Rolling Over a 401 (k)? Tänk på avgifterna
Allt kostar pengar nuförtiden, och om du vet något om finansiella tjänster vet du att att göra något med dina pengar också kan kosta pengar, inklusive att rulla över dina 401 (k). Oavsett om du fick ett nytt jobb eller om du går i pension kan du göra några ändringar i 401 (k) från ditt tidigare jobb, och det är då du stöter på "hur mycket kostar det?"
Viktiga takeaways
- Det är vanligtvis ingen överföringsavgift som tas ut när du välter över dina 401 (k) till ett nytt skatteförmånligt pensionskonto.
- Kontokostnaderna för ditt nya konto kan vara högre än de för ditt gamla konto.
- Att rulla över en 401 (k) till en IRA är ofta vägen att gå för att minska avgifterna.
Rolling Over a 401 (k)? Det är gratis!
Nej, det kan faktiskt vara gratis. Om du överför din 401 (k) till en annan mäklare och skapar någon form av skattefördelaktigt pensionskonto kommer det förmodligen inte att finnas några avgifter. Faktum är att mäklaren kan betala dig. Det är ingen hemlighet att mäklare vill ha dina pengar. De ser fram emot en livstid av avgifter och provisioner och är villiga att slänga lite pengar som en lockelse för ditt företag.
Vid tidpunkten för denna artikel erbjöd en välkänd mäklare 600 dollar för en insättning på 200 000 dollar.Om det inte är kontanter kan du få ett antal gratis investeringsaffärer. Oavsett kampanjen bör du i de flesta fall inte betala en avgift för att överföra ett konto.
Inte precis "gratis"
Överföringen kan vara gratis, men det betyder inte att kontot blir det. Damm av din räknare och gör dig redo att göra några jämförelser. Den gamla 401 (k) hade alla slags avgifter kopplade till det- Kostnader för varje fond du innehar, administrationsavgifter och eventuella andra möjliga avgifter. Om du rullar in dina 401 (k) till din nya arbetsgivares 401 (k), jämför avgifterna. Om den nya kommer att kosta dig mer pengar i avgifter kan du överväga att behålla kontot där det är eller rulla det till något med lägre avgifter, till exempel en individuellt pensionskonto (IRA).
Du väljer investeringarna i dina 401 (k) från en lista från din arbetsgivare, men du eller en finansiell rådgivare du väljer har carte blanche när du väljer investeringar i din IRA.
Varför en IRA?
En IRA kommer med liknande skattefördelar, men det är ofta inte kopplat till ditt företagsförmånspaket. Du kan erbjudas en IRA genom ditt företag, men ofta är det något du skapar själv. För det är självstyrt, antingen du eller en finansiell rådgivare du väljer hanterar det.Om du hanterar det på egen hand och köper aktier eller andra kostnadsfria investeringsfordon är den enda avgiften du betalar transaktionsavgiften. Om du lägger in pengar i en fond eller annan förvaltad produkt kommer du att betala den avgift som anges i fondens prospekt.
Även en finansiell rådgivare som endast avgiftsbelagd kommer sannolikt att ta ut mellan 1% och 3%-ofta lägre än avgifterna för en arbetsgivarbaserad 401 (k).Om du är överväger en vältning, kan en IRA vara mest meningsfull när man utvärderar enbart utifrån avgifter.
Poängen
Du kommer förmodligen inte att betala någon form av överföringsavgift för att köra över dina 401 (k). Innan du flyttar dina pengar bör du dock överväga avgifterna på det nya kontot. Om du ska betala mer är det förmodligen inte ett bra ekonomiskt drag.
Var medveten om att denna information är baserad på de vanligaste situationerna. Din ekonomiska bild och val kan vara annorlunda och kräver att du överväger andra faktorer. Tala med en finansiell rådgivare som du litar på innan du gör några stora ekonomiska drag.