Timingmarknader med 401 (k) aktier? Dålig idé

Jack Bogle, den legendariska investeraren och grundare av Vanguard, har gett samma råd upprepade gånger i åratal: Diversifiera innehavet i din 401 (k), köp lågprisindexfonder och titta inte på dina månatliga uttalanden förrän i slutet av året. Men det är svårt att följa detta råd i goda tider, och ännu svårare när vattnet blir hackigt.

Om du missade det, inflationsskräck har investerare lite oroliga de senaste veckorna. Marknaderna har inte kraschat. Men korrigeringsvindarna blåser runt omkring oss. Vi har inte känt dessa bekymmer på ett tag, och yngre investerare kan känna dem för första gången. Men om du funderar på att sälja aktier och ETF: er i dina 401 (k) -konton, försök att rädda dig innan saker blir dåliga, tänk igen.

Alla rimliga finansiella rådgivare eller planerare kommer att berätta att detta är en kardinal synd. Den senaste historien - de senaste 60 åren - kommer att bevisa det. Marknadsnedgångar händer, men du måste kunna mage dem om du vill vinna det långa spelet. Data från

Alight Solutions, som spårar 401 (k) aktivitet, visar att 401 (k) investerare var särskilt upptagna handlare 2020. Årets nettoöverföringar i procent av balansen var 3,5% för året, den högsta nivån sedan 2008.

"Tyvärr såg vi många investerare upprepa den olyckliga trenden att sälja lågt och köpa högt som har visats upprepade gånger under den mer än 20-åriga historien om Alight Solutions 401 (k) Index ", säger Rob Austin, forskningschef på Alight Lösningar. "De mest hektiska handelsdagarna var när aktierna rasade och handeln överväldigande gick från aktier till fasta inkomst (...) Det var inte förrän i slutet av året - när marknaden satte nya rekordhöga - som investerare handlade tillbaka till aktier. ”

Vad du ska tänka på för dina 401 (k)

Naturligtvis är det enklaste sättet att undvika handel för ofta genom att vara väl diversifierad i första hand. Som vi nämnde tidigare erbjuder fonder och ETF: er ett enkelt sätt att göra det.

Dessutom bör de specifika fonder du väljer matcha din egen risktolerans så nära som möjligt. Det är mycket lättare att vara tålmodig på volatila marknader när dina investeringar ligger i linje med både dina risk- och avkastningsmål.

Här är några av de viktigaste kategorierna av medel att välja mellan:

Konservativa fonder. En konservativ fond söker vanligtvis investeringar med låg volatilitet, som högkvalitativa obligationer, stora blue-chip-aktier och andra lågriskinvesteringar. Din förmögenhet växer i allmänhet långsamt och förutsägbart i konservativa fonder, men den växer säkert.

Värdepengar. En värdefond uppvisar vanligtvis låg till måttlig risk och investerar främst i stabila företag som råkar vara undervärderade. Värdefonder tenderar också att leta efter företag som konsekvent delar ut sunda utdelningar.

Balanserade medel. En balanserad fond investerar i allmänhet över tillgångsklasser, vilket inkluderar en blandning av aktier och obligationer med låg och medelrisk. Balanserade fonder söker både inkomst och kapitalförstärkning.

Aggressiva tillväxtfonder. En aggressiv tillväxtfond försöker maximera uppåtsidan och prioritera kapitalvärdering framför allt annat. På grund av det uppvisar aggressiva tillväxtfonder vanligtvis högre volatilitet och risk. Faktum är att fonden med tiden kan svänga vilt mellan stora vinster och stora förluster.

Time in the Market, Not Market Timing

Vi är inte smarta eller dumma nog att förutsäga vad marknaderna kommer att göra på kort sikt.

Ingen är, och tro inte på någon som lovar något annat. Men kom ihåg att din 401 (k) inte är ett tv -spel eller "roliga pengar". Det är ditt pensioneringsfordon och ditt ljus i slutet av tunneln.

Om du vill spela med aktier eller försöka tajma marknaden, skaffa en mäklarkonto eller lära dig att handla på vår aktiesimulator.

Ställ in dina 401 (k) med en tillgångsallokering som är rätt för dig baserat på din risklust och dina långsiktiga mål. Det är okej att balansera det ibland, men om du försöker använda det för att marknadsföra marknaden kan du gräva dig själv ett ekonomiskt hål som du aldrig kommer att kunna klättra ur.