Как да купувате взаимни фондове онлайн

Някога, в аналоговата ера, инвеститорите са могли да купуват и продават взаимни фондове само чрез финансови специалисти: брокери, мениджъри на пари и финансови планиращи. Но онлайн инвестиционните платформи са направили търговци на всички нас и днес всеки, който има компютър, таблет или дори смартфон, може да купи взаимни фондове. Всичко, което трябва да направите, е да знаете къде да ги купите, какъв фонд искате и какви такси, такси за продажби и разходи може да срещнете.

Разбира се, ако имате сметка, ориентирана към пенсиониране, като план 401 (k) или a самонасочена ИРА, попечителят на сметката или администраторът на план вероятно позволява директна търговия с взаимни фондове чрез своя уебсайт (макар и с 401 (k) s, вие сте ограничени до тези, които конкретно се предлагат в плана и обикновено до предписан брой сделки, които можете да правите годишно или тримесечие). За целите на тази статия ще приемем, че търсите да купувате сами, или за обикновена облагаема сметка, или за отложена за данъци.

Къде да купя взаимни фондове онлайн

Въпреки че съществуват безброй различни уебсайтове за инвестиции-платформи за търговия, има три основни начина за закупуване на взаимни фондове онлайн.

Инвестиционни компании

Най -очевидният вариант е да купувате взаимни фондове директно чрез инвестиционните компании, които ги предлагат и управляват. Компаниите за взаимни фондове варират от публично търгувани гиганти като Т. Rowe Price към частни бутикови фирми като American Century или Dodge & Cox. Всяка фирма предлага поне няколко различни фонда, от пасивни индексни фондове до активно управляван собствен капитал средства към облигационни фондове с висока доходност, предназначени да се харесат на различни инвеститори и различни инвестиции цели.

Едно ключово предимство на покупката директно от дружества на взаимни фондове: без комисионни от продажби или посреднически такси. Повече от вашия инвестиционен долар отива във фонда и правото да работи за вас. Основният недостатък: Вашите инвестиционни възможности са ограничени до семейството на фондовете на тази компания.

Инвестиционни компании с финансови услуги

Ако не искате да се ограничавате до едно семейство фондове, някои инвестиционни компании ви позволяват да използвате вътрешна сметка за покупка и продажба на взаимни фондове и фондове, търгувани на борса (ETF), предлагани от други фирми. Vanguard Group и Fidelity Investments са два от най-известните от тази порода мениджъри на взаимни фондове които са се превърнали в пълноправни фирми за финансови услуги, увеличавайки собствените си средства с конкуренти продукти. Уловката: Тези фирми естествено искат да изтласкат собствените си средства, така че може да понесете допълнителни такси за транзакции или да платите комисионни, ако отидете „извън семейството“.

Брокери

Друг вариант е да отворите онлайн сметка в брокерска компания. Вероятно това ще бъде най -скъпият курс: Обикновено тези видове сметки начисляват такса/комисионна за транзакция за всяка сделка и могат да начисляват и други такси за настройка или поддръжка на сметка. Те обаче ще предоставят най -голямата вселена от взаимни фондове, от които да избирате.

Доста лесно е да намерите сметка със сравнително ниски такси, особено ако срешете редиците на посредниците с отстъпки. Сред най -горещите (и най -евтините) са изключително онлайн компании, като напр E*ТЪРГОВИЯ и Подобрение. С малко режийни разходи и до голяма степен автоматизирани услуги, оперативните им разходи са значително намалени и това се вижда в техните такси към потребителите.

Но не бройте брокерите на тухли и хоросан. Отбелязвайки успеха на електронните брокери, особено с тридесет и нещо инвеститори, харесва много стари хора TD Ameritrade, Чарлз Шваби Merrill Lynch (чрез неговия Merrill Edge) са стартирали свои собствени цифрови платформи. Често таксите и минимумите по сметките се отказват или отстъпват за клиенти, които поддържат онлайн-акаунти онлайн, избягват хартиени изявления и човешки консултантски услуги. (Разбира се, да имаш човек, с когото да говориш, може да бъде привлекателна черта на брокер с пълно обслужване.)

Създаване на онлайн сметка за взаимни фондове

След като вземете решение за финансовата институция и платформата за търговия за вашия акаунт, трябва да настроите тази сметка - което естествено можете да направите онлайн. Повечето фирми го правят доста лесно - просто влезте в сайта на компанията и щракнете върху връзка, която обикновено е с надпис „Отворете акаунт“, „Да започнем“ или нещо подобно. Ще отговорите на същите въпроси, необходими за откриване на всяка брокерска сметка: лична информация, вид акаунт (индивидуален или съвместен, IRA или облагаем и т.н.).

Може също да се наложи да посочите дали искате дивиденти от фонда да бъдат депозирани във вашата сметка или автоматично реинвестирани обратно във фонда. И ще трябва да предоставите информация за банкова сметка, за да прехвърлите парите за първоначалната си сума инвестиция - и ако така посочите, да се използва като източник за закупуване на допълнителни акции на взаимни фондове всеки месец. Много компании намаляват предвидената сума за откриване на сметка, ако настроите някоя от тези автоматични инвестиционни програми.

Кандидатстването онлайн обикновено отнема от 10 до 20 минути. Обработката на заявлението и финансирането на профила ви обикновено отнема един до три дни.

Извършване на онлайн търговия с взаимни фондове

След като акаунтът ви е активен, покупката и продажбата на взаимни фондове е проста. Въпреки че всеки сайт е малко по -различен, всички те работят по същество по един и същи начин. Посочете символа на фонда, който искате да купите, и сумата, която искате да инвестирате - за разлика акции, взаимни фондове изискват да инвестирате определена сума в долари, вместо да купувате определен брой акции. Освен това може да бъдете попитани как искате да се обработват разпределенията на дивиденти (ако не сте задали това при кандидатстване): или като ги използвате за закупуване на допълнителни акции на фонда, или като ги депозирате във вашата инвестиционна сметка като пари в брой.

