Definicja certyfikatu okresowego planu płatności

Co to jest zaświadczenie o okresowym planie płatności?

Certyfikat planu okresowych płatności jest dowodem posiadania udziałów w funduszu powierniczym, który pozwala inwestorom na zwiększenie udziału poprzez dokonywanie niewielkich regularnych płatności. Struktura inwestycji jest znana jako plan płatności okresowych.

Plany płatności okresowych są czasami nazywane planami kontraktowymi lub systematycznymi planami inwestycyjnymi. Istnieje teraz wiele innych opcji dla inwestorów dysponujących skromnymi środkami, aby regularnie inwestować w fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe lub pojedyncze akcje.

Zrozumienie zaświadczenia o okresowym planie płatności

Inwestorzy w fundusze inwestycyjne zazwyczaj kupują pewną liczbę akcji. Jednak brokerzy online ułatwiają ten proces, umożliwiając ułamkowe zakupy akcji. Na przykład inwestor może automatycznie zainwestować 100 USD miesięcznie w fundusz powierniczy. Ponieważ ceny funduszy na rynku wahają się, może to być 3,1 akcji w jednym miesiącu i 3,4 akcji w następnym miesiącu.

Certyfikat planu okresowych płatności to kolejna odmiana inwestycji. W tym przypadku inwestorzy w rzeczywistości nie posiadają akcji funduszu inwestycyjnego. Zamiast tego mają prawo własności do ułamkowego udziału w zaufaniu planu.

Uczestnicy zazwyczaj inwestują w plany, dokonując regularnych płatności stałych kwot przez okres od 10 do 25 lat.

ten Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) reguluje firmy inwestycyjne, które sprzedają certyfikaty okresowych płatności zgodnie z sekcją 27 ustawy o firmach inwestycyjnych z 1940 r. Określa maksymalne opłaty, jakie mogą być pobierane, wymagania dla firm wystawiających okresowe zaświadczenia o planie płatności, zasady dotyczące umarzania zaświadczeń, ich przywileje refundacyjne, i więcej.

Zalety i wady Certyfikatów Okresowych Planów Płatności

Plany płatności okresowych mają niską barierę wejścia, co czyni je przystępną opcją nawet dla osób o skromnych budżetach inwestycyjnych. Uczestnicy mogą rozpocząć grę już za 50 USD miesięcznie.

Minusem jest to, że zazwyczaj wiążą się z dość wysokimi opłatami, które są zazwyczaj ładowane z góry, co oznacza, że ​​w dużej mierze są należne w ciągu pierwszego roku po otwarciu konta. SEC szacuje, że opłaty te mogą pochłonąć połowę miesięcznej inwestycji w wysokości 50 USD w pierwszym roku planu okresowych płatności. 

Ze względu na te wysokie opłaty inwestorom może być lepiej, jeśli kupią bezpośrednio udziały w funduszu wzajemnym lub ETF.

Sprzedawane do wojska

Kiedyś certyfikaty okresowych planów płatności były sprzedawane personelowi wojskowemu, chociaż nie ma w nich nieodłącznej korzyści dla wojskowych. Częściowo z powodu pewnych nadużyć w tej praktyce, rząd federalny uchwalił we wrześniu 2006 roku ustawę o ochronie usług finansowych personelu wojskowego.

Ustawa ta reguluje i monitoruje sprzedaż i marketing papierów wartościowych, produktów ubezpieczeniowych na życie i innych instrumentów finansowych w bazach wojskowych. Ustawa delegalizowała sprzedaż świadectw okresowych planów płatności personelowi wojskowemu i zakazywała ich sprzedaży w bazach wojskowych. Ustawa nie unieważniła istniejących certyfikatów posiadanych przez personel wojskowy.

Niektóre alternatywy dla okresowych certyfikatów planu płatności

Inwestor ze skromną miesięczną sumą do zainwestowania ma teraz wiele innych opcji z niskimi opłatami.

• Inwestorzy mogą teraz kupować udziały ułamkowe zapasów, fundusze inwestycyjne, lub ETF-y poprzez brokerów rabatowych, w tym Robinhood Financial, Fidelity i Charles Schwab. Na przykład inwestor, którego nie było stać na jedną akcję Amazona przy obecnej cenie powyżej 3000 USD, może kupić ułamkowy kawałek akcji za pośrednictwem internetowego brokera.
• Brokerzy online umożliwiają również posiadaczom kont tworzenie dla siebie okresowych programów inwestycyjnych. Na przykład w Vanguard możesz ustawić automatyczny miesięczny przelew z konta czekowego, a wpływy zostaną zainwestowane w wybrane przez Ciebie fundusze Vanguard.