Ingen inkomst / inget tillgångslån (NINA)

Vad är ett intäkt utan inkomst / ingen tillgång (NINA)?

Inga intäkter / inga tillgångar inteckningar är en typ av minskad dokumentation inteckning program där långivaren inte kräver att låntagaren uppger inkomst eller tillgångar som en del av låneberäkningarna. Långivaren kontrollerar dock låntagarens anställningsstatus innan lånet utfärdas.

Denna typ av lån kan vara mest meningsfull för spelarbetare, egenföretagare och andra yrkesverksamma vars inkomstkällor är svåra att verifiera eller konsekvent dokumentera.

Följer 2007-08 Finanskris, NINA -lån har blivit svårare att få då finansiella företag har skärpt sina utlåningskriterier.

Förstå ingen inkomst / inga tillgångar inteckningar

Inkomster / inga tillgångar (NINA) inteckningar kan användas av låntagare som inte vill eller inte kan tillhandahålla finansiell information. Denna typ av lån godkänns istället på en deklaration som bekräftar att låntagaren har råd med lånebetalningarna. NINA -lån brukar falla in i Alt-A klassificering av lån, med en låntagares riskprofil som faller emellan främsta och subprime.

NINA -lån har ett högre intressera ränta än en primär inteckning eftersom husköpare som inte avslöjar finansiella data är mer benägna att misslyckas.

NINA -lån är också kända som Ingen dok bolån. Ett faktiskt No Doc -lån kräver dock inte att låntagaren på något sätt bevisar sin anställningsstatus. Ett NINA -lån kommer, fast med mycket lösare kriterier än ett standardlån. På grund av dessa lösa kriterier är NINA -bolån och liknande produkter ibland kända som lögnare lån.

NINA vs. NINJA lån

Slangbegreppet NINJA lån gäller kredit som lånas ut till en låntagare utan inkomst, inget jobb och inga tillgångar. Med denna typ av lån godkänner banken inteckningen enbart baserad på låntagarens kreditpoäng.

Till skillnad från ett NINA -lån kan ett NINJA -lån utfärdas till en person utan inkomst alls. NINJA-lån har blivit mindre frekventa i kölvattnet av finanskrisen 2007-08, eftersom regeringen införde nya regler för att förbättra standardutlåningspraxis.

Risker med ingen inkomst / inga tillgångar inteckningar

Under vissa omständigheter kan en låntagare lockas att använda ett NINA -lån för att få en inteckning som ligger utanför deras inkomst. En låntagare ska aldrig övertalas av en långivare eller lånemäklare att använda ett NINA -lån för att få en inteckning om de inte rimligen kommer att kunna betala tillbaka. Mer traditionella bolån är också rimligt tillgängliga till en lägre ränta.

NINA -lån spelade en roll i subprime inteckning kris. Rovgivande långivare använde denna typ av lån för att godkänna inteckningar som annars inte skulle vara kvalificerade. Det resulterade i att många bostadsköpare som tog upp NINA-inteckningar i mitten av slutet av 2000-talet avbröt sina lån.

Som rapporterats av New York Times i november 2007 meddelade Freddie Mac att det markerade värdet på sina nyligen utfärdade lån med totalt 1,2 miljarder dollar. Nedskrivningen berodde delvis på att låntagare inte hade betalat sina NINA-lån. Utlåningsorganisationens finansdirektör, Anthony S. Piszel, citerade frågan till följd av sänkta garantistandarder "över hela linjen".