Vad du ska lägga i din självstyrda Roth IRA
De flesta IRA består av traditionella investeringar, såsom aktier, obligationer och fonder. Men en självstyrd IRA ger dig tillgång till ett brett utbud av investeringsalternativ – allt från fastigheter och ädelmetaller till kryptovalutor och mineralrättigheter – vilket ger dig mer kontroll och större diversifiering över dina investeringar.
Viktiga takeaways
- En självstyrd IRA (SDIRA) kan inneha praktiskt taget alla investeringar utom livförsäkring och samlarobjekt.
- Du kan skapa en självstyrd plan som en traditionell (skatteavdragsgilla bidrag) eller Roth (skattefria uttag) IRA.
- En IRA-förvaltare, såsom en bank, mäklarfirma eller annan finansiell institution, måste ställa in och administrera din SDIRA.
- De flesta "big box" IRA-förvaringsinstitut erbjuder bara traditionella investeringar (t.ex. aktier och obligationer), så du behöver en speciell SDIRA-depå om du vill investera i alternativa tillgångar.
Vad är en självstyrd IRA (SDIRA)?
Självstyrda IRA (SDIRA) är strukturerade som standard individuella pensionskonton (IRA)
och har samma skatteförmåner, bidragsgränser och uttagsregler. Men bara självstyrda IRA: er erbjuder dig otraditionella tillgångar. Sammantaget kan SDIRA: er ge större flexibilitet, bättre diversifiering, och högre potentiell avkastning än sina konventionella kusiner.SDIRA förvaringsinstitut har olika investeringsalternativ, så om du är sugen på att investera i en viss tillgång – säg kryptovalutor – se till att bekräfta att den finns i förvaringsinstitutets sortiment innan du öppnar en konto.
SDIRA Vårdnadshavare
Lagen kräver att skattegynnade pensionstillgångar – såsom de i IRA – ska innehas av en förvaltare eller väktare. Enligt Internal Revenue Service (IRS), en IRA-förvaringsinstitut "måste vara en bank, en federalt försäkrad kreditförening, en spar- och låneförening eller en enhet som godkänts av IRS för att fungera som förvaltare eller förvaringsinstitut."
De flesta "big box" IRA-vårdnadshavare begränsa sina investeringsalternativ till traditionella tillgångar, såsom aktier, obligationer och fonder, eftersom de föredrar att du investerar i deras finansiella produkter. Det betyder att du behöver en särskild SDIRA-vårdnadshavare om du är intresserad av alternativa investeringar, såsom fastigheter och ädelmetaller.
SDIRA förvaringsinstitut ger inte investeringsråd, och eftersom de är självstyrande hanterar du dina egna investeringar. Även om detta ger dig större kontroll än med en vanlig IRA, var medveten om att det också innebär betydligt mer arbete.
Enligt lag är de enda sakerna som inte kan gå in i en IRA livförsäkring och samlarobjekt. Det viktigaste skälet till att "big box" IRA-företag inte stöder alternativa investeringar är att de vill att du ska göra det investera i de finansiella produkter de säljer – traditionella investeringar som aktier, obligationer och ömsesidiga medel.
Vad kan du köpa med en SDIRA?
Din SDIRA kan innehålla praktiskt taget alla typer av investeringar utom livsförsäkring och samlarföremål. Här är en sammanfattning av de vanligare SDIRA-investeringarna.
Fastighet
Från uthyrning till alpackafarmar, fastigheter är en av de mest populära SDIRA-tillgångarna. Du kan investera i alla typer av fastigheter och fastighetsrelaterade tillgångar, inklusive hyreshus, bostadsrätter, kommersiella fastigheter, utmätningar, förbättrad eller oförbättrad mark, hyresavtal, offshore-fastigheter, enfamiljshus och flerbostadshus, lagerutrymmen, materiell tillgång gärningar, förtroendegärningar, och inteckning anteckningar.
Ädelmetaller
Priserna på ädelmetaller tenderar att vara omvänt korrelerade till aktiemarknaden – vilket betyder att när aktiekurserna är låga stiger ädelmetallpriserna och vice versa. De kan vara ett bra sätt att diversifiera din portfölj, skydda mot valuta deflation, och fungera som ett skydd mot inflation. Din SDIRA kan hålla guld, silver, platina och palladium. Tänk på att IRS har specifika krav, och ädelmetaller som faller utanför dessa specifikationer betraktas som samlarobjekt och är inte tillåtna i en SDIRA.
Privatkapital
Privatkapital avser investeringar i privatägda företag som inte är noterade på en börs. Det kan vara ett utmärkt sätt att investera i människor, projekt eller ändamål som du tycker om. Genom din SDIRA kan du investera i aktiebolag (LLC), kommanditbolag (LP), C-företag, privata placeringar, privat hedgefonder, fastighetsinvesteringsfonder (REITs), nystartade företag och småföretag.
