Разбиране на автомобили под наем

Ако имате нужда от кола, но не можете да си позволите да си купите такава с пари, имате няколко възможности. Ако обаче имате лош кредит, те са ограничени. По същество имате един от следните три избора: вземете кола от приятел или член на семейството си, купете кола, използвайки ипотечен автокредит, или наемете, за да притежавате.

Разчитането на семейството или приятелите може да бъде добре - докато не е така. И ако сте заседнали с помощта на заем с ипотечен кредит, ще плащате по -висока лихва от някой, който има отличен или добър кредит. Всъщност средният лихвен процент по автозаем за допълнителна цена е 14,20% за ново превозно средство, според CarsDirect през март, и може да бъде дори по -висок, в зависимост от вашия кредитен рейтинг. Сравнете това с кредитополучателите с добър кредит, които могат да получат заем на 3% или по -малко.

Това оставя една възможност: отдаване под наем, което може да изглежда като по-добър вариант, когато се вземат предвид високите лихвени проценти. Трябва обаче да обмислите всички аспекти на сделката, за да решите дали това всъщност е по -добрият избор за вас.

Добър кредит срещу Лош кредит

Лихвени проценти за автомобилни заеми все още са много достъпни, но като цяло само за тези, които имат звезден кредит. Със сигурност ще видите страхотни стимули от дилърите, които се опитват да ви вкарат през вратата им и да седнат на шофьорската седалка при ново пътуване.

Някои дилъри предлагат лихви от едва 1,9%, докато други примамват потребителите с огромните 0% - при условие че финансирате с тях. Това е доста добре, но отново, само ако имате отличен кредит. Повечето хора с добри кредитни резултати все още могат да получат добър процент. Както бе отбелязано по -горе, лихвените проценти чрез други дилъри и други кредитори се движат под прага от 5%. Но какво ще стане, ако сте били малко по -слаби с предишните си плащания, което е довело до нисък резултат? Все още можете финанси покупката ви, но това ще ви струва.

Първо, нека сравним условията за заем за кола от 10 000 долара, когато имате добър кредит, в случай, че кредитът ви е лош. Месечното плащане по заем от 10 000 долара за кола за три години при 5% за някой с добър кредит е 291 долара. Същият заем за а заемополучател с ниска цена при 9,25% е $ 303,50 на месец.

При този сценарий заемополучателят с ипотечен кредит плаща общо 450 долара повече лихви за същата кола - допълнителни 12,50 долара на месец за 36 месеца - от лице с добър кредит. Ако месечното задължение е твърде високо за вас, наемът за притежание може да си струва да се обмисли, но може да не ви спести много или пари.

Какво е отдаване под наем?

Пазарът за отдаване под наем позволява на хората да получат кола, без да изискват кредитна проверка. Това прави много по -лесно да отговаряте на условията за покупка, ако кредитът ви е по -малък от звездния - дори заемът с ипотечен кредит изисква кредитна проверка. Всичко, което трябва да покажете, е доказателство за самоличност, местожителство и доход.

Как работи отдаването под наем

Едно от предимствата на колите под наем е, че те са по-лесни за получаване. Плащанията се извършват на седмична, а не на месечна база и обикновено варират от 75 до 100 долара на седмица, в зависимост от базовата цена на автомобила. Вероятно ще трябва да направите и авансово плащане за колата си. Там няма разходи за лихви това може да се натрупа, но обикновено има такса от 25 долара за забавени плащания.

По принцип плащате директно до автокъщата, но ако купувате от голяма верига, плащанията може да се управляват с помощта на национална услуга за плащане на сметки. Това е нещо като лизинг на кола, с изключение на това, че част от плащането отива за закупуването й в края на отдаване под наем Период.

Търговците на автомобили, които предлагат опции за отдаване под наем, обикновено се грижат за това пазар на субпрайминг и да прокарват автомобили с голям пробег, механично издържани, които иначе биха могли да бъдат продадени търг за $ 5000 до $ 6000. Те продават тези автомобили за най -малко 100% надценка от тръжната цена и основават наемната цена на тази надценка. Така че, ако търговец под наем за собственик ви предложи цена от 10 000 долара, вероятно е купил колата за 5 000 долара на търг.

Ще бъдете задължени да направите a авансово плащане и седмични плащания, които достигат цената от 10 000 долара. Докато дилърът няма да ви начисли лихви, той прави парите си върху 100% надценката върху него първоначална цена за колата, плюс всички такси за наем, които той добавя през периода на наема.

