Definicja inwestycji krótkoterminowych

Czym są inwestycje krótkoterminowe?

Inwestycje krótkoterminowe, zwane również papierami wartościowymi zbywalnymi lub inwestycjami tymczasowymi, to inwestycje finansowe, które można łatwo zamienić na gotówkę, zwykle w ciągu 5 lat. Wiele inwestycji krótkoterminowych jest sprzedawanych lub zamienianych na gotówkę już po 3-12 miesiącach. Niektóre typowe przykłady inwestycji krótkoterminowych obejmują Płyty CD, rachunki rynku pieniężnego, wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe, obligacje skarbowe i bony skarbowe. Zazwyczaj inwestycje te to wysokiej jakości i wysoce płynne aktywa lub wehikuły inwestycyjne.

Inwestycje krótkoterminowe mogą również odnosić się konkretnie do aktywów finansowych – podobnego rodzaju, ale z kilkoma dodatkowymi wymaganiami – które są własnością firmy. Zapisane na osobnym koncie i wymienione w aktywa obrotowe W części bilansu przedsiębiorstwa inwestycje krótkoterminowe w tym kontekście to inwestycje dokonane przez firmę, które mają zostać zamienione na gotówkę w ciągu jednego roku.

Jak działają inwestycje krótkoterminowe

Celem inwestycji krótkoterminowej – zarówno dla firm, jak i inwestorów indywidualnych lub instytucjonalnych – jest: chronić kapitał, jednocześnie generując zwrot podobny do funduszu indeksowego bonów skarbowych lub innego podobnego reper.

Firmy w sile pozycja gotówkowa będą mieli w swoim bilansie rachunek inwestycji krótkoterminowych. W rezultacie firma może sobie pozwolić na inwestowanie nadwyżki środków pieniężnych w akcje, obligacje lub ekwiwalenty pieniężne zarabiać wyższe odsetki niż te, które można by zarobić na normalnym koncie oszczędnościowym.

Firma musi zaklasyfikować inwestycję jako krótkoterminową przed dwoma podstawowymi wymogami. Po pierwsze, musi być płynny, jak akcje notowane na dużej giełdzie, która często handluje lub Skarb Stanów Zjednoczonych więzy. Po drugie, kierownictwo musi mieć zamiar sprzedać papier wartościowy w stosunkowo krótkim okresie, np. 12 miesięcy. Zbywalne dłużne papiery wartościowe, zwane także „papierami krótkoterminowymi”, które zapadają w ciągu roku lub mniej, takie jak amerykańskie bony skarbowe i ulotka reklamowa, liczą się również jako inwestycje krótkoterminowe.

Zbywalne udziałowe papiery wartościowe obejmują inwestycje w akcje wspólne i preferowane akcje. Zbywalne papiery dłużne mogą obejmować obligacje korporacyjne — to znaczy obligacje wyemitowane przez inną firmę — ale muszą również mieć krótkie terminy zapadalności i powinny być przedmiotem aktywnego obrotu, aby można je było uznać za płynne.

Inwestycje krótkoterminowe vs. Inwestycje długoterminowe

w odróżnieniu Inwestycje długoterminowe, które mają być kupowane i utrzymywane przez okres co najmniej roku, inwestycje krótkoterminowe kupowane są ze świadomością, że zostaną szybko sprzedane. Zazwyczaj inwestorzy długoterminowi są skłonni zaakceptować wyższy poziom zmienności lub ryzyka, myśląc, że „wstrząsy” w końcu wygładzą się w długim okresie – o ile oczywiście inwestycja będzie rosła w pozytywnym trajektoria. Z inwestycji długoterminowych korzystają również osoby fizyczne, które są w stanie przechować swoje pieniądze i nie mają ich pilnych potrzeb (takich jak zakup samochodu lub domu).

Zalety i wady inwestycji krótkoterminowych

Inwestycje krótkoterminowe pomagają ugruntować portfel inwestora. Chociaż zazwyczaj oferują one z czasem niższe stopy zwrotu w porównaniu z inwestowaniem w fundusz indeksowy, są wysoce płynne inwestycje, które dają inwestorom elastyczność w zarabianiu pieniędzy, które mogą szybko wycofać, jeśli potrzebne.

W przypadku firmy inwestycje długoterminowe nie są liczone jako dochód, dopóki nie zostaną sprzedane. Oznacza to, że firmy, które decydują się na utrzymywanie lub inwestowanie w inwestycje krótkoterminowe, liczą wszelkie wahania ceny po kursie rynkowym. Oznacza to, że inwestycje krótkoterminowe o spadku wartości są odnotowywane jako strata dla firmy w dniu rachunek zysków i strat.