Privat utlåning
Med privat utlåning kan du investera i skuldbaserade finansiella instrument, eller lån – inklusive privatlån, företagslån, hypotekslån och bilfinansiering. Lån gjorda av SDIRA kräver en revers– ett skriftligt löfte om att betala tillbaka skulden under specifika villkor (t.ex. tidslinje och ränta). En fördel med att äga sedlar är att de ger en stadig inkomstström där inkomsten växer skattefritt (Roth) eller uppskjuten skatt (traditionell).
Företag med begränsat ansvar (LLC)
Även om du kan investera i alternativa tillgångar direkt med din SDIRA, är ett annat tillvägagångssätt att skapa en LLC som ägs av SDIRA för att hantera dina investeringar. Denna strategi erbjuder ansvarsskydd, snabbare transaktioner med kontroll av checkhäfte, mindre pappersarbete och färre administrativa avgifter.
Om din SDIRA äger en LLC, styrs den av samma lagar som SDIRA, vilket innebär att LLC inte kan investera i livförsäkring och samlarobjekt.
Övriga investeringar
Eftersom en SDIRA kan investera i allt utom livförsäkring och samlarobjekt är listan över potentiella investeringar lång. Andra alternativ inkluderar – men är inte begränsade till – arkader, konstgallerier, bowlingbanor, livsuppgörelser, ålderdomshem, visa hästar, vingårdar och förnybar energi – t.ex. solenergi, biobränsle, vattenkraft, vindenergi och energieffektivt hus.
Självstyrande IRA
Investeringsflexibilitet
Diversifiering
Högre potentiell avkastning
Större investeringskontroll
Investeringar med högre risk
Komplicerad skatteredovisning
Förbjudna transaktioner
Mer arbete
Vilket är det bästa SDIRA-företaget?
En vårdnadshavare måste upprätta och administrera kontot oavsett vilken typ av IRA du har. De flesta IRA-förvaltare erbjuder dock endast aktier, obligationer, fonder och liknande. Du kommer att behöva en speciell SDIRA-depå om du vill investera i något utöver de traditionella tillgångsklasserna.
En SDIRA-förvaltare kan vara en bank, kreditförening, mäklarfirma, eller ett annat IRS-godkänt företag. Tyvärr lockar branschen bedragare som förgriper sig på intet ont anande investerare, så du måste göra din due diligence och noggrant granska eventuella potentiella företag. Här är de bästa förvaltarna från Investopedia's Bästa självstyrda IRA-företag ranking för 2022:
- Bäst totalt: Equity Trust
- Bäst för revisionsskydd: IRA Financial
- Bäst för fastighetsinvesteringar: uDirect IRA
- Bästa onlineportal: The Entrust Group
- Bästa investerarupplevelse: Alto IRA
- Bäst för större portföljer: Rocket Dollar
Vilka är bidragsgränserna för en självstyrd IRA?
IRA-bidragsgränserna är desamma för alla typer av IRA, inklusive självstyrda planer. För 2022 kan du bidra med upp till $6 000, eller $7 000 om du är 50 år eller äldre.
Ska jag investera i en traditionell eller Roth självstyrd IRA?
Oavsett om du har en konventionell IRA eller en självstyrande, du kan strukturera den som antingen en traditionell eller Roth IRA. En viktig skillnad är när du får skattelättnaden.
- Traditionella IRA: Du drar av bidrag när de görs och betalar skatt på utdelningar senare.
- Roth IRA: Du betalar skatt på bidrag när de görs och får skattefria utdelningar senare.
Det är omöjligt att förutsäga din pensionsskatteklass med 100 % säkerhet eftersom din ekonomiska situation kan förändras – och det kan även skattelagarna. Ändå är det generellt sett en bra idé att välja en Roth om du förväntar dig att vara i en högre ställning under pensioneringen. Alternativt kan en traditionell IRA vara det bättre valet om du räknar med att vara i en lägre ställning under dina gyllene år eller behöver skattelättnaden nu.
Poängen
Självstyrda IRA erbjuder mer flexibilitet, bättre diversifiering och högre potentiell avkastning än vad deras konventionella motsvarigheter gör. Ändå innebär SDIRA i allmänhet mer arbete, regler och risker. De alternativa investeringar du kan hålla i en SDIRA tenderar att vara mer chanser än blå chip aktier och obligationsfonder i en standard IRA. Som ett resultat är SDIRAs bäst lämpade för investerare som redan är bekanta med otraditionella tillgångar och är intresserade av att hålla dem på ett skattefördelaktigt pensionskonto.