Jak wskaźniki wydatków funduszy inwestycyjnych wpływają na zwroty?

Fundusz powierniczy wskaźniki wydatków wpływa bardzo na zwroty. Wskaźnik wydatków pokazuje, ile pieniędzy wydaje się na koszty administracyjne w porównaniu do tego, ile jest zainwestowanych. Więc im wyższy wskaźnik wydatków, tym więcej pieniędzy jest odprowadzanych w opłatach, zamiast trafiać do Twojej kieszeni.

Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wydała oficjalny biuletyn w celu podniesienia świadomości pełnego wpływu wysokich opłat. Posługuje się przykładem inwestycji o wartości 100 000 USD o średnim rocznym zwrocie 4% w ciągu 20 lat, co podwoiłoby się do poziomu nieco poniżej 210 000 USD przy akceptowalnej rocznej opłacie 0,25%. Fundusz pobierający 0,5%, pozornie nieistotna różnica, obniża wynik końcowy o około 10 000 USD. Roczna opłata w wysokości 1% pozwala zaoszczędzić aż 30 000 dolarów.

Wyższe opłaty nie równają się lepszym środkom

Nie uzyskasz lepszego funduszu płacąc wyższe opłaty. Fundusze o wysokich prowizjach generalnie osiągają gorsze wyniki w porównaniu z ich rówieśnikami o niższych kosztach. Fundusze te czasami też się pojawiają

opłaty za załadunek z przodu, które są zasadniczo dodatkowymi opłatami za wpisowe do opłaty rocznej. Jeśli włożysz do takiego funduszu 100 dolarów, może on pobrać jednorazową opłatę w wysokości np. 3%. Oznacza to, że od razu dostajesz na konto tylko 97 USD. Następnie pobiera dodatkową roczną opłatę w wysokości 1% od pozostałych 97 USD, począwszy od dnia, w którym pieniądze trafią na konto.

Ustalenie, jakie opłaty pobiera fundusz, może być trudne, ponieważ wiele firm jest biegłych w ukrywaniu rzeczywistych kosztów. Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA) oferuje bezpłatny analizator funduszy, który przebija się przez mgłę ponad 18 000 funduszy inwestycyjnych, fundusze giełdowe (ETF) i noty giełdowe (ETN), aby naliczane opłaty były bardziej widoczne.