7 błędów popełnianych przez ludzi przy wyborze doradcy finansowego

Wybór doradcy finansowego to ważna decyzja życiowa, która może określić trajektorię finansową na nadchodzące lata.

Badanie Northwestern Mutual z 2019 r. wykazało, że dorośli w USA, którzy: pracować z doradcą finansowym zgłaszają „znacznie większe bezpieczeństwo finansowe, pewność siebie i przejrzystość niż ci, którzy robią to sami”.

Wartość współpraca z doradcą finansowym różni się w zależności od osoby, a doradcom prawnie zabrania się obiecujących zwrotów, ale badania sugerują, że średnie dodatkowe zwroty z inwestycji mogą wynosić od 1,5% do 4% więcej każdego roku.

Nowe narzędzie SmartAsset ułatwia znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego w Twojej okolicy w ciągu zaledwie kilku minut. Nasze ekskluzywne, bezpłatne narzędzie łączy Cię z maksymalnie trzema lokalnymi doradcami finansowymi powiernikami, którzy przeszli rygorystyczny proces weryfikacji. Potwierdzamy, że każdy z nich jest zarejestrowany w amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub odpowiednim stanie regulatora, posiadają odpowiednie licencje i nie mają żadnych oczekujących lub ważnych ujawnień regulacyjnych w ciągu ostatnich 10 lat.

Świadomość tych siedmiu typowych błędów, kiedy wybór doradcy może pomóc Ci znaleźć spokój ducha i uniknąć lat stresu.

1. Zatrudnianie doradcy, który nie jest powiernikiem

Z definicji powiernik to osoba, która jest etycznie zobowiązana do działania w najlepszym interesie innej osoby. Obowiązek ten eliminuje obawy związane z konfliktem interesów i sprawia, że ​​porady doradcy są bardziej wiarygodne.

Wszyscy doradcy finansowi na platformie dopasowywania SmartAsset są zarejestrowanymi powiernikami. Jeśli Twój doradca nie jest powiernikiem i stale narzuca Ci produkty inwestycyjne, skorzystaj z tego bezpłatnego narzędzia, aby znaleźć doradcę kto ma na uwadze twój najlepszy interes.

2. Zatrudnienie pierwszego doradcy, którego poznasz

Chociaż kuszące jest zatrudnienie doradcy znajdującego się najbliżej domu lub pierwszego doradcy na żółtych stronach, ta decyzja wymaga więcej czasu. Poświęć trochę czasu na rozmowę z co najmniej kilkoma doradcami, zanim wybierzesz najlepszą dla siebie osobę.

3. Wybór doradcy o niewłaściwej specjalizacji

Niektórzy doradcy finansowi specjalizuję się w planowaniu emerytury, podczas gdy inne są najlepsze dla właścicieli firm lub osób o wysokiej wartości netto. Niektóre mogą być najlepsze dla młodych profesjonalistów zakładających rodzinę. Pamiętaj, aby zrozumieć mocne i słabe strony doradcy – przed podpisaniem linii przerywanej.

4. Wybór doradcy z niezgodną strategią

Każdy doradca ma unikalną strategię. Niektórzy doradcy mogą sugerować agresywne inwestycje, inni są bardziej konserwatywni. Jeśli wolisz iść na całość z akcjami, doradca, który preferuje obligacje i fundusze indeksowe, nie pasuje do Twojego stylu.

5. Nie pytam o poświadczenia

Udzielanie porad inwestycyjnych, doradcy finansowi są zobowiązani do zdania testu. Zapytaj swojego doradcę o jego licencje, testy i poświadczenia. Testy doradców finansowych obejmują serię 7, serię 66 lub serię 65. Niektórzy doradcy idą o krok dalej i zostają Certyfikowanym Planistą Finansowym (CFP).

6. Nie rozumiem, w jaki sposób są opłacane

Niektórzy doradcy są „tylko za opłatą” i pobierają stałą stawkę bez względu na wszystko. Inni pobierają procent od Twoich zarządzanych aktywów. Niektórzy doradcy otrzymują prowizje od funduszy inwestycyjnych, co jest poważnym konfliktem interesów. Jeśli doradca zarabia więcej, ignorując Twoje interesy, nie zatrudniaj go.

7. Próbujesz zatrudnić doradcę na własną rękę

Są szanse, że w twoim mieście jest kilku wysoko wykwalifikowanych doradców finansowych. Jednak wybór jednego z nich może wydawać się zniechęcający.

Nasze bezpłatne narzędzie ułatwia znajdź odpowiedniego doradcę finansowego dla siebie. Teraz możesz połączyć się z maksymalnie trzema lokalnymi powierniczymi doradcami inwestycyjnymi, którzy zostali rygorystycznie sprawdzeni pod kątem ujawnień regulacyjnych i potwierdzenia posiadanych licencji. Cały proces dopasowywania trwa zaledwie kilka minut.

Wykonaj poniższe kroki, aby znaleźć odpowiedniego doradcę dla siebie

1. Kliknij poniższy link.

2. Po wpisaniu kodu pocztowego i udzieleniu odpowiedzi na pytania dotyczące celów finansowych możesz porównać maksymalnie trzech najlepszych lokalnych doradców i zdecydować, z którymi chcesz współpracować.

3. Ciesz się lepszą przyszłością finansową!

Znajdź odpowiedni doradca finansowy