Månatlig inkomstplan (MIP) Definition
Vad är en månatlig inkomstplan (MIP)?
En månadsinkomstplan (MIP) är en typ av fonderstrategi som främst investerar i skuldebrev och aktier med ett mandat att producera kassaflöden och bevara kapital.
En MIP syftar till att ge en stadig inkomstström i form av utdelning och räntebetalningar. Därför är det vanligtvis attraktivt för pensionärer eller pensionärer som inte har andra betydande källor till månadsinkomst.
Viktiga takeaways
- En månatlig inkomstplan (MIP) är en kategori av fonder som försöker generera stabila inkomster genom utdelning och räntekassaflöden.
- En MIP kommer ofta att investera i värdepapper med lägre risk, inklusive ränteinstrument, preferensaktier och utdelningsaktier.
- Populärt särskilt i Indien, MIP är mest lämpade för pensionärer som söker stabil inkomst snarare än realisationsvinster.
Förstå månatliga inkomstplaner (MIP)
Som en fond kan en MIP: s tillgångsallokering variera. Vissa investerar till exempel 30% av bolagets aktier i aktier. Andra siktar på att hålla denna investeringstyp på 10% eller lägre. Oavsett tillvägagångssätt är huvuddelen av investeringarna i skuldebrev för att rikta in sig på stadig avkastning med en del avsedd att maximera vinsten genom aktieexponering. De typer av aktier som investeras i varierar också. Vissa fonder begränsar aktieexponeringen genom att främst fokusera på små, medelstora eller stora företag. Andra kommer att använda en blandad metod.
Även om dessa medel kallas månatliga inkomstplaner, garanterar MIP inte månadsinkomst. Investerare kan förvänta sig en stadig inkomstström när marknaden är stark men kan se en nedgång på björnmarknaderna. Nivån på aktieexponeringen påverkas av marknadens volatilitet. Eftersom aktieinnehav är mer utsatta för fluktuationer i pris är de vanligtvis en begränsad del av hela fonden.
MIP är mest populära bland investerare i Indien.
Blandning av investeringar i MIP
Investerare måste ägna stor uppmärksamhet åt sina inkomstbehov och risk tolerans när man beslutar om man ska investera i en MIP. Det finns ingen skyldighet för fonden att göra månatliga utdelningar. När vinsten är svag kan den helt hoppa över betalningar. Faktum är att Securities and Exchange Board of India (SEBI) inte tillåter fonder att garantera inkomst eller utdelning.
För rätt investerare kan en MIP erbjuda fast inkomst för pensionärer. Problem uppstår när människor når pension och spenderar sina boägg, gör slumpmässiga uttag av varierande belopp för att stödja deras månatliga utgifter. En månadsinkomstplan kan leverera en stabil summa varje månad, vilket möjliggör en mer exakt månadsbudget. Noggrann månadsbudget kan hjälpa till att undvika risken för överutgifter. Samma mål finns i en livränta.
Beskattning av MIP
I USA beskattas MIP -medel med standardräntor och utdelningsberäkningar. I Indien behandlas en MIP som ett skuldsystem för beskattningsändamål. Indisk skattelagstiftning tillämpar detta namn på alla fonder som investerar mindre än 65% av sina tillgångar i lager.
Som med andra fonder är intäkter från investeringar som sålts före ett år korta realisationsvinster. Kortsiktiga vinster i USA räknas som inkomst och omfattas av investerarens inkomstskatt. Försäljning som sker efter ettårströskeln är långsiktiga realisationsvinster, beskattade med antingen 15% eller 20% (beroende på skattepliktig inkomst) med en indexeringsförmån.
