Czy możesz wydzierżawić samochód ze złym kredytem?

Myślisz o leasingu samochodu, ale kilka błędów w Twojej zdolności kredytowej sprawia, że ​​martwisz się, że możesz się nie kwalifikować. Jest to rozsądne, ponieważ ocena kredytowa wpływa na wszystkie pożyczki. Najważniejsze jest to, że chociaż możesz znaleźć pożyczkodawcę chętnego do współpracy z tobą, bądź gotów wydać więcej niż ktoś z wybitnymi kredytami.

Ludzie wybierają leasing zamiast kupowania samochodu ze względu na niższe koszty własne (pomyśl o mniejszych zaliczkach) i bardziej opłacalne miesięczne raty. Jeśli jesteś osiodłany Zły kredyti nadal chcesz wydzierżawić pojazd, spodziewaj się wyższych kosztów własnych, wyższych odsetek i większych płatności miesięcznych. Oto, co powinieneś wiedzieć:

Leasing samochodu ze złym kredytem

Leasingując samochód, wynajmujesz go na określony czas z przydzieloną określoną liczbą mil. Leasing jest mniej popularny niż kupowanie: około jedna czwarta nowych samochodów została wyleasingowana w czwartym kwartale 2020 r., według Experian. Kiedy rozpoczynasz proces leasingu samochodu, dealer przeprowadzi kontrolę kredytową, aby upewnić się, że masz zdolność kredytową. Dealerzy i pożyczkodawcy oferują najlepsze oferty klientom z najlepszą oceną kredytową.

Chociaż nie ma ustalonego limitu oceny kredytowej dla leasingu samochodu, „zwykle wymagany jest wynik między 670 a 739”, mówi Jacob Dayan, dyrektor generalny i współzałożyciel Podatek wspólnotowy oraz Finanse Pal. „Zdolność kredytowa niższa niż 670 może być trudniejsza do zabezpieczenia leasingu; jednak jeśli to zrobisz, zaliczka i miesięczna stawka będą znacznie wyższe” – mówi Dayan.

Co wziąć pod uwagę przed leasingiem samochodu, jeśli masz zły kredyt

Kupując pojazd, bierzesz na siebie jego amortyzację: wartość samochodu spada wraz z jego starzeniem się. Ale kiedy bierzesz samochód w leasing, pożyczkodawca bierze na siebie amortyzację samochodu, rozliczając to w warunkach leasingu.

Wróćmy teraz do terminu wspomnianego powyżej: czynnik pieniężny. W przeciwieństwie do rocznej stawki oprocentowania pobieranej przy zakupie pojazdu, współczynnik leasingu (inaczej współczynnik pieniężny lub stawka leasingu), to stawka, którą płacisz przy leasingu pojazdu, która jest zbliżona do stopy procentowej przy zakupie a samochód. Warunki leasingu są określane przy użyciu tego współczynnika pieniężnego, który jest oparty na Twojej zdolności kredytowej, cenie samochodu i tzw. Wartość rezydualna. To szacunkowa wartość samochodu na koniec umowy najmu.

Należy pamiętać, że cena samochodu i współczynnik pieniężny podlegają negocjacji, a wartość rezydualna jest z góry ustalona. Oceny kredytowe powyżej 729, czyli średniej oceny kredytowej najemcy w raporcie Experian, będą kwalifikować się do najniższego współczynnik pieniężny — najlepsza stawka — podczas gdy wyniki poniżej 700 otrzymają najwyższe współczynniki pieniężne lub najmniej preferowane stawki.

Najlepsze oferty leasingu to niska cena leasingu, wysoka wartość rezydualna i niski współczynnik pieniężny. Bez czynnika niskiego poziomu pieniędzy prawdopodobnie zapłacisz znacznie więcej niż ktoś z lepszą zdolnością kredytową.

