Kanadyjski Gwarantowany Certyfikat Inwestycyjny (GIC)

Co to jest kanadyjski gwarantowany certyfikat inwestycyjny?

W Kanadzie gwarantowany certyfikat inwestycyjny (GIC) to inwestycja depozytowa sprzedawana przez kanadyjskie banki i zaufanie firm. Ludzie często kupują je w ramach planów emerytalnych, ponieważ zapewniają stałą stopę zwrotu o niskim ryzyku i są do pewnego stopnia ubezpieczeni przez rząd kanadyjski.

Są one sprzedawane w Kanadzie w podobny sposób, w jaki banki amerykańskie sprzedają certyfikaty depozytowe swoim klientom. W Stanach Zjednoczonych GIC są tworzone i promowane przez firmy ubezpieczeniowe i skupiają się na nieco innym kliencie.

Zrozumienie kanadyjskich gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych

GIC działa podobnie jak certyfikat depozytowy w USA. W przypadku GIC deponujesz pieniądze w banku i zarabiasz od nich odsetki. Haczyk polega na tym, że pieniądze muszą być zdeponowane na określony czas, a stopy procentowe różnią się w zależności od tego, jak długo trwa to zobowiązanie. Kupując GIC, zasadniczo pożyczasz pieniądze z banku i otrzymujesz odsetki w zamian za przysługę.

GIC są uważane za bezpieczne inwestycje, ponieważ instytucje finansowe, które je sprzedają, są prawnie zobowiązane do zwrotu kapitału i odsetek inwestorów. Nawet jeśli bank upadnie, inwestorzy są ubezpieczeni na kwotę do 100 000 dolarów kanadyjskich przez Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Jak banki zyskują z gwarantowanych certyfikatów inwestycyjnych

Zysk banku to różnica między pożyczkami stawki oraz stawki, jakie płacą za GIC. Jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi 8%, a GIC 5%, to ta 3% różnica jest zyskiem banku.

GIC oferują zwrot nieco wyższy niż bony skarbowe (lub bony skarbowe), co czyni je doskonałą opcją dywersyfikacji strumienia płynnych, bezpiecznych papierów wartościowych w portfelu. Jak wspomniano powyżej, wiele kanadyjskich banków i firm powierniczych sprzedaje GIC. Chociaż firma powiernicza nie jest właścicielem aktywów swoich klientów, może przyjąć pewien prawny obowiązek dbania o nie.

W takich przypadkach firmy powiernicze działają jako powiernicy, agenci lub opieka w imieniu osoby lub podmiotu gospodarczego. Są powiernikami i muszą chronić i dokonywać wyborów inwestycyjnych, które leżą wyłącznie w interesie strony zewnętrznej. GIC wraz z bonami skarbowymi, obligacjami skarbowymi i innymi papierami wartościowymi przynoszącymi dochód są często dobrym rozwiązaniem w takich przypadkach, ponieważ są one ogólnie bezpieczne ciekły, i generują strumienie gotówki, szczególnie dla starszych inwestorów, którzy są na emeryturze i mogą nie mieć już stałej pensji.

GIC i amerykańskie papiery skarbowe

Inne formy bezpiecznych i przynoszących dochód papierów wartościowych to Stany Zjednoczone Skarbowe papiery wartościowe, w tym bony, weksle i obligacje.

• Rachunki skarbowe dojrzewają w 4, 13, 26 i 52 tygodniu. Mają najkrótsze terminy zapadalności spośród obligacji rządowych. Rząd USA emituje bony skarbowe z dyskontem, a ich termin zapadalności następuje według wartości nominalnej. Różnica między ceną kupna i sprzedaży to zasadniczo odsetki zapłacone od rachunku.
• T-Notatki mają nieco dłuższe terminy zapadalności 2, 3, 5, 7 i 10 lat. Rząd USA emituje obligacje skarbowe o wartości nominalnej 1000 USD, które zapadają w tej samej cenie. Z bonów skarbowych wypłacane są odsetki co pół roku.
• Wreszcie, Obligacje (określane również jako „długa obligacja”) są zasadniczo identyczne z T-Notes, z wyjątkiem tego, że dojrzewają po 30 latach. Podobnie jak obligacje skarbowe, obligacje skarbowe są emitowane i zapadają przy wartości nominalnej 1000 USD i oprocentowane są półrocznie.

GIC i papiery wartościowe rządu USA mogą być podstawą pewności strategie portfelowe—albo te, które opierają się na bezpiecznych strumieniach dochodów, albo jako podstawa równoważąca bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak wzrostowe akcje i instrumenty pochodne.