Zalety funduszy inwestycyjnych

Dla inwestorów, którzy mają ograniczony czas na obserwowanie wzlotów i upadków na rynkach, fundusze inwestycyjne stanowią dobrą alternatywę. Oto kilka powodów, dla których warto zrezygnować z indywidualnego doboru zapasów i zwróć się do funduszy inwestycyjnych.

Dywersyfikacja

Jedną ze złotych zasad inwestowania zarówno dla dużych, jak i małych inwestorów jest inwestowanie w aktywa dywersyfikacja. Wiąże się to z redukcją ryzyka dla Twoich aktywów poprzez kupowanie mieszanki akcji z różnych branż i inwestycji różnego rodzaju. Na przykład kupowanie zarówno akcji detalicznych, jak i przemysłowych zmniejsza wpływ na portfel biednego kwartału w jednym z tych sektorów. A umieszczenie części pieniędzy w obligacjach chroni Cię przed gwałtownym spadkiem akcji.

Aby osiągnąć prawdziwie zdywersyfikowany portfel, musiałbyś kupić kilka akcji spółek z różnych branż oraz obligacje o różnych terminach zapadalności od wielu emitentów. Tak szeroki wybór jest poza zasięgiem większości inwestorów indywidualnych. Kupując fundusze inwestycyjne, otrzymujesz natychmiastową dywersyfikację.

Jedynym zastrzeżeniem jest to, że możesz nie uzyskać odpowiedniej dywersyfikacji, inwestując w jeden fundusz inwestycyjny. Nie lokuj wszystkich swoich pieniędzy w jednym funduszu branżowym lub branżowym. Fundusz powierniczy zajmujący się ropą naftową i energią może rozdzielić Twoje pieniądze na 50 firm, ale jeśli ceny energii spadną, ucierpią Twoje oszczędności. Zamiast tego poszukaj funduszu, który rozdysponuje Twoje aktywa wśród wielu wiodących branż. Skorzystasz z popu w każdym z nich, unikając wielkiego hitu, jeśli jeden sektor ma ciężki rok.

Ekonomia skali

Najłatwiejszym sposobem zrozumienia ekonomii skali jest rozważenie rabatu ilościowego. W wielu sklepach im więcej kupisz produktu, tym mniej kosztuje. Tuzin pączków może być tańszy niż trzy. Dzieje się tak również przy kupnie i sprzedaży papierów wartościowych. Jeśli kupisz jedną akcję, opłata transakcyjna będzie taka sama, jak w przypadku zakupu 1000 akcji. To spora część twojej inwestycji w jedną akcję, ale znikoma część 1000 akcji.

Fundusze inwestycyjne wykorzystują swój wolumen kupna i sprzedaży, aby zmniejszyć koszty transakcji dla swoich inwestorów. Kupując fundusz powierniczy, dywersyfikujesz się bez płacenia od 10 do 20 opłat transakcyjnych, które dałyby Ci podobnie zróżnicowany indywidualny portfel. A to tylko początkowe opłaty za zakup. Weź pod uwagę opłaty transakcyjne za każdą modyfikację swojego portfela i sumę kosztów.

Podzielność

Właściciel funduszu inwestycyjnego może co miesiąc zainwestować regularną okrągłą sumę, powiedzmy 100 lub 200 USD. To daje inwestorowi kolejny mały kęs wielu aktywów. Z kolei osoba wybierająca akcje może otrzymać jedną lub dwie akcje, z nieparzystą liczbą pozostałych dolarów. Albo inwestor może zaoszczędzić wiele miesięcy, aby zdobyć jedną akcję Amazona.

Te okresowe inwestycje w fundusz inwestycyjny pozwalają również inwestorowi na skorzystanie z dobrodziejstw uśrednianie kosztów w dolarach, strategia, która amortyzuje portfel przed wpływem zmienności cen.

Więc zamiast czekać, aż będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić droższe inwestycje, możesz od razu wejść z funduszem wzajemnym. Ten wybór zapewnia dodatkową korzyść: płynność.

Płynność

Inwestor, który znalazł się w sytuacji kryzysowej, może być zmuszony do szybkiej sprzedaży. To może być katastrofalne, jeśli aktywa zostaną trafione w niewłaściwym momencie. Zwykle jest mniej w przypadku funduszy inwestycyjnych, których wartość zmienia się mniej gwałtownie ze względu na ich dywersyfikację.

Uważaj na wszelkie opłaty związane ze sprzedażą, w tym opłaty za obciążenie wewnętrzne, które są procentami odejmowanymi od sumy przy sprzedaży funduszu. Należy również pamiętać, że fundusze inwestycyjne, w przeciwieństwie do akcji i fundusze giełdowe, zawieraj transakcje tylko raz dziennie po obliczeniu wartości aktywów netto funduszu.

Profesjonalne zarządzanie

Kupując fundusz inwestycyjny, wybierasz również profesjonalny menedżer pieniędzy. Ten menedżer podejmuje decyzje o tym, jak zainwestować pieniądze, na podstawie wielu badań i ogólnej strategii zarabiania pieniędzy. Tylko ty możesz zdecydować, czy jest ci to wygodniejsze niż samodzielne podejmowanie decyzji.

Dolna linia

Jeśli zdecydujesz się zrezygnować z doboru akcji i przejść do funduszu inwestycyjnego, nadal masz do podjęcia ostatnią decyzję inwestycyjną, a mianowicie, który fundusz kupić. Są ich tysiące.

Czytaj prospekty, aż znajdziesz taki, który pasuje do Twojego nastawienia do podejmowania lub unikania ryzyka. Przeczytaj drobny druk, aby zrozumieć, jakie opłaty zapłacisz za inwestowanie w fundusz, ponieważ są one bardzo zróżnicowane.

Wreszcie, zrozum, że nawet fundusze inwestycyjne doświadczają wahań na rynku i mogą nawet zapewniać zwroty poniżej ogólnego rynku.