Justerbar livförsäkringsdefinition
Vad är justerbar livförsäkring?
Justerbar livförsäkring är en hybrid av term liv och hel livförsäkring som ger försäkringstagarna möjlighet att justera policyfunktioner, inklusive skyddstid, nominellt belopp, premier och premiebetalningens längd period.
Justerbar livspolicy innehåller också en räntebärande sparkomponent, känd som ett kontantvärdekonto.
Förstå justerbar livförsäkring
Justerbar livförsäkring skiljer sig åt från andra livförsäkringsprodukter genom att det inte finns något krav på att säga upp eller köpa ytterligare försäkringar när försäkrades omständigheter ändras. Det är attraktivt för dem som vill ha skydd och kontantvärdesfördelar med permanent livförsäkring ändå behöver eller vill ha en viss flexibilitet med policyfunktioner.
Genom att använda möjligheten att ändra premiebetalningar och ansikte belopp kan försäkringstagare anpassa sin täckning när deras liv förändras. En försäkringstagare kan till exempel vilja öka ansiktsbeloppet när han gifter sig och får barn. En arbetslös person kanske vill sänka premierna för att få en begränsad budget.
Viktiga takeaways
- Justerbar livförsäkring gör att försäkringstagare kan ändra försäkringsfunktioner, inom vissa gränser, utan att behöva säga upp eller köpa ytterligare försäkringar.
- Det ger försäkringstagarna möjlighet att omformulera sina försäkringsplaner för att anpassa sig till förändringar i deras liv.
- Det finns en besparingskomponent, känd som ett "kontantvärde" -konto, med justerbar livförsäkring.
Precis som med andra permanenta livförsäkringar har justerbar livförsäkring en sparkomponent som tjänar kontantvärdesränta, vanligtvis till en garanterad ränta. Försäkringstagare har tillåtelse att göra ändringar av nyckelfunktioner i sin försäkring inom gränser. De kan höja eller minska premien, öka eller minska ansiktsbeloppet, förlänga eller förkorta den garanterade skyddstiden och förlänga eller förkorta premiebetalningsperioden.
Justeringar av policyn kommer att förändra den garanterade ränteperioden och förändringar i garantilängden kommer att förändra kontantvärdeschemat. Minska ansiktsbeloppet görs på begäran eller skriftligt. Att öka ansiktsmängden kan dock kräva ytterligare underwriting, med betydande ökningar som kräver full medicinsk garanti.
Att öka ansiktsbeloppet för en justerbar försäkring kan kräva ytterligare försäkring, och betydande höjningar kan kräva fullständig medicinsk garanti.
Riktlinjer för livförsäkringspolicyer och ryttare
Internal Revenue Code (IRC) Avsnitt 7702 definierar egenskaperna och riktlinjerna för livförsäkringar. Underavsnitt C i detta avsnitt ger riktlinjer för premiebetalningar. Försäkringstagaren får inte justera premierna på ett sätt som bryter mot dessa riktlinjer. Höjande premier kan också öka ansiktsbeloppet till den grad att det kräver bevis på försäkring.
Men många livförsäkringsbolag ställer in parametrar för att förhindra kränkningar.
Precis som andra livförsäkringar har justerbara livförsäkringar vanligtvis valfritt ryttare. Kända är bland annat avstående från premien och oavsiktliga döds- och sönderdelningsryttare.
Poängen
Justerbar livspolicy ger flexibiliteten som de flesta traditionella politiker inte gör. Frekvensen för tillåtna justeringar är dock begränsad inom uppsatta tidsramar. Begäran måste göras inom en tilldelad tid och uppfylla riktlinjerna från försäkringsgivaren.
Variabiliteten i justeringar kan skapa en försäkring som speglar antingen term livförsäkring eller hel livförsäkring. Effektivt gör justerbara livförsäkringar det möjligt för försäkringstagarna att anpassa sin livförsäkring för att möta nuvarande eller förväntade behov.
Som med alla typer av permanent politik är det viktigt att undersöka alla företag som övervägs för att säkerställa att de är bland de bästa livförsäkringsbolag för närvarande i drift.