Przykłady inwestycji krótkoterminowych

Trochę wspólne krótkoterminowe inwestycje i strategie wykorzystywane przez korporacje i inwestorów indywidualnych to:

• Certyfikaty depozytowe (płyty CD): Lokaty te są oferowane przez banki i zazwyczaj płacą wyższe oprocentowanie, ponieważ blokują gotówkę na dany okres. Są ubezpieczeni w FDIC do 250 000 USD.
• Rachunki rynku pieniężnego: Zwroty na kontach ubezpieczonych w FDIC będą wyższe niż na rachunkach oszczędnościowych, ale wymagają minimalnej inwestycji. Należy pamiętać, że rachunki rynku pieniężnego różnią się od funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego, które nie są ubezpieczone przez FDIC.
• Skarby: Istnieje wiele takich obligacji emitowanych przez rząd, takich jak banknoty, weksle, banknoty o zmiennym oprocentowaniu i Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (PORADY).
• Fundusze obligacji: Oferowane przez profesjonalnych zarządzających aktywami/firmy inwestycyjne fundusze te są lepsze w krótszych ramach czasowych i mogą oferować lepsze niż przeciętne zwroty z tytułu ryzyka. Po prostu bądź świadomy opłat.
• Obligacje komunalne: Obligacje te, emitowane przez lokalne, stanowe lub niefederalne agencje rządowe, mogą oferować wyższe zyski i korzyści podatkowe, ponieważ często są zwolnione z podatku dochodowego.
• Pożyczki typu peer-to-peer (P2P): Nadmiar gotówki można wykorzystać za pośrednictwem jednej z tych platform pożyczkowych, które dopasowują pożyczkobiorców do pożyczkodawców.
• Roth IRA: Dla osób fizycznych pojazdy te mogą oferować elastyczność i różnorodne opcje inwestycyjne. Składki, ale nie zyski, do Roth IRA mogą zostać wycofane w dowolnym momencie, bez należnych kar i podatków.

Prawdziwy przykład inwestycji krótkoterminowych

W swoim kwartalnym zestawieniu z grudnia 31, 2020, Microsoft Corp. poinformował, że posiada 117,5 mld USD inwestycji krótkoterminowych na swoim bilans. Największym składnikiem były papiery wartościowe rządu i agencji USA, które wyniosły 88,2 mld USD. Następnie pojawiły się obligacje korporacyjne o wartości 8 miliardów dolarów, obligacje rządów zagranicznych o wartości 7 miliardów dolarów, papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką/aktywami o wartości 4,5 mld USD, certyfikaty depozytowe (CD) o wartości 2 mld USD i papiery komunalne na 269 milionów dolarów.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące inwestycji krótkoterminowych

Jakie są najlepsze inwestycje krótkoterminowe?

Niektóre z najlepszych krótkoterminowych opcji inwestycyjnych obejmują płyty CD, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności, obligacje rządowe i bony skarbowe. Sprawdź ich aktualne oprocentowanie lub stopy zwrotu, aby dowiedzieć się, co jest dla Ciebie najlepsze.

Gdzie mogę zainwestować przez 6 miesięcy?

Typowe krótkoterminowe narzędzia inwestycyjne obejmują płyty CD, konta rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności, obligacje rządowe i bony skarbowe.

Jaki jest najlepszy sposób na zainwestowanie 5000 $?

Na podstawie doświadczenia i tolerancji na ryzyko inwestorzy będą różnili się w tej kwestii. Jednak wielu analityków finansowych powie, że najlepszym sposobem na zainwestowanie 5000 USD jest umieszczenie ich w funduszu wzajemnym lub funduszu giełdowym, który śledzi indeks S&P 500 i utrzymuje go na dłuższą metę.

W co możesz zainwestować za niewielkie pieniądze?

Osoby z niewielką ilością gotówki mają wiele możliwości. Mogą wpłacać pieniądze na dowolne inwestycje, które nie wymagają minimalnego salda, takie jak niektóre konta oszczędnościowe, udziały ułamkowe funduszu indeksowego, a nawet tańsze akcje, obligacje i płyty CD.

Dolna linia

Inwestycje krótkoterminowe mogą być świetną inwestycją dla inwestorów indywidualnych oraz korporacji, które poszukują zarówno płynnych, jak i stabilnych opcji na pomnażanie swojego majątku. Możliwości jest mnóstwo: od płyt CD po obligacje i wysokodochodowe konta oszczędnościowe, tylko od każdego inwestora zależy odrobienie pracy domowej.