Kan du finansiera en Roth IRA efter att ha lämnat in skatt?

Du kan bidra till en Roth IRA efter att ha lämnat in dina skatter och du behöver inte ens ändra din avkastning för att göra det. Om du någonsin använt online -programvara för att skicka in dina skatter, kanske du har märkt en fråga som dyker upp: "Har du gjort eller planerar du att göra bidrag till en Roth IRA för [i år]?"

Anledningen till att frågan är där är att du fortfarande kan bidra till en Roth och räkna den med föregående års avgiftsgräns - även om du redan har lämnat in dina skatter. Den enda förbehållet är att du måste finansiera kontot med inkomster som intjänats under det beskattningsåret. Så du kan lägga till medel fram till april 2021, men bara med 2020 års inkomst.

Hur Post-Filing Roth IRA-bidrag fungerar

Som många investerare vet har du från Jan. 1 under beskattningsåret till den 15 april (eller så) det följande året - beroende på den exakta kalenderdag som deadline går ut - för att finansiera din Roth IRA.

Det är bra: De extra månaderna i början av nästa år ger dig tid om du:

• Gick inte med att göra ett bidrag förra året
• Hade inte pengar att bidra föregående år
• Kom in i ett oväntat vindfall tidigt i år
• Lärde mig precis om Roth IRA och du vill starta en för föregående beskattningsår

Men vad händer om du lämnade in dina skatter i februari och det är nu mars eller början av april? Inga problem. Du kan fortfarande finansiera en Roth IRA, så länge ditt bidrag skickas in före den officiella skattefristen.

För beskattningsåret 2018 betyder det till exempel att alla bidrag som gjorts före den 15 april 2019 kan gå mot 2018 års Roth IRA -avgiftsgräns. (Skatteåret 2019 var ovanligt eftersom COVID-19-pandemin försenade skattefristen och IRA-bidrag tidsfrist till 15 juli 2020.) Så du behöver inte vänta med att lämna in dina skatter bara så att du hinner finansiera dina Roth IRA.

Varför kan du finansiera en Roth IRA när du lämnat in dina skatter

Du finansiera en Roth IRA med dollar efter skatt. Med andra ord, du har redan betalat skatt på pengarna på ditt bankkonto som du ska investera.

Regeringen har fått sin nedskärning, och det är inte nödvändigt att rapportera avgifterna på din inkomstdeklaration. Du får ingen skattelättnad för bidrag, så regeringen behöver inte se vad du bidragit med när du lämnar in.

Och du kommer inte ens behöva ändra och fylla i din skattedeklaration.

Roth IRA: s bidragsgränser för 2021

Naturligtvis måste du fortfarande lyda generalen Roth IRA: s regler och begränsningar. För 2020 och 2021 kan du bidra med upp till 6 000 dollar eller 7 000 dollar om du är 50 år eller äldre.

Om du redan har investerat upp till det årliga maxvärdet för det året kan du inte lägga till mer bara för att insättningen är daterad med ett nytt kalenderår.

Du kan bli frestad att låta bidraget räknas in mot innevarande års gräns. Men om du har möjlighet är det bättre att avsluta förra årets bidrag först och sedan arbeta vidare i år. På så sätt kan du maximera den summa du avsätter för pension (du kommer att kunna finansiera båda åren helt).

Ska du använda din skatteåterbäring för att finansiera en Roth IRA?

De få månaderna extra för att få in ditt bidrag kan vara en stor lättnad. Detta gäller särskilt om du gillar att få din skattedeklaration över, men du behöver några månader extra för att komma med ditt bidrag.

Och överväg detta: Tänk om du var en tidig fågelfilare eftersom du förväntade dig en skatteåterbäring? Om så är fallet kan du använda återbetalningen som ditt Roth -bidrag.

Om du lämnar in dina skatter tillräckligt tidigt under skattesäsongen kan du teoretiskt få din återbetalning före skattefristen. Och då kunde du använd återbetalningen för att fylla på ditt Roth IRA -bidrag för beskattningsåret du redan har ansökt om. Det förutsätter att tidpunkten fungerar, naturligtvis.

Särskilda överväganden för att finansiera en roth efter arkivering

En varning: Den här affären fungerar inte om du ta en förlängning för att lämna in din skattedeklaration.

Att lämna in en förlängning ändrar inte förfallodagen för din skattebetalning, och det ändrar inte tidsfristen för årets bidrag till en Roth IRA.

Så om du lämnar in din deklaration efter det vanliga aprildatumet, även om du pliktskyldigt har ansökt om förlängning, har du missat chansen att bidra till Roth. Alla bidrag du lämnar efter den 15 april räknas till det aktuella årets gräns.

Poängen

Om det är möjligt, försök att maximera dina Roth IRA -bidrag varje år. Genom att göra det ökar du chansen att få en bekväm-och välfinansierad-pension.

Och kom ihåg: Du har hela 15 månader på dig att bidra till din Roth IRA varje år, även om du redan har skickat in din deklaration.