Co zrobić, aby uzyskać zgodę na dzierżawę, jeśli masz zły kredyt

• Pomocna może być duża zaliczka na leasing.
• Oddany pojazd może zrównoważyć pewne początkowe ryzyko, dzięki czemu będziesz nieco bardziej atrakcyjny dla pożyczkodawcy, ponieważ dodasz więcej pieniędzy do leasingu.
• Rozważ zakup tańszego modelu, a nie pierwszego wyboru.
• Rodzic lub członek rodziny z dobrym kredytem może pomóc, jeśli zechcą co-podpisać dzierżawy.
• Firmy takie jak LeaseTrader mogą być w stanie dopasować Cię do kogoś, kto musi wyjść z umowy najmu. Przejęcie leasingu innej osoby nadal wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, aby się zakwalifikować. Mimo to warunki i czynnik pieniężny mogą być korzystniejsze i duża zaliczka może nie być wymagana.
• Poszukaj dealera, który leasinguje używane pojazdy. Uwaga: chociaż możesz znaleźć oszczędności na zaliczkach, czynnikach pieniężnych lub miesięcznych płatnościach, uważaj na dealerów typu „leasing-tu-zapłać-tutaj”, którzy koncentrują się na osobach ze złym kredytem. Transakcje te są zazwyczaj finansowane przez dealera, a nie przez zewnętrznego pożyczkodawcę, i wiążą się z dużą zaliczką, niekorzystnymi warunkami i wyższymi miesięcznymi lub dwutygodniowymi płatnościami. Będziesz mieć również mniejszy wybór nowszych modeli do wyboru, ponieważ są one zwykle mniejsze i możesz być odpowiedzialny za naprawy. Uważnie przeczytaj umowy w dowolnym miejscu leasingu-tu-zapłać-tu i traktuj je jako ostateczność.

Co jeszcze możesz zrobić?

Jeśli odmówiono Ci dzierżawy lub zaoferowano Ci dzierżawę z dużą zaliczką, wysokim współczynnikiem pieniężnym i wysoką miesięczną opłatą, rozważ kilka alternatyw:

• Kup tańszy, używany pojazd za gotówkę lub postaraj się o korzystniejsze warunki finansowania samochodu niż leasingu.
• Współpracuj ze spółką kredytową lub dealerem, który specjalizuje się w leasingu dla osób, które mają mniej niż gwiezdne kredyty.

W międzyczasie podejmij natychmiastowe kroki w celu naprawy swojej zdolności kredytowej. „Dokonuj terminowych płatności co miesiąc ze wszystkich sald, a jeśli nie możesz ich spłacić w całości, płać jako znacznie powyżej minimum, na jakie możesz sobie pozwolić” — mówi Nathan Grant, starszy analityk branży kredytowej w Credit Card Insider.

Unikaj również maksymalizacji swoich kart kredytowych i pracuj nad zmniejszeniem stosunku zadłużenia do kredytu. Dobry stosunek zadłużenia do kredytu wynosi 30% lub mniej. Jeśli masz na przykład 7000 USD dostępnego kredytu i używasz 5000 USD, Twój stosunek zadłużenia do kredytu (71%) jest zbyt wysoki, co utrzymuje niską ocenę kredytową.

Dolna linia

Możesz wziąć w leasing samochód ze złym kredytem, ​​ale być może będziesz musiał poszukać dobrej oferty. Prawdopodobnie będziesz mieć większą zaliczkę i większe miesięczne płatności i możesz otrzymać niekorzystną stawkę dzierżawy, jeśli zostaniesz zatwierdzony. Jeśli zdobędziesz osobę podpisującą, przejmiesz czyjś leasing lub wydzierżawisz używany pojazd, możesz zaoszczędzić pieniądze.

W przeciwnym razie poczekaj, aż Twój kredyt będzie w lepszej kondycji, aby uzyskać korzystniejszą ofertę leasingową, lub jeśli nie możesz czekać, spróbuj kupić starszy model samochodu zamiast leasingować nowszy.