Отдаване под наем срещу Допълнителен заем

Ето пример за разходите за отдаване под наем за собственост. За тази кола от 10 000 долара дилърът може да очаква първоначално плащане от 2 000 долара и плащания от 75 долара седмично за 156 седмици - това са общо три години. В този сценарий в крайна сметка плащате 11 700 щ.д. (156 х 75 щ. Д.) При седмични плащания. Общата стойност, включително авансовото плащане от 2000 долара, от джоба е 13 700 долара. За сравнение, ако изчислявате плащанията на месечна база, те възлизат на 325 щ.д. или [(75 х. Х 52), разделено на 12].

Ако закупите една и съща кола за 10 000 щ.д., като използвате заем за ипотека, месечните ви плащания са малко по -високи - 303,50 щ.д. плащанията извън джоба за заем за допълнителна сума са с 2 774 долара по-малко, отколкото за програмата за отдаване под наем за собствено настаняване-10 926 долара (36 плащания на 303,50 долара) срещу $13,700.

Когато обмисляте отдаване под наем на собственик срещу заем за автомобил под заем, трябва да направите подобно изчисление, за да сте сигурни, че опцията за наем за собственост има смисъл за вас. Ан калкулатор за автокредит може да гарантира, че не забравяте да вземете предвид елементи, които биха могли да повлияят на сравнението на двата продукта. В този пример бихте останали със авансово плащане и само малко по -ниски месечни разходи. Заемът под заем може да бъде по -добрият избор.

Ами лизинга?

Лизинг е друг вариант и стана доста популярен сред много шофьори. Плащанията са по -евтини от финансирането на превозно средство и имате допълнителен стимул да сменяте колата си на всеки три или четири години, в зависимост от срока на вашия лизинг. Но тази опция все още може да няма смисъл, ако имате лош или нямате кредит.

Лизингът е като финансиране - това е вид заем с лек обрат. Вместо да плащате за цялата покупка чрез месечните си плащания, вие по принцип наемате колата за срока на лизинга си. Вие плащате за амортизация на превозното средство плюс лихви и такси всеки месец. След като стигнете до края, имате възможност да го купите или да наемете друго превозно средство.

Това означава, че дилърът трябва да извърши кредитна проверка. Ако имате страхотен кредит, в крайна сметка ще получите по -ниска ставка, което намалява месечното ви плащане. Лош кредит или липса на кредит означава много по -високо плащане или по -лошо, без лизинг. Вашата история на плащанията ще бъде докладвана на кредитното бюро.

Предимства и недостатъци на отдаването под наем

Ето добрите аспекти на придобиването на кола чрез програма за отдаване под наем на собственик:

• Собственост: В края на срока за наем вие притежавате автомобила. Но проверете дали първо трябва да направите допълнително плащане, преди да притежавате колата.
• Без кредитни чекове: Не се изисква кредитна проверка, но е добра идея да помолите дилъра да докладва историята на вашите плащания, за да можете да изградите по -добра кредитна история в бъдеще. Това, разбира се, стига да правите плащания навреме.
• Без интерес: Не забравяйте, че плащате само таксата за наем, която отива към цялата сума на заема ви, така че няма лихви отгоре. Но имайте предвид, че вероятно плащате на дилъра маркиране.

А ето и недостатъците:

• Скъпи коли: Автомобили под наем за собствена употреба обикновено са маркирани повече от други употребявани автомобили, тъй като по този начин дилърът прави a печалба, тъй като за тези автомобили няма плащане на лихва и той не печели от продажбата на подставка заем.
• Чести плащания: Връщате заема седмично - много по -често от средния купувач на кола, който плаща месечно. Необходимостта от извършване на 52 плащания годишно може да улесни пропускането на плащане и да причини a такса за закъснение.
• Без гаранция: Обикновено няма гаранция за договор за отдаване под наем, така че ако колата се повреди седмица след подписването на договора, проблемът е да поправите.

Разпределение на плащанията

Размерът на вашето седмично плащане, което отива за закупуване на автомобила в края на наемния период, ще се различава. Уверете се, че знаете каква част от това седмично плащане ще отиде за собственост на колата и колко за наем. Освен това в края на срока за наем може да се дължат повече пари, така че не забравяйте да имате писмено каква ще бъде тази сума, ако решите, че искате да купите колата по това време.

Предсрочно прекратяване

Прегледайте договора си относно условията за предсрочно прекратяване. Това може да бъде критично, ако установите, че колата се нуждае от много ремонти. Може да решите няколко месеца или дори една година по -нататък, че не искате да притежавате колата и бихте искали да прекратите наемането. Може да загубите авансовото си плащане и всички пари, платени за закупуването на колата, но поне не сте останали със заем за ипотека за кола, която вече не работи.

Долния ред

Сделката за кола под наем може да не ви спести пари, но може да бъде жизнеспособна опция, в зависимост от седмичния ви бюджет. Вероятно също така ще ви бъде по -лесно да се отървете от договор за наем, отколкото от заем за ипотека.