След като попълните заявката за търговия, вашата сделка остава висяща, докато дневната стойност на акцията на фонда не бъде изчислена в края на търговския ден. Повечето взаимни фондове отчитат своите нетна стойност на активите (NAV) до 18:00 ч. ET. След като се отчете NAV, вие знаете колко акции сте закупили.

Отнема между един и три работни дни, докато вашата сделка се „уреди“, което означава, че официалната финансова транзакция не е завършена веднага. SEC изисква това да не е по -дълго от два работни дни. Инвестиционните фирми и брокерските сайтове публикуват информация за сроковете за сделки с взаимни фондове.

Избор на взаимен фонд онлайн

След като овладеете механиката, започва истинската работа: решаването на какъв вид взаимен фонд най -добре отговаря на вашите инвестиционни нужди. Първо, помислете за вашата толерантност към риска. Обикновено инвестициите, които предлагат потенциал за големи печалби, като взаимни фондове с висока доходност и повечето фондовите инвестиции също идват с по -голям риск от инвестициите, които предлагат по -скромни се завръща. Ако имате толерантност с нисък риск, избягвайте взаимни фондове, които инвестират в силно нестабилни ценни книжа, или използвайте агресивни инвестиционни стратегии, които се стремят да победят пазара.

След това определете какво се опитвате да постигнете с тази инвестиция. Ако искате нещо, което генерира постоянен доход всяка година, изберете взаимен фонд, който изплаща дивиденти, или облигационен фонд. Ако искате да минимизирате краткосрочното данъчно въздействие от вашата инвестиция, изберете фонд, който прави много малко годишни разпределения, не изплаща дивиденти и се фокусира върху дългосрочен растеж. Ако основната ви цел е бързо да създадете богатство, дори ако това означава повишен риск, погледнете високодоходните облигационни или акционерни фондове.

Ако изберете активно управляван фонд, за разлика от пасивно управляван индексиран фонд, проучете резултатите от управлението на избрания от вас фонд. Успехът на активно управляваните фондове зависи от опита, уменията и инстинкта на фонда управител, така че историческата възвращаемост, генерирана от други фондове, на които се грижат, е добър показател за тяхната доблест.

Разходи за взаимни фондове

Когато преглеждате взаимни фондове, трябва да сте наясно с видовете такси и разходи, които е вероятно да направите. В някои случаи разходите, свързани с даден взаимен фонд, могат да направят възвръщаемостта му значително по -малко впечатляваща.

Единната цена, носена от всички взаимни фондове, се нарича an съотношение на разходите. Това е просто процент от стойността на вашата инвестиция, обикновено между 0,1% и 3%, като взаимният фонд таксува всяка година, за да поеме своите административни и оперативни разходи. Активно управляваните фондове обикновено имат по-високи коефициенти на разходи от техните пасивно управлявани колеги, тъй като повишената им търговска активност генерира повече документи и изисква повече човекочасове.

Ако избраният от вас фонд има особено висок коефициент на разход, уверете се, че на друго място не се предлага по -евтин фонд със същите цели и подобен портфейл. Особено за индексираните фондове потърсете най -евтините: Тъй като те са предназначени просто да инвестират във всичко ценните книжа на даден индекс, има малка разлика между фондовете, които проследяват еднакво индекс.

Такси за продажби на взаимни фондове

В допълнение към годишните разходи, много взаимни фондове налагат такси за продажби, известни като товари. Зададено от управлението на фонда, товарът по същество представлява такса, платена на брокера, финансов плановик или инвестиционен съветник, който ви е продал фонда (това е различно от комисионната за продажба или таксата за транзакция, която самият брокер може да ви наложи - объркващо, знаем). Таксите за натоварване могат да бъдат начислени по време на инвестицията (предно зареждане) или при обратно изкупуване (резервно зареждане или отсрочена такса за продажба). Някои средства се рекламират като средства без товар. Имайте предвид обаче, че те все още могат да налагат редица други такси, които ги правят също толкова скъпи.

Прочетете внимателно условията на избрания от вас фонд, за да видите дали той начислява такси за обратно изкупуване, покупка или замяна на акционерите, които желаят да променят първоначалната си инвестиция чрез продажба на акции, закупуване на допълнителни акции или преминаване към друг фонд, предлаган от същите твърд. Много средства го правят, особено ако направите промяна с 60 или 90 дни от първоначалната си покупка.

Други общи разходи включват такси 12b-1 за покриване на разходите за маркетинг, реклама и разпространение на фонда и неговата литература.

Много фондове предлагат три класове акции, като A, B и C, които носят различни видове разходи, за да се погрижат за различни инвестиционни стратегии. Например акциите от клас А обикновено носят такса за натоварване отпред, но имат по-ниски съотношения на разходите и такси 12b-1 от B и акции на C, което ги прави по -подходящи за някой, който иска да направи единична инвестиция и да я задържи дълго Период.

Долния ред

Търговията с взаимни фондове онлайн е сравнително скорошен вариант за инвеститорите. Но при избора на фирма, с която да инвестирате, критериите са доста традиционни: Доколко реномирана е тази компания? Какви услуги, удобства и продукти предлагат? Колко лесно е да се справят с тях и тяхната платформа за търговия? И когато става въпрос за избор на взаимен фонд, основните въпроси, които трябва да зададете - как неговата цел отговаря на вашата инвестиционните цели, нивото на риск, което то представлява спрямо вашата толерантност, и размерът на таксите му-остават вечен.