, ремодели или ваканции.
Интересна особеност на тегленето на ипотечен капитал при прилагането му към икономическите прогнози е изчисляването на какъв процент от общото изтегляне на собствения капитал отива директно в потребителските разходи и какъв процент се използва за изплащане на съществуващия потребителски дълг. Ипотечните кредитори предлагат големи заеми на потребителите и по двете причини. Друга интересна характеристика на тегленето на ипотечен капитал при прилагането му към икономическите прогнози е, че потребителите обикновено не изразходват всичките си тегления наведнъж.
Защо потребителите правят теглене на ипотечен капитал
Когато потребителите теглят заеми за собствени капитали или други форми на финансиране срещу собствения капитал, който са вложили в домовете си чрез ипотека, те освобождават своите активи за използване с други разходи. Това може да включва покриване на разходите за подобрения и ремонти на дома, както и инвестиции другаде. Собствениците на жилища, които вземат втора ипотека след изплащане на първата ипотека, могат да се разглеждат като по -малък кредитен риск и по този начин биха могли да се ползват с много по -благоприятни лихвени проценти.
Разпространението при теглене на ипотечен капитал може да бъде индикатор не само за потребителските разходи, но и за доверието на потребителите. Вземането на собствен капитал от жилище, което е частично изплатено, може да донесе нови рискове за собственика на жилището, тъй като те поемат нов дълг, който ще трябва да бъде покрит. Възможно е да има промени в лихвите, тъй като пазарът се колебае и влияе върху способността им да изплащат новия дълг. Те също са изправени пред подновен риск от възбрана; те обаче отново ще могат да приспаднат ипотечните лихви от данъците си.
Има известен дебат относно това дали ипотечните предсрочни тегления трябва да бъдат уредени по начина, по който са определени сметките за пенсиониране. При много видове сметки за пенсиониране има уговорки и санкции за предсрочни тегления. Обикновено няма такива ограничения за теглене на ипотечен капитал. Това може да доведе до това собствениците да изтрият стойността и собствения капитал, които са инвестирали в жилището, което може да е било използвано за техните пенсионни нужди. Освен това тези тегления на капитал биха могли да допринесат за балоните на жилищата.