Hur påverkar avkastningsförhållandena för fonder?

Ömsesidig fond kostnadskvoter påverka avkastningen en hel del. Ett kostnadsförhållande visar hur mycket pengar som läggs på administrativa kostnader jämfört med hur mycket som investeras. Så ju högre kostnadskvoten är, desto mer pengar sippras av i avgifter istället för att hamna i fickan.

U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) har utfärdat en officiell bulletin för att öka medvetenheten av den fulla effekten av höga avgifter. Den använder ett exempel på en investering på 100 000 dollar i genomsnitt med en årlig avkastning på 4% över 20 år, vilket skulle mer än fördubblas till strax under 210 000 dollar med en acceptabel 0,25% årsavgift. En fond som tar ut 0,5%, en till synes försumbar skillnad, sänker slutresultatet med cirka 10 000 dollar. En årsavgift på 1% rakar bort enorma $ 30 000.

Högre avgifter motsvarar inte bättre medel

Du får inte en bättre fond genom att betala mer i avgifter. Högavgiftsfonder tenderar i allmänhet att underprestera jämfört med sina billigare kamrater. Dessa medel finns ibland också

front-load avgifter, som i grunden är ytterligare inköpsavgifter utöver årsavgiften. Om du lägger in $ 100 i en sådan fond kan den ta ut en engångsavgift på till exempel 3%. Det betyder att du bara får $ 97 på ditt konto direkt. Sedan debiterar den ytterligare 1% årsavgift på de återstående $ 97 från och med den dag då pengarna hamnar på kontot.

Att bestämma vilka avgifter en fond tar ut kan vara svårt, eftersom många företag är skickliga på att dölja de faktiska kostnaderna. Finansindustrins tillsynsmyndighet (FINRA) erbjuder en gratis fondanalysator som skär igenom dimman på mer än 18 000 fonder, börshandlade fonder (ETF: er) och börshandlade sedlar (ETN) för att göra avgifterna mer synliga.