Czy dywidendy z funduszy inwestycyjnych powinny być reinwestowane?

Istnieje kilka dobrych powodów, aby ponownie zainwestować dywidendy z funduszy inwestycyjnych. To świetny sposób na budowanie bogactwa na autopilocie. Pieniądze, które nigdy nie trafiają do twojej ręki, są mniej kuszące do wydawania, tak jak 401(k) potrąceń emerytalnych z twojej wypłaty nigdy nie ma szansy stać się wydawanymi pieniędzmi. Reinwestowane dywidendy kupują więcej udziałów w funduszu i zwiększają kapitał. To generuje więcej dywidend na przestrzeni lat, wykorzystując moc składanych zwrotów bez konieczności kiwnięcia palcem.

Reinwestowanie dywidend z funduszy inwestycyjnych pomaga zrównoważyć spadki na rynku. Ponieważ reinwestycje są dokonywane zarówno w dobrych, jak i złych czasach, niektóre dywidendy nieuchronnie pojawią się w czasie, gdy wartość funduszu spadnie. Jeśli cena akcji funduszu spadnie ze 100 USD do 83 USD, a Twój dywidenda wynosi 1000 USD, otrzymujesz 12 nowych akcji zamiast 10 akcji. Kiedy fundusz osiągnie 100 USD za akcję, masz 12 akcji, które wzrosły o 17 USD za akcję.

Jeśli inwestujesz w fundusz inwestycyjny z obciążeniem front-end, zazwyczaj unikasz opłaty za wpisowe, gdy reinwestujesz swoje dywidendy. Jeśli więc normalnie płacisz np. 3% każdej miesięcznej składki, dywidenda jest darmowym zwiększeniem Twoich oszczędności. Pamiętaj jednak, aby zweryfikować to u swojego brokera.

Kiedy nie inwestować?

Emeryci i inne osoby, które muszą żyć z inwestycji, mogą zdecydować się na otrzymanie dywidendy z funduszy inwestycyjnych wypłacanych gotówką.

Istnieje również możliwość pobierania dywidendy pieniężnej z funduszy inwestycyjnych w celu inwestowania gdzie indziej. Może to być częścią dywersyfikacja strategii, ponieważ reinwestowanie dywidendy z powrotem w te same fundusze oznacza, że ​​trzymasz rosnący stos jajek w tym samym koszyku. Jeśli ten koszyk zaczyna wydawać się nieco zbyt ryzykowny, rozsądne może być wykorzystanie dywidend do tworzenia drugorzędnych bezpiecznych inwestycji portowych. Z drugiej strony, aktywny inwestor może zobaczyć lepsze inwestycje gdzie indziej i uznać dywidendy za pieniądze na bardziej śmiałe przedsięwzięcia.

Podatki i ustawienia konta brokerskiego

Dywidendy z funduszy inwestycyjnych na kontach nieemerytalnych podlegają opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych, niezależnie od tego, czy reinwestujesz, czy dokonujesz wypłaty gotówkowej. Prowadź dobrą dokumentację i skonsultuj się z osobą zajmującą się rozliczeniami podatkowymi, jeśli nie masz pewności co do swojej sytuacji. Musisz zgłosić fundusze wolne od podatku, takie jak fundusze obligacji komunalnych, na zeznaniu podatkowym, nawet jeśli nie masz żadnych podatków.

Jeśli zdecydujesz się ponownie zainwestować swoje dywidendy, dokładnie sprawdź swoje konto brokerskie ustawienia. Czasami domyślnie nie jest kupowanie udziałów w tym samym funduszu, ale skierowanie ich do bezpiecznego funduszu rynku pieniężnego. Ponieważ w dzisiejszych czasach uzyskują one praktycznie zerowy zwrot, ale nadal mają roczne opłaty, masz gwarancję, że uzyskasz ujemny rzeczywisty zwrot.