Fördelarna med fonder

För investerare med begränsad tid att spendera på att se marknadernas upp- och nedgångar erbjuder fonder ett bra alternativ. Här är några skäl att ge upp individuell plockning och vända sig till fonder.

Diversifiering

En gyllene regel att investera för både stora och små investerare är att gå efter tillgångar diversifiering. Det innebär att du minskar risken för dina tillgångar genom att köpa en blandning av aktier från olika branscher och investeringar av olika slag. Till exempel minskar både detaljhandels- och industrilagren påverkan på din portfölj av ett fattigt kvartal i en av dessa sektorer. Och att sätta några av dina pengar i obligationer skyddar dig från en kraftig nedgång i aktier.

För att uppnå en verkligt diversifierad portfölj måste du köpa ett antal aktier i företag i olika branscher plus obligationer med olika förfallodagar från ett antal emittenter. Ett så brett urval är utom räckhåll för de flesta enskilda investerare. Genom att köpa fonder får du omedelbar diversifiering.

En varning är dock att du kanske inte får tillräcklig diversifiering genom att investera i en enda fond. Lägg inte alla dina pengar i en enda sektorsspecifik eller branschspecifik fond. En olje- och energifond kan sprida dina pengar över 50 företag, men om energipriserna sjunker kommer dina besparingar att drabbas. Leta istället efter en fond som sprider dina tillgångar bland ett antal ledande branscher. Du kommer att dra nytta av en pop i någon av dem samtidigt som du undviker en stor hit om en sektor har ett tufft år.

Skalfördelar

Det enklaste sättet att förstå skalfördelar är att överväga volymrabatten. I många butiker, ju mer av en produkt du köper, desto mindre kostar det. Ett dussin munkar kan vara billigare än tre. Detta sker också vid köp och försäljning av värdepapper. Om du köper en aktieaktie blir transaktionsavgiften densamma som om du köpte 1 000 aktier. Det är en rejäl bit av din investering i en aktie, men en försumbar nibble av 1000 aktier.

Fonder utnyttjar sin köp- och säljvolym för att minska transaktionskostnader för sina investerare. När du köper en fond, diversifierar du dig utan att betala de 10 till 20 transaktionsavgifterna som skulle ge dig en likartad individuell portfölj. Och det är bara de första inköpsavgifterna. Ta hänsyn till transaktionsavgifterna för varje ändring av din portfölj och kostnaderna adderas.

Delbarhet

Ägaren till en fond kan investera en vanlig rund summa varje månad, säg $ 100 eller $ 200. Det ger investeraren ytterligare en liten bit av många tillgångar. En aktieplockare kan däremot få en eller två aktier med ett udda antal dollar kvar. Eller investeraren kan spara i många månader för att få en andel av Amazon.

Dessa periodiska investeringar i en fond gör det också möjligt för investeraren att dra nytta av fördelarna med medelkostnad i dollar, en strategi som dämpar en portfölj från påverkan av prisvolatilitet.

Så, istället för att vänta tills du har tillräckligt med pengar för att köpa högre investeringar, kan du komma in direkt med en fond. Detta val ger en ytterligare fördel: likviditet.

Likviditet

En investerare som drabbas av en ekonomisk nödsituation kan behöva sälja ut bråttom. Det kan vara katastrofalt om tillgångarna har drabbats i fel ögonblick. Det tenderar att vara mindre i fonder, som svänger i värde mindre vilt på grund av deras diversifiering.

Se upp för eventuella avgifter i samband med försäljning, inklusive back-end-belastningsavgifter, som är procentsatser som dras av från din summa när du säljer fonden. Observera också att fonder, till skillnad från aktier och börshandlade fonder, handlar endast en gång om dagen efter att fondens substansvärde har beräknats.

Professionell ledning

När du köper en fond väljer du också en professionell penningförvaltare. Denna chef fattar beslut om hur du ska investera dina pengar, baserat på en hel del forskning och en övergripande strategi för att tjäna pengar. Bara du kan avgöra om du är mer bekväm med det än att fatta beslut på egen hand.

Poängen

Om du bestämmer dig för att avstå från aktieplockning och gå med en fond, har du fortfarande ett sista investeringsbeslut att göra, och det är vilken fond du ska köpa. Det finns tusentals av dem där ute.

Läs prospekten tills du hittar ett som matchar din inställning till risktagande eller riskundvikande. Läs det finstilta för att förstå vilka avgifter du kommer att betala för att investera i fonden, eftersom de varierar mycket.

Slutligen, förstå att även fonder upplever marknadssvängningar och kan till och med ge avkastning som ligger under den totala marknaden.