Co to jest pożyczka regresowa?

Co to jest pożyczka regresowa?

Termin pożyczka regresowa odnosi się do rodzaju pożyczka które mogą pomóc pożyczkodawcy odzyskać inwestycję, jeśli pożyczkobiorca nie zapłaci, a wartość aktywa bazowe nie wystarczy, aby go pokryć. Pożyczka z regresem jest formą finansowania zabezpieczonego. Pozwala pożyczkodawcy zająć się innymi aktywami dłużnika, które nie zostały wykorzystane jako pożyczka zabezpieczenie lub podjąć kroki prawne w przypadku zwłoki w celu spłaty całego zadłużenia.

Zrozumienie pożyczek regresowych

Kredytobiorcy mają do dyspozycji kilka opcji, gdy tego potrzebują finansowanie. Jednym z rodzajów pożyczki jest pożyczka pod zastaw. Ten rodzaj długu wymaga zabezpieczenia – i zaleta które pożyczkobiorca stawia jako zabezpieczenie. Pożyczkodawca jest w stanie przejąć ten składnik aktywów i sprzedać go w celu zaspokojenia długu w przypadku kredytobiorcy domyślne.

Pożyczka z regresem jest rodzajem długu zabezpieczonego powszechnie spotykanym w niektórych nieruchomość i kredyty samochodowe. Dają pożyczkodawcom większą władzę, ponieważ mają mniej ograniczeń co do tego, jakie aktywa pożyczkodawcy mogą zdobyć na pożyczkę spłata. W rzeczywistości pożyczka z regresem pozwala pożyczkodawcy przejąć zabezpieczenie, jak również wszelkie inne aktywa dłużnika. Pożyczkodawca może również podjąć kroki prawne przeciwko pożyczkobiorcy.

Pożyczkodawca może przejąć pieniądze z oszczędności pożyczkobiorcy, czeków lub innych środków finansowych rachunki. Dają również pożyczkodawcy prawo do skorzystania z pewnych dochód źródła kredytobiorcy. Może to obejmować zajęcie ich zarobków. Dekoracja to procedura prawna, w której pożyczkodawca uzyskuje orzeczenie sądowe nakazujące pracodawcy danej osoby zatrzymanie części jej zarobków w celu spłaty zadłużenia. Te zarobki mogą obejmować pensje, prowizje, premie, a nawet dochody z programu emerytalnego lub emerytalnego.

Umowa i warunki pożyczki z regresem ogólnie określają rodzaje aktywów, które pożyczkodawca może wykorzystać, jeśli dłużnik nie jest w stanie sprostać jego finansom obowiązki. Na przykład, pożyczka z pełnym regresem pozwala pożyczkodawcy zająć się wszystkimi aktywami. W przypadku pożyczek z ograniczonym regresem pożyczkodawca może dochodzić wyłącznie aktywów, które są wyraźnie wymienione w umowie.

Rodzaje pożyczek regresowych

Niektóre rodzaje finansowania można zaliczyć do pożyczek z regresem. Na przykład, pożyczki na twarde pieniądze dla nieruchomośćprzejęcia będą uważane za pożyczki z regresem. Warunki pożyczki na twarde pieniądze dają pożyczkodawcom możliwość objęcia nieruchomości w posiadanie w przypadku niewykonania zobowiązania, a następnie samodzielnej jej odsprzedaży. Kredytodawcy mogą nawet zgodzić się na zapewnienie tego finansowania z nadzieją na przejęcie własności nieruchomości, ponieważ wierzą, że mogą ją odsprzedać z większym zyskiem.

Pożyczka z regresem vs. Pożyczka bez regresu

Pożyczki bez regresu są również zabezpieczonymi formami finansowania, ale z natury różnią się od kredytów regresowych. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może przejąć tylko zabezpieczenie użyte do zabezpieczenia pożyczki i nic więcej. Oznacza to, że wszelkie saldo, które pozostaje po sprzedaży papieru wartościowego, musi zostać odpisane. Wiele tradycyjnych kredytów hipotecznych to pożyczki bez regresu, których zabezpieczeniem jest sam dom. Tak więc, jeśli właściciel domu nie wywiąże się ze zobowiązań, pożyczkodawca może zająć dom, ale nie jakiekolwiek inne aktywa należące do pożyczkobiorcy.

Zalety i wady pożyczek regresowych

Pożyczkodawcy, którzy oferują pożyczki na twarde pieniądze, mogą zatwierdzić pożyczkobiorców innych instytucje finansowe odrzuci. Z tego powodu kredytobiorcy z ograniczoną lub biedną Historia kredytowa może zwrócić się do tego rodzaju pożyczki. Łagodność w zakresie zezwoleń wiąże się z zastrzeżeniem dla pożyczkobiorców. W przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkodawca mógłby zająć się pozostałymi aktywami dłużnika. Należy jednak pamiętać, że mogą istnieć ograniczenia dotyczące rodzajów aktywów, które pożyczkodawca może dołączyć do pożyczki – jest to dobry powód, aby uważnie przeczytać każdą umowę.

Z punktu widzenia pożyczkodawcy pożyczka z regresem zmniejsza postrzegane ryzyko związane z kredytobiorcami o mniejszej zdolności kredytowej. Możliwość przejęcia przez pożyczkodawcę nieruchomości poza pierwotnym zabezpieczeniem może rozwiać obawy, że pożyczkobiorca nie spłaci długu. Jednak pożyczki z regresem, takie jak pożyczki na twarde pieniądze, są często droższe dla pożyczkobiorcy niż tradycyjne finansowanie zapewniane przez banki po bieżącym oprocentowaniu. Dlatego pożyczkodawcy zazwyczaj preferują udzielanie pożyczek z regresem, podczas gdy pożyczkobiorcy preferują pożyczki bez regresu.

Przykład pożyczki regresowej

Oto hipotetyczny przykład pożyczki regresowej. Załóżmy, że właściciel domu zaciąga pożyczkę regresową na 500 000 USD na zakup domu, a następnie wchodzi w wykluczenie po spadkach na lokalnym rynku mieszkaniowym. Jeśli wartość domu spadła teraz do 400 000 USD i został zakupiony za pomocą kredytu regresowego, instytucja pożyczkowa może zająć się innymi aktywami pożyczkobiorcy, aby uzupełnić zaległe 100 000 USD i spłacić pożyczkę, aby zamknąć to.