Ska investeringsfondens utdelningar återinvesteras?

Det finns flera goda skäl att återinvestera fondutdelningar. Det är ett bra sätt att bygga rikedom på autopilot. Pengar som aldrig kommer in i din hand är mindre frestande att spendera, precis som 401 (k) pensionsavdrag från din lönecheck aldrig får en chans att bli utgifter. Återinvesterade utdelningar köper fler fondandelar och ökar ditt kapital. Detta genererar mer utdelning genom åren och utnyttjar kraften i sammansatta avkastningar utan att du behöver lyfta ett finger.

Återinvestering av fondutdelningar hjälper till att kompensera för fall på marknaden. Eftersom återinvesteringarna görs såväl i goda som dåliga fall kommer vissa utdelningar oundvikligen att komma till tider när fondvärdet är nere. Om fondens aktiekurs faller från $ 100 till $ 83, och din utdelning är $ 1000 får du 12 nya aktier istället för 10 aktier. När fonden återhämtar sig till $ 100 per aktie har du 12 aktier som växte med $ 17 styck.

Om du investerar i en fond med en front-end belastning slipper du vanligtvis inköpsavgiften när du återinvesterar din utdelning. Så om du normalt betalar till exempel 3% av varje månadsbidrag är utdelningen en kostnadsfri ökning av ditt sparande. Var dock säker på att verifiera detta med din mäklare.

När man inte ska återinvestera

Pensionärer och andra som behöver leva av sina investeringar kan välja att få utdelningen från sina fonder betalade kontant.

Det finns också möjlighet att ta kontantutdelning från dina fonder för att investera någon annanstans. Detta kan vara en del av en diversifiering strategi eftersom återinvesteringen av utdelningen tillbaka till samma fonder innebär att du håller en växande hög med ägg i samma korg. Om den korgen börjar kännas lite för riskfylld kan det vara klokt att använda utdelningen för att skapa sekundära säkerhetsinvesteringar. På baksidan av det myntet kan en aktiv investerare se bättre investeringar någon annanstans och betrakta utdelningen som pengar för mer vågade strävanden.

Skatter och mäklarkontoinställningar

Utdelning från fonder på pensionskonton är föremål för kapitalvinstskatt, oavsett om du återinvesterar eller tar ut kontanter. Håll god dokumentation och rådgör med din skattberedare om du är osäker på din situation. Du måste rapportera skattefria medel, t.ex. kommunala obligationsfonder, på din deklaration även om du inte är skyldig någon skatt.

Om du bestämmer dig för att återinvestera din utdelning, dubbelkolla din mäklarkonto inställningar. Ibland är standard inte att köpa aktier i samma fond, utan att få det riktat till en säker penningmarknadsfond. Eftersom dessa får praktiskt taget nollavkastning nuförtiden, men de fortfarande har årsavgifter, får du garanterat en negativ verklig avkastning.