Как да договаряте крайните си разходи

Когато става въпрос за закупуване на нов дом, разходи за затваряне са неизбежно зло. Средната цена за затваряне на еднофамилен дом е била 3339 долара през 2019 г., според проучване, проведено от ClosingCorp. Когато добавите данъци, това скача до 5 749 долара.

Докато дните на ипотечните кредити с нулева закриване отдавна са отминали, има начини да се намалят някои от предварителните разходи за затваряне, които купувачите на жилища трябва да покрият. За целта кредитополучателите първо трябва да разберат какви са таксите, които се очаква да платят.

Разберете различните разходи

Заключителните такси идват в различни размери и от различни източници. Има таксите, които заемодателят начислява, а след това има и държавни и федерални данъци, които купувачите на жилища трябва да платят. Таксите на кредитора ще варират от една банка или ипотечен брокер до следващата и тук можете да намерите най -потенциалните спестявания. От друга страна,

няма почти никакво място за преговори с неща като градски, окръжен и държавен трансфер, предплатени данъци върху собствеността и такси за запис.

Най -често срещаните разходи, с които собствениците на жилища ще се сблъскат, са проучване на земята, оценка на жилището, кредитни проверки, такса за отпускане на заем, такса за кандидатстване и такси за домашен оглед. Кредитополучателят също може да закупи точки за намаляване на лихвения процент през целия живот на ипотечния заем. Сумата, която някой ще плати при закриване, зависи от финансовата компания и такси, свързани с ипотеката, които тя начислява, състоянието, в което се намира жилището, и колко е заемът за.

През 2019 г. най -високите средни разходи за затваряне, без данъци, бяха в окръг Колумбия ($ 5,723), Ню Йорк ($ 5,612), Хавай ($ 5,388), Калифорния ($ 5,064) и Вашингтон ($ 4 538), докато най -ниските са в Индиана ($ 1,909), Небраска ($ 1,952), Айова ($ 1,954), Южна Дакота ($ 2,002) и Арканзас ($2,056).

Тези такси може да се договарят

Не всеки аспект на разходите за затваряне може да се договори, но има някои области, в които можете да пазарувате и да получите намаление на сумата, която плащате. Вземете като пример таксата за отпускане на заем. Това се изплаща на ипотечния брокер или кредитен служител като комисионна за привеждане на бизнеса на банката или кредитната институция. За да намалите таксата за генериране, можете да попитате заемодателя си дали има някои аспекти, които могат да бъдат отменени, като например такси за кандидатстване или обработка. Някои кредитори ще обединят таксите за кандидатстване и обработка в таксите за получаване на заема, докато други няма, така че не забравяйте да попитате.

Част от одобрението за ипотека е да се уверите, че къщата си заслужава търсената цена и е собственост на лицето, което казва, че я притежава. Това изисква от ипотечния кредитор да направи някои надлежна проверка, а цената на това се прехвърля на кредитополучателя. Таксите, свързани с ипотеката, включват търсене на собственост, оценка и проверка на дома. Кредитополучателят също се нуждае от застраховка за собственост, която често се купува от предпочитания застраховател на банката.

Ключовата дума е „предпочитана“. Това е така, защото заемодателят иска да използвате неговите доставчици трети страни, но не е нужно да го правите. Кредитополучателите могат да пазаруват за някои от тези услуги, за да получат по -ниска цена. Предприеме застраховка за собственост, например. Доставчикът, който заемодателят препоръчва, може да начислява X всеки месец като премии, но това не означава, че заемополучателят не може да се свърже с конкурентите, за да види какво таксува. Същото важи и за домашния оглед и оглед. Цените ще варират между доставчиците, поради което пазаруването наоколо може да ви спести пари. В крайна сметка обаче вашият ипотечен кредитор ще трябва да се подпише от продавача, за да продължи процесът на ипотека.

Когато става въпрос за оценкаобаче не очаквайте да спестите. Кредиторът нарежда оценката от ваше име.

Преговаряйте отпред с кредиторите

Един от най -лесните начини да намалите разходите си за затваряне е да ги обмислите предварително, докато пазарувате за ипотечен кредитор. Повечето собственици на жилища знаят да говорят с няколко ипотечни брокери, за да получат най -добрия лихвен процент по заема си, но след това не успяват да приложат същата тактика, когато става въпрос за закриване на разходите. Един заемодател може да начисли повече такси за затваряне, отколкото друг по улицата. Въоръжени с тази информация, можете да се обърнете към предпочитания от вас кредитор, за да видите дали това ще ви даде почивка.

Ипотечната индустрия е конкурентна и много заемодатели имат свободно място по отношение на таксите, които ви прехвърлят. Внимавайте обаче, ако заемодателят ви предлага кредит за закриване на разходите. Компромисът често е по -висок лихвен процент през целия живот на заема.

Спестете от застраховката на собствениците на жилища

Всеки кредитор ще изисква застраховка на собствениците на жилища, но независимо дали ще го получите от вашия кредитор или не, може да определи колко плащате за него всеки месец. Вземете котировки от поне три застрахователни компании или брокери, като се уверите, че използвате една и съща сума на покритие.

Долния ред

Купуването на жилище е скъпо начинание. Купувачите на жилища не само трябва да получат 20% авансово плащане, но също така трябва да покрият разходите за закриване и адвокатските такси. Въпреки че няма да получите почивка от адвоката си, можете да намалите разходите за закриване, които кредиторът ви прехвърля на вас. Като пазарувате за услугите на трети страни, като например проверка и проучване на дома, имате потенциал да спестите големи пари. Искането от вашия заемодател за отстъпки върху таксите за получаване на заем ще добави повече спестявания, което ще направи разходите ви за затваряне малко по -управляеми.